Ve neden erken emeklilik parasına dokunmaktan kaçınmalısınız?
Paraya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız ve IRA'nız bunu alabileceğiniz tek yer ise, IRA'nızın bir bölümünde nakit ödemeye karar vermeden önce ceza vergisinin nasıl çalıştığını bildiğinizden emin olun.
IRA erken çekilme cezası nasıl çalışır? İşte bir örnek.
54 yaşında olduğunuzu ve geleneksel IRA'nızdan 10,000 dolar aldığınızı varsayalım.
- 10,000 dolar vergi beyannamenizin ilk sayfasında gelir olarak gösterilir (normal 1040 formundaki 15a ve 15b satırlarında).
- Bu gelir, yıl için ödenen toplam vergi miktarını belirlemek için diğer gelir kaynaklarınız ile birlikte gelir.
- 10,000 dolarlık borcunuz, toplam geliriniz ve kesintileriniz ile belirlenen gelir vergisi oranınıza bağlı olacaktır.
- 10.000 $ 'lık erken çekilme vergisine ek olarak, çekilmede% 10'luk bir ceza vergisi alınır.
- Bu senaryoda, normal gelir vergisine ek olarak 1000 dolarlık bir ek vergi borcu olacaktır.
Yıl içinde vergilerden en az 1000 dolar daha fazla verildiyse, normal vergi faturanızı karşılamanız gerekenden daha fazla olduysa, IRA'nın erken geri çekilmesine rağmen, ek vergiler ödenmez.
Eğer IRA'nın erken çekilmesini istemediyseniz, en az 1000 dolarlık geri ödeme almış olursunuz. Ceza vergisi nedeniyle geri ödeme yapılmaz.
Yıl içinde yeterince ödeme yapmadıysanız, vergi zamanını ödemek zorunda kalacaksınız. Ayrıca, vergi ödemesinin reddedilmesi için IRS'ye ek bir ceza verilebilir.
Bunu önlemek için, IRA dağıtımınızı aldığınızda, dağıtımdan doğrudan vergilere sahip olmak en iyisidir. Yani eğer 10,000 dolarlık bir erken dağıtım alıyorsanız ve% 30'luk vergi kesintisi yaşarsanız, 7,000 dolarlık bir çek alırsınız ve 3,000 dolar vergi için IRS'ye gönderilir.
Ceza Vergisinden Kaçınma
Borçlarını ödemek için erken bir IRA dağılımı kullanıyorsanız, tekrar düşünün. Emeklilik hesapları bazı alacaklıların korunmasını sağlayabilir. 401 (k ) ' yı Para Çekmeden Önce Daha Fazla Bilgi Edinin. 401 (k) s için geçerli olan alacaklı koruma kurallarının çoğu IRA'lara da uygulanır.
Erken geri çekilmeden sonra bir hesabı yenilemek için yeterince tasarruf etmek zordur. IRA paranızı yuva yumurtası olarak düşünmelisiniz. Erken çekilmekten kaçınmak için yapabileceğiniz her şeyi yapın. IRA'nızdan para almak zorundaysanız , ceza vergisi istisnasına hak kazanıp kazanamayacağınızı öğrenin.
Yukarıdaki ceza vergisi, 401 (k) hesaplarından alınan erken para çekme işlemleri için de geçerlidir.
59 1/2 yaşına eriştiğinizde (ya da bazı durumlarda 401 (k) plan için 55 yaş ), ceza vergisi artık para çekme işlemlerinde geçerli olmayacaktır. Bu noktada, herhangi bir çekilme size vergilendirilebilir gelir olur. Bu kuralları , normal IRA Çekilişleri Üzerinden Alınan Vergilerde ele alıyorum.
Fırsat maliyetleri
Cezası ve vergileri ilk başta bu kadar dik görünmeyebilir, ancak yatırımlarınızın yıllık% 6 getiri kazanması durumunda, bugün aynı 11.000 dolarlık tutarın 26.000 dolarlık bir değerinde olacağını unutmayın.
Kendinize sorun, bu en iyi seçeneğim mi?