Finansal Planlama, Emeklilik Planlaması ve Yatırım Önerileri Farklıdır
Finansal hizmetler dünyasında farklı hizmet sunumları vardır ve maddi tavsiyeye ihtiyacınız olabileceğini düşünüyorsanız, ne tür tavsiyeler alınabileceğini ve kimin önerdiğini anlamak için zaman harcamak isteyeceksiniz.
Arayabileceğiniz üç temel finansal tavsiye türüne bir göz atalım; finansal planlama, yatırım danışmanlığı ve emeklilik planlaması.
Finansal planlama
Finansal planlama , tüm finansal durumunuza bakmayı ve sizi gitmek istediğiniz yöne götürecek bir plan yapmayı içerir.
Sahip olduğunuz mortgage türüne (her türlü borcun yanı sıra), sigorta gereksinimlerinize ve mevcut kapsama alanına, 401 (k) planlarına, hisse senedi opsiyonlarına veya ertelenmiş planlara gibi şirket avantajlarına bakmayı içerir. Diğer konular aile durumu, kariyer istikrarı, harcama alışkanlıkları, yasal belgeler ve emeklilik planlarıdır. Temelde iyi bir finansal planlayıcı, paranızla ilgili her şeye bakacak ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir saldırı planı oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Bir finansal planlayıcı, ne tür hesaplara katkıda bulunacağınızı ve ne zamana kadar zaman aşımına uğradığınızı gösterir; bu, emekliliğinizin yakınındayken hedeflenen bir net değere veya hesap değeri boyutuna yol açmalıdır.
Yatırım tavsiyesi
Yatırım tavsiyesi sadece küçük bir finansal planlama parçasıdır. Paranızı nereye koyduğunuzu ve 401 (k) planınızın içinde para toplamayı, hisse senetlerini ve tahvilleri seçmeyi ve paranızı yeni bir iş girişimine sokma risklerini değerlendirmeyi içerebilir.
Yatırım danışmanları genellikle tahviller, hisse senetleri, opsiyon stratejileri oluşturma ve yönetme veya varlık tahsisi yaklaşımını kullanarak yatırım fonlarını yönetme gibi bir uzmanlığa sahiptir.
Bazı yatırım danışmanları, her kategori için doğru danışman tipini seçmek için gereken özeni gösterme ve diğer danışmanları tarama konusunda uzmanlaşmıştır.
Her zaman bir yatırım danışmanına, uzmanlıklarını işe almadan önce neler istediklerini sorun. Hiçbir yatırım danışmanının her şeyde iyi olamayacağından, her yatırım türüne yatırım yaptığını söyleyen birinin dikkatli olun. İyi bir yatırım danışmanı, portföyünüzün belirli bölümleri için dışarıdan uzmanlık ne zaman arayacağını bilir.
Emeklilik planı
Emeklilik planlaması , temel finansal planlamanın ötesine geçen veya yatırım danışmanlığı sağlayan bir beceri setini içerir.
Bir emeklilik planlayıcısının işi, tüm finansal varlıklarınızı almak ve çalışmadığınız zamanlarda güvenilir aylık gelirin sağlanmasıyla sonuçlanan bir plan oluşturmaktır. Sosyal Güvenlik, emekli maaşları ve 401 (k) s, yaptığınız yarı zamanlı iş ve malınızın gelir faktörlerini hesaplamalara nasıl dahil ettiklerini göz önünde bulundururlar.
Bir emeklilik planlayıcısı, hangi tarihte ne kadar bekleyeceğiniz ve hangi hesaptan çekileceğini hesaplar. Vergi ve sağlık bakım masrafları için ne kadar ödeme yapacağınızı size gösterebilirler. Enflasyonun harcama gereksinimlerinizi nasıl etkilediğini ve hangi kararların geleceği 80 yıl daha güvenli bir pozisyonda koymanıza yardımcı olacağını gösterir.
Diğer finansal danışmanlar, ileriyi düşünmenize ve emeklilik planlamanıza yardımcı olacak olsa da, emeklilik planlayıcısı, hesaplamalarda ve tahminlerde çok daha derine inecektir.
Size sadece bir ürün satmaya çalışan veya paranızla ne yapacağınızı söyleyen biri emeklilik planlayıcısı değildir. Emekliliğe yaklaştıkça gelecekteki geleceğinizin nereden geleceğine dair ayrıntılı bir projeksiyona sahip olmak isteyeceksiniz.
Üç tane alabilir miyim?
Birisi finansal planlamayı teklif ettiği için yatırım tavsiyesi ve / veya emeklilik planlaması ya da tam tersi anlamına gelmez. İhtiyacınız olan hizmeti aramadan önce farklılıkları anladığınızdan emin olun.
Bazı firmalar (çoğu zaman sadece ücret danışmanlığı yapan firmalar ) yeterli sayıda çalışanı veya dış danışmanları olan kaynakları ya da her konuda yetkin olmalarını sağlayan niş konu alanlarına sahip uzman danışmanları oldukları için her alanda uzmanlığa sahiptir.
Bu tip bir firma, finansal planlama, yatırım ve emeklilik planlama ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek uzun vadeli bir ev olabilir.