"Finansal planlamacı" ve "finansal danışman" terimi genellikle aynı şeyi ifade eder. Ama kesinlikle tüm finansal planlamacılar veya finansal danışmanlar aynı değildir.
Bir profesyonelin sahip olduğu eğitim, öğretim ve deneyim düzeyi, aldığınız tavsiye kalitesinde büyük bir fark yaratacaktır. Bazı insanlar kendi finansal planlamalarını yaparlar ve diğerleri profesyonel yardım ararlar. Deneyimli bir finansal planlayıcı, genellikle yaptığınız finansal kararların kalitesini iyileştirmeye yardımcı olabilir.
Profesyonel bir işe alım yapmayı düşünüyorsanız, iyi bir finansal planlamacıdan ne beklemeniz gerektiğini ve bir satış elemanı ile malî planlama önerisi sunan ve geçerli bir sertifikasyon ya da belirleme sunan bir kişi arasındaki farkı nasıl anlamanız gerektiğini bilmeniz gerekir. Doğru profesyonel planlamacının işe alınması, finansal planlamanın ne olduğunu ve işe alacağınız kişinin neyi beklediğini bilmekle başlar.
Finansal Planlama Nedir?
Finansal planlama, paranızı ne zaman kullanmanız gerektiğini ve ne için kullanacağınızı bilmek ve daha sonra bunlara ulaşmak için atmanız gereken belirli adımlar ile bir eylem planı hazırlamak gibi finansal hedeflerinizi tanımlama sürecidir. gol.
İyi bir tavsiyede bulunmak için bir finansal planlamacının sizinle ilgili kişisel ve finansal verileri toplaması gerekir. Bu verileri, hedeflerinizi ne zaman ve nasıl gerçekleştirebileceğinizi gösteren projeksiyonlar oluşturmak için kullanırlar. Bu tahminler, enflasyon, yatırım getirileri, ne kadar tasarruf edebileceğiniz ve ne kadar kazanacağınız ve harcayacağınız ile ilgili gerçekçi varsayımlara dayanmaktadır.
Belirli bir yatırım ya da ürün hakkında, sizin hakkınızda veri toplamadan ve projeksiyonları bir araya getirmeden konuşmaya başlayan bir finansal planlayıcı ile görüşürseniz, muhtemelen bir finansal planlama profesyonelinden ziyade satış elemanı olarak çalışan biriyle konuşuyorsunuzdur.
İyi Bir Finansal Planlayıcı Ne Yapar?
İyi bir finansal planlayıcı, aşağıdakilerin tümü hakkında tavsiyede bulunacaktır:
- Farklı yapman gerekenler
- Ne kadar tasarruf etmeniz gerekiyor?
- Ne tür emeklilik hesaplarının kullanılacağı (IRA, Roth, 401 (k), vb.)
- Ne tür bir ipotek ödemeniz gerekiyorsa, ödemeniz gerekiyorsa veya yeniden finanse etmeniz gerekiyorsa
- Ne tür ve ne kadar sigortaya ihtiyacınız var (buna hayat sigortası, uzun süreli bakım sigortası, maluliyet ve bazı planlayıcılar mülk ve kaza ve sağlık sigortası hakkında tavsiyelerde bulunur)
- Acil yardım fonu ne kadar tutacak?
- Vergi durumunuzu hangi değişiklikler geliştirebilir?
- Belirli bir zaman dilimi boyunca hedeflerinize ulaşmak için ne kadar getiri kazanmanız gerekir?
- Hayatı daha sonra küçültmenin sizin için anlamlı olup olmadığı
- Sahip olduğunuz farklı hesap türleri için hangi yatırım riski seviyesi uygundur?
Ayrıca, birçok finansal planlamacı, emlak planlama danışmanlığı ve vergi planlama hizmetleri sunmaktadır. Bir finansal planlamacıya, yukarıdaki maddelere hitap edip etmediklerini sorun ve onlara tavsiyelerinin yazılı olarak verilip verilmediğini sorun.
Öneriler almak yazmak her zaman iyi bir fikirdir, çünkü hangi eylemin önerildiği konusunda hiçbir soru sorulmaz.
İyi bir finansal planlamacı, hedeflerinizi anlayana ve sizin için uzun vadeli bir finansal plana sahip olana kadar tavsiyelerde bulunmayacaktır. Bir finansal ürün hakkında hemen konuşmaya başlayan biriyle tanışırsanız, kendileri bir finansal planlamacı olsalar bile, daha çok bir finansal satış sorumlusudur. İyi bir finansal planlayıcı, finansal hayatınızın tüm yönleriyle ilgili hesap açıklamaları ve verileri toplamak isteyecektir.
Finansal Planlamacılar Nasıl Ücretlendirilir?
Bu ücret yapılarının değiştiğini göreceksiniz. Tipik olarak finansal planlamacılar , aşağıdaki şekillerde ücret alırlar:
- Saatlik bir oran
- Belirli bir projeyi tamamlamak için sabit bir ücret
- Çeyrek ya da yıllık tutma ücreti
- Sizin adınıza yönetilen varlıkların yüzdesi olarak ücretlendirilir. (Genellikle yılda% 2.0'dan yılda% 50'ye kadar. Var olan varlıklar ne kadar yüksekse, ücret genellikle o kadar düşüktür.)
- Onlardan satın aldığınız finansal veya sigorta ürünlerinden onlara ödenen komisyonlar
- Ücretler ve komisyonların bir kombinasyonu
Her zaman bir finansal planlayıcıya nasıl tazmin edildiği konusunda net bir açıklama isteyin. Kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak çalışırlarsa, size tüm ücretler ve olası çıkar çatışmaları hakkında ayrıntılı bilgi veren bir ADV İkinci Bölüm olarak adlandırılan bir açıklama belgesi sunmalıdırlar.
Finansal Planlamacılar Ayrıca Yatırım Önerileri Sunuyor
Yatırım tavsiyesi, hangi türden tahsisat modelini izlemeniz gerektiği konusunda genel bir tavsiyeden, satın almak ve satmak için hangi yatırımlara ilişkin özel tavsiyelerde bulunabilir. Bazı finansal planlamacılar, finansal planlama için ek olarak yatırım danışmanlığı ve yatırım yönetimi hizmetleri de sunmaktadır. Belirli bir yatırım danışmanlığı verdiyse veya sadece planlama hizmetleri sunmaları halinde potansiyel bir finansal planlayıcıya danışın.