Kişisel sigorta

Sigortaların Nasıl Çalıştığını Anlamanıza Yardımcı Olacak Temel Bilgiler

Sigortayı anlamak zor olabilir, bu yüzden kapsama alanınızı ve neye ihtiyacınız olduğunu anlamanız çok önemlidir. Bu, sigorta seçiminizin yaşam tarzınızı, varlıklarınızı ve kişisel mülkiyetinizi nasıl koruyacağını anlamanıza izin verdiği gibi, ödeyeceğiniz fiyatta büyük bir fark yaratabilir.

Sigorta Finansal Güvenlik ve Bağımsızlığınızı Korumak Hakkında

Sigortaları anlamak için kitap ve bilgi hacimlerini incelemeniz gerektiği düşünülebilir, ancak özünde sigorta ilkesi çok basittir:

Kaybedecek bir şeyiniz olduğunda ve kendi kendinize bir kayıp için ödeme yapamayacağınızı bildiğiniz zaman, sigorta, yatırımınızı, yaşam tarzınızı ve varlıklarınızı korumak için her ay küçük bir miktar para ödeyerek korunmanızı sağlar. Bir şey ters giderse, sigorta şirketinin mali tazminat şeklinde geri döneceğini garanti eder.

Kişisel Sigorta Nedir?

Kişisel sigorta hatları, sizi kendi başınıza karşılayamayacağınız finansal kayıplar yaratabilecek risklerden korumak için satın aldığınız sigorta türleridir. Kişisel sigorta, bir şahsın karşılaşabileceği riskler, kazalar, hastalıklar, ölüm veya sahip olduğunuz mülke verilen zararlar nedeniyle ilgilidir.

Sigorta Nasıl Çalışır?

Sigorta satın aldığınızda, normal olarak, listelenen risklerden korunmak için sigorta şirketine, üzerinde mutabık kalınan bir miktar - prim - ödeyeceksiniz. Ödediğiniz prime karşılık, sizden birinin oluşması durumunda kayıpları tazmin etmeyi kabul ederler. Bireysel Sigorta, bir çok insan arasında bir ekonomik kayıp riskinin (örneğin yangın veya hırsızlık gibi) yayılmasının riskleri herkes için yönetilebilir kılma prensibine dayanmaktadır.

Birçok kişi, sigorta poliçesi primi ile kayıptan korunma ödüyor. Prim, sigorta şirketi tarafından toplanır ve bir tazminat ödeme zamanı geldiğinde, poliçe sahibini tazmin etmek için bu “tahsilattan” para alırlar.

Herkes Sigorta Almalı mı?

Herkesin sigorta satın alması gerekmemektedir, ancak çok fazla finansal riskiniz veya yatırımınız olduğunda sigorta satın almak iyi bir fikirdir.

Sigortanın türüne bağlı olarak, bazı sigorta isteğe bağlıdır, diğer yandan araba sigortası gibi diğer sigortalar da kanunla belirlenen asgari gerekliliklere sahip olabilir.

Banka Neden Sigorta Gerektiriyor?

Bazı sigortalar yasal bir zorunluluk olmasa da, borç veren veya banka veya mortgage şirketinin şartı olabilir.

Sigortanın türüne bağlı olarak, kredi almak için sigorta almak için “sahip olabilirsiniz”. Sigortalar genellikle, konutlar gibi büyük alımlar için finansman elde etme gereğidir, çünkü borç verenler, ödemenin yapılmasından önce yatırımın değerinin kaybolmasına neden olabilecek risklere karşı güvence altına almak istediğinizden emin olmak isterler.

Sigortaya Daha İyi Bir Fiyat Alma

Prim, sigorta poliçeniz tarafından size sağlanan mali koruma karşılığında bir sigorta şirketi tarafından (genellikle aylık olarak) tahsil edeceğiniz para miktarıdır.

Priminizi düşürmek için, sigortayı seçerken yapabileceğiniz en iyi şey, farklı şirketlerle alışveriş yapmak ya da sizin için alışveriş yapabilen ve hangi sigorta şirketinin size sigorta için en iyi ücreti verebileceğini gösteren bir sigorta komisyoncusunu kullanmaktır. Sigorta şirketinin iddia edilen tecrübesine ve yüklenmesine dayanarak, oranlar değişecektir.

Bazı sigorta şirketleri, müşterilerinin profillerini çekmeye yönelik indirimlere sahip olabilir. Profilinizin sigortacının profiline ne kadar uyduğu, oranınızın ne kadar iyi olacağını belirler.

Örneğin, bir sigorta şirketi genç müşterileri çekmekle ilgiliyse, yeni mezunlar veya genç aileler için indirimler sunan programlar oluşturabilirler. Buna karşılık, diğer sigorta şirketleri yaşlılara veya profesyonel bir emir ya da ordu üyelerine daha fazla indirim sağlayan programlar oluşturabilir. Alışveriş yapmadan ve seçenekleri karşılaştırmadan bilmenin bir yolu yoktur.

Ne zaman sigorta almalısın?

Bir maddi zararı, ödeyebileceğiniz veya kolayca telafi edebileceğinizin ötesine geçen durumlarda sigorta satın almalısınız.

5 Temel Sigorta Türlerini Anlamak

Çoğu kişi kişisel sigorta hakkında düşündüğünde, genellikle bu 5 ana kategoriden birini düşünürler.

1. Ev sigortası, apartman dairesi veya kooperatif sigortası, kira sigortası gibi konut sigortası.
2. Araba sigortası ve kar motosikletleri, motosikletler ve mopedler gibi diğer araç sigortaları.
3. Bazı durumlarda ev sigortası kapsamında kapsanabilecek ve ev sigortası kapsamında olmayan belirli bir hız veya uzunlukta gemiler için tek başına tekne sigortası olan tekne sigortası.

1. Sağlık Sigortası , Hayat Sigortası ve Engelli Sigortası
2. Sorumluluk sigortası

Tüm bu kategoriler kişisel sigortanızı ne düşündüğünüzü kapsasa da, genellikle hepsini bir kişiden alamazsınız. Sigorta lisans gerektirir ve kategorilere ayrılır. Bunun anlamı, birisinin size sigorta satma yetkisi vermesi veya sigorta ihtiyaçlarınız için sigorta tavsiyesi verebilmesi için, satın aldığınız sigorta türünü temsil etmesi için devlet tarafından lisanslanması gerekir.

Örneğin, ev sigortası brokeriniz veya acenteniz size kişisel olarak size hayat sigortası veya engellilik sunamayacaklarını söyleyebilir, ancak sizi bir Finansal Planlayıcı veya Danışman gibi uygun bir lisansla bir meslektaşınıza yönlendirebilir.

Farklı Sigorta Çeşitleri Neleri Kapsar?

Ev sigortası , ana rezidansınız dahil olmak üzere mülkünüzdeki binaları ve binadaki ek yapıları kapsar. Ayrıca içeriğinizi de kapsar - genellikle ikamet alanınızda tutulan taşınır malların yanı sıra ek yaşam giderleri ve yükümlülüğü.

Kiracılar Sigortası , kiralık dairenizde düzenli olarak tutulan kişisel eşyalarınızı, ayrıca ek yaşam masraflarını ve tesislerdeki ve dünya çapındaki kişisel sorumluluğunuzu kapsar.

Condo veya Co-op Insurance , kiracı sigortasına benzer, ancak kişisel mülkünüz, ek yaşam masraflarınız ve kişisel sorumluluğunuza ek olarak, bir birimin mülkiyetine veya bir binadaki hisselere çok özel bazı şeyleri de kapsar.

Araba Sigortası, Tekne Sigortası ve Diğer Araç Sigortası

Araba, Tekne ve diğer araç sigortası kapsam dahilinde çeşitli seçenekler sunar. En temel temel sorumluluk sigortası, aracınızın veya geminizin mülkiyeti veya mülkiyetiniz için sorumluluklarınızı kapsamaktadır. Ardından, aracın veya geminin kendisinin ve bileşenlerinin fiziksel hasar görmesi gibi satın alabileceğiniz isteğe bağlı ücretler vardır. Başkalarına yapılan tıbbi ödemeler ve taşıtın kullanımından kaynaklanan ölüm veya yaralanma nedeniyle ölüm ödeneği, devlet mali sorumluluk yasalarına veya asgari araba sigortası gerekliliklerine bağlı olarak isteğe bağlı veya zorunlu olarak dahil edilebilir.

Sağlık, Hayat ve Maluliyet Sigortası

Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası , Maluliyet Sigortası ve Uzun Vadeli Bakım Sigortası gibi Kapsamlar, sağlık, hastalık veya ölümle ilgili olaylar için mali tazminat veya geri ödeme kapsamı sağlamaktadır.

Sağlık sigortası temel sağlık yardımlarından, Diş Sigortası veya Uzun Süreli Bakım Sigortası gibi tamamlayıcı sağlık politikalarına kadar birçok farklı türde politika içerir. İhtiyaçlarınıza uygun, ihtiyaç duyduğunuz finansal korumaya bağlı olarak geniş bir yelpazede sigorta kapsamı mevcuttur, burada uygun fiyatlı sağlık sigortası ipuçlarını bulma konusunda daha fazla bilgi edinebilirsiniz .

Sigorta Politikalarında Küçük Baskıyı Anlamak

Sigorta beyannamesi sayfanız , politikada satın aldığınız teminatın temel limitlerini listeler, ancak sigortanızın bir hak talebinde nasıl çalıştığını ortaya çıkardığına dair politika metninde yer alır. Çoğu insan sigorta poliçesindeki küçük yazıları okumaz, bu yüzden insanlar genellikle iddia sürecinde kafa karışıklığına ve hayal kırıklığına uğruyor.

Sigorta Poliçesi Hüküm ve Koşullarını Anlamak İçin 7 Tanım

Aşağıda, sizin için neden önemli olabileceğini anlamanıza yardımcı olacak açıklamalar içeren, küçük yazdırmada bulunan bazı önemli alanlar bulunmaktadır.

1. İndirilemez tutar, bir hak talebinde ödeyeceğiniz para miktarıdır. İndirgenebilirliğinizi artırır, kişisel olarak daha fazla risk alırsınız ve bu nedenle daha az prim ödeyeceksiniz. Bazı insanlar para kazanabilmek için çıkarılabilir bir stratejiyi kullanıyor .
2. İstisnalar , sigorta poliçenizin bir parçası olarak ele alınmayan şeylerdir. Satın aldığınız herhangi bir politikanın istisnalarını sormak gerçekten önemlidir, böylece küçük bir baskı sizi bir iddiada şaşırtmaz.
3. Politika Türü: Sigorta şirketleri genellikle çeşitli düzeylerde kapsama alanı sunarlar. Bir sigorta teklifinde gerçekten düşük bir fiyat elde ederseniz, ne tür bir politikanız olduğunu veya kapsama sınırlarının ne olduğunu sormak ve bu ayrıntıları diğer tekliflerinizdekilerle karşılaştırmak isteyebilirsiniz.
4. Özel Limitler : Sigorta poliçeleri, ödenecek tutarların sınırlarını listeleyen belirli bölümleri içerir. Hak talebinde bulunduğunuzda bu çok önemli hale gelir. Bu, sağlık sigortasından araba sigortasına kadar her türlü politika için geçerlidir. Hangi kapsamın sınırlı olduğunu ve sınırların ne olduğunu sorun. Politikadaki sınırlar sizi ilgilendirirse, size daha yüksek limitler sunacak farklı bir politika türü isteyebilirsiniz.
5. Bekleme Süreleri ve Özel Hükümler: Bazı sigorta türleri, teminatın yürürlüğe girmesinden önce bekleme sürelerine sahiptir. Örneğin, dişhekimliği sigortanızda bir bekleme süreniz olabilir ve hayat sigortasında bir intihar maddesine tabi olabilirsiniz. Bunlar sadece iki küçük örnektir, ancak her zaman kapsamın ne zaman başlayacağını ve yeni bir politika satın aldığınızda kapsamınızı etkileyebilecek bekleme süreleri veya özel hükümler olup olmadığını sormak istersiniz.
6. Onaylar , daha fazla kapsam elde etmek için bir politikaya eklentilerdir veya bazı durumlarda onaylar, kapsamı azaltmak veya sınırlamak için bir politikayı değiştirebilir. Onaylar hakkında daha fazla bilgiyi buradan edinebilirsiniz.
7. Taleplerin Dayanağı Uzlaşması , tazminatın ödeneceği koşulları ifade eder. Ev sigortası gibi, örneğin, bir değiştirme maliyeti veya gerçek nakit değeri politikanız olabilir. Taleplerin uzlaştırılmasının temeli, ne kadar ödediğinize göre önemli bir fark yaratır. Her zaman iddiaların nasıl ödenip ödenmediğini ve taleplerin ne olacağını sormak önemlidir.

Sigorta Şirketleri Talepleri Nasıl Ödüyor ?

Bir sigorta şirketi tarafından primlerden toplanan paralar, sigorta şirketinin toplanan tüm primlerden varlık oluşturmalarına izin verir, böylece bir poliçe sahibi veya birey kaybı olduğunda, talebi karşılamak için yeterli para vardır.

Bir Sigorta Talebinde Bulunmazsanız Paranızı Geri Aldınız mı?

Uzun yıllar sigortanızı ödediğinizde, hiçbir zaman hak talebinde bulunmadığınız zaman neden bu kadar çok para ödediğinizi merak etmeye başlayabilirsiniz. Bazı insanlar, hak iddia edemedikleri zaman paralarını geri almaları gerektiği gibi hissedebilirler, ancak bu, sigortanın nasıl işlediği değil. Sigorta şirketleri paranızı toplar ve bir talep olduğunda ödeme yapmak için bir kenara bırakırlar.

Prim ve Hasar Ödemeleri Örneği

200.000 dolarlık evinizi sigorta ettirmek için yılda 500 dolar ödediğinizi düşünün. 10 yıl sigorta ödüyorsun ve hiçbir iddiada bulunmadın. Bu 10 yıl 500 dolar, ve sigorta şirketine 5000 dolar verdin. Hiçbir şey için neden bu kadar çok para ödediğinizi merak etmeye başlıyorsunuz. 11. yılda büyük bir iddianız var . Sigorta şirketi 50.000 dolar öder.

Sigorta şirketi, hak talebinde bulunmadığı zaman herkese kendi parasını geri verdiğinde, hiçbir zaman tazminat ödemek için yeterli varlığa sahip olmazlar. On beş yıl boyunca ödediğiniz 5.000 dolar bile 50.000 $ 'lık zararınızı karşılamıyor. Bir kayıp ve sigorta şirketi için kârsız hale gelirsiniz, ama şükür ki sigorta birçok kişi arasında riski yaymaya dayanıyor, sigorta şirketinin varlıklarını inşa etmesine ve sigorta şirketlerinin olurlar.

Sigorta Şirketi Oranlarını Yukarı veya Aşağı Yapan Nedir?

Sigorta bir iştir ve sigorta şirketlerinin oranları her zaman aynı seviyede bırakmaları iyi olsa da, gerçek şu ki, bir işletme olarak, kapsanacak paraya sahip olduklarından emin olmak için yeterli paraya sahip olma sorumluluğu vardır. Politika sahiplerinin yapabileceği tüm olası hak talepleri.

Bir sigorta şirketi yıl sonunda iddialarda ne kadar ödediklerini, ne kadar primi ne kadar topladıklarını sorguladığında, kârlı kalma oranlarını gözden geçirmelidir. Sigorta şirketinin değişim ve oran artışları, hatta bazen de düşüşler sigorta şirketinin önceki yıllarda elde ettiği gerçek sonuçların bir sonucudur.

Aracılar, Esir Acenteleri ve Sigorta Brokerleri

Sigortanızı satın aldığınız sırada ele aldığınız ön taraflar, sigorta şirketini temsil eden acenteler ve brokerlardır. Sigorta şirketini temsil edecek ve mevcut olan içecek ve ürünleri açıklayacaklardır.

Sigorta şirketini hangi sigorta şirketinden satın aldığınıza bağlı olarak, bir sigorta acentesi veya çeşitli sigorta şirketlerini temsil edebilen bir sigorta temsilcisi ile çalışıyor olabilirsiniz.

Sigortada ve Broker'da veya Bağımsız veya Esir Olmayan Ajanda Esir Ajan Arasındaki Fark Nedir?

Esir ajan , sadece bir sigorta şirketini temsil eden bir sigorta temsilcisidir. Bu sigorta şirketinin ürünlerine veya tekliflerine aşinadırlar, ancak diğer sigorta şirketi politikaları, fiyatlandırma veya ürün teklifleri konusunda konuşamazlar.

Bir Sigorta Broker, Bağımsız ya da esir olmayan ajan sizin adınıza çeşitli sigorta şirketleri ile ilgilenebilir. Birden fazla sigorta şirketine erişebilecekler ve temsil ettikleri çeşitli firmalardan teklif edilen ürün çeşitliliğine aşina olmalılar.

İhtiyacınız olan Sigorta Kapsamına Nasıl Karar Verilir?

Ne tür bir sigorta kapsamına ihtiyacınız olduğuna karar vermenize yardımcı olabilecek kendinize sorabileceğiniz birkaç anahtar soru vardır.

• Kendi başına ne kadar risk veya finansal kayıp üstlenebilirsin?
• Kaza geçirdiğinizde veya eviniz veya aracınız imha edilirse, masraflarınızı veya borçlarınızı karşılayacak paranız var mı?
• Bir kaza ya da hastalık nedeniyle çalışamıyorsanız, sizi koruyacak tasarruflarınız var mı?
• Sigorta maliyetlerinizi azaltmak için daha yüksek kesinti yapabiliyor musunuz?
• Kişisel hayatınızda maddi korunmanızın olmasını sağlamak isteyebileceğiniz özel ihtiyaçlarınız mı var?
• En çok neden endişeleniyorsun? Sigorta poliçeleri ihtiyaçlarınıza göre şekillendirilebilir ve korunma konusunda en çok endişelendiğinizi belirleyebilir, bu da ihtiyacınız olan sigorta türünü daraltmanıza ve maliyetlerinizi düşürmenize yardımcı olabilir.

Mevcut Yaşam Tarzı ve Yaşam Aşamıza Dayalı Sigorta Seçimi

İhtiyacınız olan sigorta, hayatınızda bulunduğunuz yere, sahip olduğunuz varlıklara ve uzun vadeli hedeflerinize ve sorumluluklarınıza bağlı olarak değişecektir. Bu nedenle, sigortadan ne istediğinizi temsilcinizle tartışmak için zaman ayırmanız önemlidir. Doğru sigorta ürünlerini bulmak, sizi koruyacak ve mali bir kaybınız olduğunda bile finansal olarak bağımsız kalmanıza yardımcı olacak güçlü bir finansal stratejinin iyi bir parçasını oluşturur.