Emeklilikte Gelir Değişiminin Tanımlanması ve Planlanması
Ücret Değiştirme Oranı Tanımı
Gelir değiştirme oranı olarak da bilinen ücret değiştirme oranı, genellikle emeklilikte ihtiyaç duyulan emeklilik öncesi gelirin yüzdesi anlamına gelir.
Örneğin, bir yatırımcının emeklilik öncesi geliri 100.000 dolarsa ve yatırımcı emeklilik gelirleri için% 80'lik bir ücret değiştirme oranının yeterli olacağını varsayarsa, yatırımcının emeklilik yıllarından birinde 80.000 dolarlık gelir ihtiyacını planlaması gerekecektir.
Bu bilgi, uygun bir varlık tahsisinin ve hedeflere ulaşmak için satın alınacak yatırım fonlarının türlerinin belirlenmesinde de yardımcı olabilir.
Gelir Değiştirme Planlaması ile Başlarken
Kusurları olmasına rağmen, ücret değiştirme oranı, emeklilik geliri ihtiyaçlarının tahmin edilmesi için iyi bir planlama aracı olabilir. Genel "kurallar" herkes için işe yaramaz, ancak eğer plan yapıyorsanız ve hedefiniz bundan 20 yıl sonra emekli olmaksa, tasarruf oranlarına, varlık tahsisine karar vermeden önce bazı gerçekçi varsayımlar yapmanız ve birazcık matematik yapmanız gerekir. ve yatırım seçimi.
Emeklilik geliri için bir diğer genel kural , % 4'lük bir kuraldır. Bu da , emeklilik ilk yıl için iyi bir başlangıç çekilme oranının toplam emeklilik varlıklarının% 4'ü olduğunu göstermektedir.
Şimdi biraz matematik için hazırsınız. İşleri kolaylaştırmak için, şimdi emekli olmaktan 20 yıl olduğunu ve 50.000 $ 'lık bir brüt gelirle yaşayabileceğinizi varsayalım. Beklenen bir getiri oranıyla 72'yi ayırabileceğinizi ve tasarruflarınızı iki katına çıkarmak için yıl sayısına ulaştığınızı söyleyen 72 kuralını kullanarak, bir emeklilik gelirinin de bu şekilde olması gerektiğini anlayabilirsiniz.
İşleri basit tutmak,% 3.5'lük bir enflasyon oranı varsayıyoruz, bu da tarihsel ortalamadan biraz daha yüksek. Eğer 72'yi 3.5'e bölerseniz, yaklaşık 20'ye ulaşırsınız. Bu, bugünkü 50.000 dolarlık gelir ihtiyacınızın 20 yıl içinde 100.000 dolara iki katına çıkacağını söyler. Şimdi, emeklilik için 20 yıllık bir zaman dilimi varsayıldığında,% 80 ücret değiştirme oranındaki faktörü ve bir yıllık emeklilik geliri 80.000 $ 'a ulaşıyorsunuz.
% 4 kuralını kullanarak, gelir ihtiyacınızı (80.000) .04'e bölebilir ve 2 milyon dolara ulaşırsınız. Şimdi yapmanız gereken tek şey, bugün bulunduğunuz yerden 2 milyon dolara nasıl ulaşacağınızı öğrenmek! Bu matematik biraz daha karmaşık. Şimdi hiçbir şey kaydetmediyseniz ve 20 yıl içinde 2 milyon dolara ihtiyacınız varsa, ayda 3,400 $ tasarruf etmeniz gerekeceğini ve yatırımlarınızın oraya ulaşmak için% 8,00 oranında bir getiri oranına ihtiyaç duyduğunu söyleyebilirim. Ancak, bugüne kadar 200.000 dolar tasarruf ederseniz, aynı varsayımlar altında sadece ayda 1,100 dolar tasarruf etmeniz gerekir.
Ücret değiştirme oranının ve% 4 kuralının basit ama yararlı tahminler olduğunu unutmayın. Bu nedenle, genel olarak, emeklilik tarihinizden sonra, tahmininizin ne kadar az doğru olması muhtemeldir. Bu nedenle finansal planlama devam eden bir süreçtir.
Emeklilik tarihinize yaklaştıkça ayarlama yapabilirsiniz.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.