Bazı durumlarda, hükümet doğrudan borç vermez. Bunun yerine, borç verenler (bankalar ve finans şirketleri gibi) borç verenler tarafından sunulur ve ABD hükümeti tarafından desteklenir : Hükümet borçlu, bunu yapmazsanız geri ödeme sözü verir. Bu garanti borç verenlerin riskini azaltır ve cazip oranlarda borç vermeye daha istekli hale getirir ve aynı zamanda başka bir şekilde krediye hak kazanamayacağınız durumlarda kredi vermeye istekli olurlar.
Çeşitli türde krediler mevcuttur ve çevresel felaketler ve diğer krizler gibi olaylara yanıt olarak yeni programlar ortaya çıkmaktadır. En yaygın kredi türleri şunlardır:
- Öğrenci kredileri
- Afet ve ev geliştirme kredileri dahil olmak üzere konut kredileri
- Çiftlikler ve çiftlikler dahil işletme kredileri
Eğitim Kredileri
Okul için ödeme yapmak için yardıma ihtiyacınız varsa, federal öğrenci kredileri (Doğrudan Kredi programı kapsamında) muhtemelen en iyi seçeneğinizdir. Onlar hak kazanmak için kolay, rekabetçi oranlara sahipler ve ayaklarınızın üstüne çıkarken esneklik sunarlar (ve hayattaki ara sıra çarpışmalara çarptığınızda). Örneğin, işsizlik dönemlerinde, kredi ödemelerinizi geçici olarak atlayabilirsiniz . Ayrıca, gerekli kredi ödemelerinizi de uygun maliyetli hale getirmek için (gelir düzeyinize göre) azaltabilirsiniz.
Ortak kredi programları şunları içerir:
- Perkins Loans - öğrenciler için ilk tercih, siz hak kazanamayabilirsiniz
- Stafford Kredileri - hak kazanmak için kolay. Faiz sübvanse edilebilir.
- PLUS Kredileri - ebeveynler büyük miktarlarda borç alabilir - ancak bu anne-babaların geri ödemek zorunda kalacağı anlamına gelir
Eğitim için borç alırken, özel borç verenlere dönmeden önce hükümet programlarından mümkün olduğunca fazla borç almanız neredeyse her zaman mümkün olur.
Özel borç verenler ayrıca borçlu dostu özellikler sunabilir, ancak devlet kredilerinden çok daha az cömerttirler. Genellikle değişken oranlara sahipler ve hak kazanmak için daha zorlarlar (iyi bir kredi ya da bir kondüktöre ihtiyacınız olacak).
Konut İdaresi İçin Devlet Kredileri
Federal hükümet ev sahipliğini teşvik ediyor. Bu konuda kesinlikle bazı tartışmalar vardır, ancak gerekçelendirme, ev sahiplerinin evlerinde eşitlik kurma ve yaşam standartlarını geliştirme fırsatına sahip olmalarıdır. Toplumda yer alırlar, mülklerini önemserler ve yaşam ortamları üzerinde kontrol duygusunun tadını çıkarırlar.
İlk Kez Homebuyer Programları
İnsanların ev sahipliğine girmelerine yardımcı oluyorlar. Bunlar federal veya yerel hükümet programları ve bazı kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla sunulabilir. Özellikler genellikle aşağı ödeme yardımı veya düşük faiz oranları içerir. Ancak, bu programlar herkes için özgür değil. Borçlular genellikle belirli gelir destekleriyle sınırlıdır ve evinizin değerindeki bir artıştan ne kadar kazanç sağlayabileceğiniz konusunda sınırlamalar olabilir.
FHA Kredileri
Küçük bir peşinat ödemek isteyen borçlular için en popüler seçenekler arasında. % 3,5 gibi düşük bir orana sahip olabilirsiniz ve kapanış maliyetlerini karşılamak için hediye ve imtiyazları kullanmak daha kolaydır.
Ancak, ekstra bir sigorta primi ödemeniz ve lehinize sonuç vermeyecek uzun süreler geçirmeniz gerekecektir. FHA kredilerinin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinin .
Yeniden Finansman Programları
İpotek krizi geride kalıyor, ama bazıları hala iyileşmedi. Diğer yerel faktörler de bir evin değerini düşürebilir. Refinans edemiyorsanız (örneğin su altında olduğunuz için), hala birkaç mortgage yardım programı mevcuttur .
Diğer Programlar
Diğer bazı daha az popüler kredi programları hükümet veya devlet kurumları tarafından desteklenmektedir. Örneğin, VA kredileri hizmetçiler ve gaziler için kullanılabilir ve USDA kredileri kırsal alanlarda belirli borçlular için% 100'e kadar finansman sağlar.
Ev Geliştirme ve Onarım
Eğer onarım ihtiyacı olan bir eviniz varsa (veya bir tane alıyorsanız), hükümet evinizi ve mahallenizi temiz, güvenli ve iyi aydınlatılmış bir yer haline getirmeye isteklidir.
FHA 203 (k) kredileri , bir evin satın alınması veya rehabilitasyonu için finansman sağlamaktadır. Bir felaketten sonra, ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), ana konutunuzdaki onarımlar için finansman sağlar ve belirli eşyaların yerini alır. Bir SBA kredisi olmasına rağmen, bir işletme sahibi olmanıza gerek yoktur.
Destek kredilerine ek olarak, hükümet ödünç aldığınız miktarı azaltmanıza yardımcı olabilecek programlar sunmaktadır. Kolluk görevlileri, öğretmenler, itfaiyeciler ve EMT'ler gibi kamu görevlileri de İyi Komşu Next Door programından yararlanabilirler.
Yeşil Projeler
Yerel yönetimler, enerji verimliliği yükseltmelerine yardımcı olan programlar da sağlayabilir. PACE programları, güneş enerjisi sistemleri, sürdürülebilir çevre düzenlemesi ve daha fazlası gibi projeler için para sağlar.
İşletme Kredileri
Yükselen bir gelgit tüm gemilerle yüzer: küçük işletmeler toplumdaki insanlar için iş yaratırlar ve yerel ve federal hükümetler için vergi gelirleri yaratırlar. Girişiminizi başlatmak veya büyütmek için yardıma ihtiyaç duyarsanız, önce hükümet kredisi programlarını satın alın. SBA kredileri ilk tercihiniz olmalı ve birçok yerel bankada ve kredi birliklerinde kullanılabilir.
Hükümet kredileri garanti ederek yardımcı olsa da, oyuna cilt koymanız da gerekecektir. Başvurduğunuz çoğu işletme kredisi için kişisel bir teminat oluşturmaya hazır olun.
SBA 7 (a) küçük işletme kredisi, 2 milyon dolara kadar çıkan en popüler kredi programıdır. Diğer krediler daha küçük işletmeler için kullanılabilir. Özellikle, SBA küçük işletmelere ve kâr amacı gütmeyen kuruluşların büyümesine yardımcı olmak için microloan programlarını desteklemektedir.
Kişisel Krediler
Federal hükümet kişisel teminatsız kredileri sunmaz (veya garanti etmez). Kredi programları, eğitiminize finansman sağlama, bir işi başlatma ve büyütme veya güvenli ve bakımlı konutları teşvik etme gibi belirli bir amaca hizmet etme eğilimindedir. Paranın kişisel bir kredi ile nasıl harcanacağını etkilemek daha zordur, bu yüzden politikaların bu tür borçları teşvik etme olasılığı daha düşüktür. Bir kişisel kredi için en iyi seçenekleriniz:
- Yerel banka veya kredi birliğini ziyaret edin ve kredi başvurusu yapın
- Saygın bir online borç veren veya P2P ödünç verme hizmetini deneyin
Bu borca ilişkin bir hükümet garantisi olmadığından, onaylanmak için daha zor bir zamanınız olabilir: krediye hak kazanmak için iyi bir kredi ve yeterli gelire ihtiyacınız olacaktır. Onaylanmakta güçlük çekiyorsanız, teminat vermeniz veya birilerinin size borç vermesi için kefil olma talebinde bulunmanız gerekebilir.