Profesyonelleri Nasıl Artıyorsunuz?
Neden profesyoneller gibi kendiniz için plan yapmıyorsunuz? Kendiniz yapın ya da bir danışman işe alın , bu sizin finansal eğitiminiz için ve finansal planlamada gelecekte referans olması için çok önemli bir derstir.
EGADIM: Finansal Planlamanın 6 Adımı
Her adımın ilk sözcüğünü başlatan harfler olan kısaltma EGADIM'i ezberleyerek altı adımı geri çağırabilirsiniz:
E hedefi / ilişkiyi kesmek
G veri verileri
Bir nalyze veri
Bir plan
Planı tamamlıyorum
Plana müdahele
Finansal Planlamada Adım 1: Hedef / İlişkinin Kurulması
Bu, danışmanın kendisini tanıtacağı ve genellikle finansal planlama sürecini bir müşteri veya potansiyel müşteriye açıklayacağı yerdir. Danışman, acil durum hedeflerinden, piyasa riskiyle ilgili duygulara ve Karayiplerde emekliye ayrılma hayallerine kadar her şeyi ortaya çıkarmak için açık uçlu sorular sorabilir.
Amaç ya da ilişki kurmanın amacı, bir finansal hedefin açıklığa kavuşturulması ile finansal yolculuğa başlamak - kendini planlamanın temelini ya da amacını oluşturmaktır. Belirli bir amaç gözetilmeksizin çok fazla insan para biriktirir ve yatırım yapar.
Biraz daha derine inmek, çok fazla insanın finansal hedefleri var ama bu hedefler kendi başına değil; Amaçlar, sözde geleneksel bilgeliğin öğrettiği şeydir. Paranın amacı, yaşamın amacına uygun olmalıdır , başka bir şekilde değil.
Do-it-yourselfers, bu adımı sadece kendilerini daha iyi tanımakla yerine getirebilir.
Finansal planlamacılar bunu, basit bir evet veya hayır (kapalı uçlu soru) ile cevaplanamayan sorular olan açık uçlu sorular sorarak yaparlar. Burada kendi planlamanızda kullanabileceğiniz açık uçlu soruların bazı örnekleri:
Borsaya yatırım yapma konusundaki hisleriniz neler? Neden böyle hissettiğini düşünüyorsun?
En eski hatıralarınız ve sonuçta finansal planlama deneyimleriniz nelerdir (ilk tasarruf hesabı, ilk hesap ve ilk kredi kartı)?
Finansal gücünüz nedir? Mali zafiyetleriniz neler?
Emeklilik için yeterince tasarruf yapmayı nasıl planlıyorsunuz?
Artık finansal hedefiniz hakkında bir fikriniz var: hedeflerinizi gerçekleştirmeye yardımcı olmak için yatırım hedeflerini, nakit yönetimini, sigorta ihtiyaçlarını ve diğer finansal araçları yönlendirmek için yol gösterici felsefe.
Finansal Planlamada Adım 2: İlgili Verileri Toplayın
Bu adım, hedeflere ulaşmak için uygun stratejiler ve finansal ürünler için tavsiyelerde bulunmak için gereken bilgilerin toplandığı yerdir. Örneğin, zaman ufkunuz nedir? Bu hedefi 5 yıl, 10 yıl, 20 yıl veya 30 yıl içinde gerçekleştirmek ister misiniz? Risk toleransınız nedir? Yatırım hedeflerinize ulaşmak için yüksek bir göreceli piyasa riskini kabul etmeye istekli misiniz yoksa muhafazakar bir portföy sizin için daha iyi bir seçenek olacak mı?
Ayrıca, hedeflerinizde ne kadar mesafe var? Henüz kaydedilmiş paranız var mı? Hayat sigortan var mı? Bir isteğin var mı? Çocuğun var mı? Eğer öyleyse, yaşları nelerdir?
Örneğin, emeklilik planlaması için veri topluyorsanız, yıllık gelirinizi, tasarruf oranınızı, önerilen emekliliğinize kadar yıllarınızı, Sosyal Güvenlik veya emekli maaşı almaya hak kazandığınız yaşınızı, ne kadar tarih, gelecekte ne kadar tasarruf edeceğiniz, beklenen getiri oranı ve daha fazlası.
Bu bilgiyi zaten biliyor olsanız da, her şeyi yazılı hale getirmeniz akıllıca olacaktır, böylece yatırım kararları vermek için gerekli tüm verileri görselleştirebilirsiniz - kendinize ihtiyatlı "tavsiye" vermek.
Finansal Planlamada 3. Adım: Verileri Analiz Edin
İlgili verileri topladınız, şimdi analiz edin! Emeklilik planlama örneğini takiben, topladığınız veriler bazı temel varsayımlara ulaşmanıza yardımcı olabilir.
Emekliliğinize kadar 30 yılınız olduğunu varsayalım, şimdiden 50.000 dolar tasarruf ettiniz, yatırımlarınızda% 8.00'lik bir getiri bekliyorsunuz ve ileriye doğru ayda 250 dolar tasarruf edebilirsiniz.
Bir finansal hesap makineniz yoksa, verileri bir mali hesap makinesiyle analiz edebilir veya Kiplinger's Emekli Tasarrufu Hesaplayıcısı gibi birçok çevrimiçi hesap makinesine gidebilir, numaralarınızı tıklayabilir ve emeklilik yuvanızın yumurta olup olmadığını görebilirsiniz. sadece senin için doğru.
Finansal hesap makinemi kullanarak bu varsayımlar, şu andan itibaren 30 yıl olan önerilen emeklilik tarihinde yaklaşık 920.000 $ 'a ulaşacak. Bu yeterli mi? Emeklilik hedefiniz ulaşılabilir mi? Çoğunlukla, ilk varsayımlar hedefi elde etmek için yeterli değildir. Bir sonraki adımda olan alternatif çözümleri tasarlamaya başladığınız yer.
Finansal Planlamada Adım 4: Planı Geliştirin
Hedefinize ulaşmak için 1 milyon dolara ihtiyacınız olduğunu varsayalım. Önceki varsayımlar (3. Adım: Verileri Analiz Et) size sadece 100.000 $ 'a yaklaşık 900.000 dolar kazandıracaktır. Daha fazla piyasa riski almayı başarabilirseniz, agresif bir yatırım fonları portföyünde hisse senetlerine maruz kalma oranınızı artırabilir ve% 9,00'luk bir getiri oranı elde edebilirsiniz. Diğer tüm varsayımların aynı kaldığını varsayarsak ve beklenen getirinizi% 1,00 oranında artırarak, 30 yıllık zaman ufkunuzu ve tasarruf oranlarınızı yaklaşık 1,2 milyon dolar değerinde bir yuvaya götürür! Ancak, getiri oranını% 8.00'de tutmak, ancak tasarruf oranınızı ayda 300 dolara çıkarmak isterseniz ne olur? Hala hedefinize 990.000 $ ile yaklaşabilirsiniz.
Bu adımın anahtar kelimesinin neden "geliştiğini" görebilirsiniz. Finansal planlama, her birey için ulaşılabilir alternatif çözümler tasarlamak gerektirir. Göz önüne alınması gereken birçok farklı değişkenle, planınızın gelişmesi, ihtiyaçlarınızla birlikte gelişmesi, ancak yeteneklerinizin ve risk toleransınızın içinde kalması gerekmektedir.
Finansal Planlamada 5. Adım: Planı Uygulayın
Şimdi sadece planını işe koy! Fakat bu kadar basit bir şekilde, birçok kişi, uygulamanın finansal planlamada en zor adım olduğunu düşünüyor. Planın geliştirilmesine rağmen, bunu hayata geçirmek için disiplin ve arzu gerektirir. Ayda 250 dolar veya 300 dolar tasarruf etmek zor olabilir. Başarısız olursanız ne olabileceğini merak etmeye başlayabilirsiniz. Bu eylemsizliğin ertelemeye dönüştüğü yerdir. Başarılı yatırımcılar, yeni başlamanın sadece başarının en önemli yönü olduğunu söyleyecektir. Yüksek bir tasarruf seviyesinde veya gelişmiş bir yatırım stratejisinde başlamalısınız. Sadece bir fonla nasıl yatırım yapacağınızı öğrenebilir veya ilk yatırımınızı oluşturmak için haftada birkaç dolar tasarruf etmeye başlayabilirsiniz.
Asıl amaç, finansal stratejilerinizi ulaşılabilir kılmak ve konfor seviyeniz ve bütçeniz için çok hızlı uygulandığında zorlayıcı olabilecek bir şeye atlamak yerine yavaş yavaş istenen tasarruf oranlarına ulaşmayı düşünmektir.
Finansal Planlamada Adım 6: Planı izleyin
Bir nedenden dolayı finansal planlama denir: Planlar evrim geçirir ve tıpkı hayat gibi değişir. Plan oluşturulduktan sonra, aslında bir tarih parçası. Bu nedenle planın zaman zaman izlenmesi ve düzeltilmesi gerekiyor. Hayatınızda, evlilik, çocukların doğumu, kariyer değişiklikleri ve daha fazlası gibi neyin değişebileceğini düşünün. Bu etkinliklerin hepsi, hayata ve finansa yeni bakış açıları gerektirir. Şimdi, vergi kanunu değişiklikleri, faiz oranları, enflasyon oranları, borsadaki dalgalanmalar ve ekonomik durgunluklar gibi kontrolünüz dışındaki mali değişimleri düşünün. Değişim dışında hiçbir şey değişmez!
Hayat değişir, yasalar değişir ve planınız değişir. Ancak, bir kez daha, bu yüzden finansal plan olarak adlandırılmaz, finansal planlama !
Artık finansal planlamanın 6 aşamasını biliyorsunuz, bunları sigorta planlama, vergi planlaması , nakit akışı ( bütçeleme ), emlak planlaması , yatırım ve emeklilik dahil olmak üzere herhangi bir kişisel finans alanına uygulayabilirsiniz.
Sadece önemli hayat veya finansal değişiklikler meydana geldikçe geri adım atmaya devam etmeyi unutmayın. Ayrıca, profesyonel mali planlayıcılar olarak yapmak ve oturmak ve planınızı periyodik olarak yılda bir kez gibi yeniden değerlendirmek isteyebilirsiniz.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.