Bunun nasıl olabileceğini merak edebilir misin? Bir banka büyük şişman bir yalan olan ön onay mektubu nasıl verebilir? Çok kolayca. Bazı bilgileri harfin dışına çıkarırlar ve istisnaları istisnalar yaparlar.
Ayrıca, tüm ön onay mektupları gerçek bir ön onay değildir. Ön yeterlilik olarak bilinen bir ön yeterlilik mektubu ile ön onay mektubu arasında bir fark vardır.
Önkoşul ve Ön Onay Mektubu Arasındaki Farklar
Bir ipotek komisyoncunun verebileceği tipik ön onay mektupları olan bir önkoşul, aşağıdaki belge türlerini belirtir:
Ön yeterlilik mektubu:
- Borçlu kredi başvurusunda bulundu.
- Kredi raporu kontrol edildi.
- Sağlanan bilgilere dayanarak, borçlu önceden belirlenmiş bir fiyattan ev satın almaya hak kazanır.
Ön Onay Mektubu:
- Borçlu bir kredi başvurusu tamamladı.
- Kredi puanları çekilir ve yeterlidir.
- İstihdam doğrulandı.
- Borçlular vergi beyannameleri ve banka ekstreleri gibi destekleyici belgeler sundular.
- Borçlu, bir değerleme ve unvan politikasını beklerken, önceden belirlenmiş bir maksimum fiyattan ev satın almak için önceden onaylanmıştır.
Gerçek bir ön onay mektubunun çok daha fazla ağırlık taşıdığını görebilirsiniz. Ama aynı zamanda, nihai taahhütlere tabidir ve bir garanti değildir. Bu özneldir ve daha fazla belgelere ve incelemeye bağlıdır.
Neden Kısa Bir Satış Bankası Önceden Bir Talep İstedi?
Kısa bir satış bankasının, kısa bir satışı onaylamadan önce geçmesi gereken uzun bir süreci vardır.
Banka, mülkün değerini değerlendirmek için bir BPO acentesi işe alacak. Bir arabulucu atayacaktır. Kısa satış kararına ulaşmak haftalar veya aylar sürebilir.
Dikkate alınması gereken kısa satışlar hakkında bazı gerçekler:
- Kısa satış bir ayrıcalıktır - her iki tarafın hakkı değildir.
- Banka, kısa satışı onaylamak için genellikle çok az teşvik etmektedir.
Satıcının ve mülkün genellikle kısa satışa hak kazanması gerekmediği gibi, borçlunun da ev satın almaya hak kazanması gerekir. Kısa satış talebini işleme koyan banka, alıcının kapanabilme yeteneğine sahip olduğunun kesin kanıtını ister.
Gerçek şu ki, haftalar, belki de aylar için kısa bir satış üzerinde çalıştıktan sonra, banka, alıcıların kapanamayacakları bir zamanda keşfederse büyük bir hayal kırıklığı ve zaman kaybıdır. Tele ve sigortaya girdiğinde, bazen bir alıcının kredisi patlayacak. Alıcının reddedilmesine neden olan bazı şeyler başlangıçta düzeltilmiş ya da tespit edilmiş olabilirdi.
Önceden onaylanmış mektupların verilmesi konusunda yeterli düzenleme olmadığı ve her borç verenin standart prosedürleri kullanmadığı için. Örneğin, geleneksel bir kredi için genellikle bir FICO puanı 720'dir.
Ancak, geleneksel krediler yapan ana borç verenler genellikle borçluya cazip bir faiz oranı vermek için daha yüksek bir FICO 740'ı tercih etmektedir.
Borçlu, borçlunun FICO 720 için en iyi oranını sunacağına inanıyorsa, işlemin iptal edilmesine veya borçlunun reddedilmesine neden olabilecek bir çatışma olasılığı vardır. Kısa satış bankası, bilgileri kendisi için kontrol etmek ve alıcının tamamen yetkili olup olmadığına dair kendi kararını vermek ister.
Bir bankanın bir borçlunun o bankadan kredi almasını talep etmesi RESPA düzenlemelerine aykırıdır. Bununla birlikte, bir bankanın kısa vadede borçluyu onaylamadan veya borçlunun kendi banka evini satın almasına izin vermeden önce kendi bankasından ön onay mektubu talep etmesi kabul edilebilir.
Bazen bir banka, bir borçlunun ön onay mektubunun yerine bir DU (masaüstü yüklenim) sunmasına izin verecektir.
Sormaya değer.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.