İşvereniniz 401k Plan Önermediğinde Emeklilik için Nasıl Tasarruf Edilir?
1978'de başlayacağından beri, 401 bin planları ABD'de işveren tarafından desteklenen emeklilik planının en popüler türü haline geldi. Ancak, milyonlarca Amerikalı işçinin bu planlara erişimi yok. Aslında, Mart 2016'da ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS) tarafından yapılan bir araştırmaya göre, tam zamanlı Amerikalı işçilerin yüzde 67'si işveren tarafından desteklenen tanımlanmış katkı planlarına erişebilir ve bu planlara yalnızca yüzde 48'i aktif olarak katılabilir.
Bu hala, emeklilik için tasarruf etmek için alternatif yollar bulmaya ihtiyaç duyan 401 binlik bir plana erişemeyen Amerikalıların önemli bir yüzdesini bırakıyor.
Öyleyse 401k planını buna değer kılan nedir? Bu tasarruf kanalı vergiden ertelenir ve çalışanların emeklilik için zaman içinde servet biriktirmeleri için kolay erişilebilir bir yoldur. Henüz farkında değildiyseniz, 401k planına katılım çeşitli avantajlar sağlar.
- 401k'ınıza yapılan katkılar “vergi öncesi”, yani o yıl için vergilendirilebilir gelirinizden düşüldüğü anlamına gelir.
- Bu tasarruflar, 59.5 yaşını doldurduktan sonra onları çekene kadar büyütülemez.
- Ödemeler, maaşınızdan otomatik olarak düşülen anlamına gelen “zorunlu” tasarruflardır.
- Bazı işverenler, katkınızın bir kısmını bile karşılar. (Esasen, bedava para.)
Eğer işvereniniz 401k'lık bir teklif sunmuyorsa veya bağımsız bir yükleniciyseniz ve bu nedenle katılmaya yetkili değilse, daha fazla disiplini ve kendi kendini kısıtlamayı gerektirebilir, ancak bu 401k sihrinin bir kısmını yeniden yaratmak mümkündür ve bunu yapmak iyi bir fikirdir. yani.
Ama iyi haber şu ki, bu makaleyi okuduğunuz için zaten bir adım öndesiniz.
İşte yapabilecekleriniz:
Bir IRA'yı açın . Bir IRA, yıllık 5.500 $ vergi ertelenebilir tasarruf etmenizi sağlar. Bir 401k gibi, katkılarınız vergiye tabi gelirinizi düşürür ve parayı çekmeye başlayana kadar vergisiz olarak büyür. Eğer 50 yaşın üzerindeyseniz ve evli çiftler bir işsiz olsa bile izin verilen maksimum değeri ikiye katlayabilirse, katkı limiti yılda 6,500 dolara yükselir.
Roth IRA'lar farklı şekilde vergilendirilir, ancak durumunuza bağlı olarak düşünmek için iyi bir seçenek olabilir. Roth'la, vergi indirimi kesintisinden vazgeçersiniz, ancak para çekme işleminiz vergisizdir. Katkı sınırları, geleneksel bir IRA ile aynıdır.
Serbest meslek sahibi iseniz, bir SEP IRA kurmayı düşünün. 1099'da ödenen serbest ya da sözleşmeli çalışan, yıllık ücretlerinin yüzde 20'sine kadar, çeşitli kurallara ve kurallara tabi olan bir SEP'e katkıda bulunabilir.
Vergi ertelenmiş hesabınızı bir aracı kurum ile açmanız gerekir. Katkılarınız için ücretler ve yatırım seçenekleri çok çeşitlidir, bu yüzden araştırmanızı yaptığınızdan emin olun ve ücretlerin ne kadar ödendiğini öğrenin.
IRA rotasını izlerseniz, bu hesabı diğer emeklilik stratejileriyle desteklemeyi düşünün. Örneğin, pek çok işveren, 401 (k) planları için eşdeğer katkılar sunmakta olup, bu da işçi için esas olarak serbest emeklilik parasıdır. URA'lar bu eşleştirme katkısını içeremez, çünkü herhangi bir işverene bağlı olmayan bireysel bir hesaptır. Geleceğin sahip olduğu şeyden asla emin olamazsınız, bu nedenle tasarruf için ek bir rotaya sahip olmak her zaman iyi bir fikirdir.
Doğrudan Para Yatırma . Bu adım, 401k'a kaydolurken yaptığınız gibi “önce kendinize ödeme” yapmanızı sağlar.
İşvereninizin bordro mevduatınızın bir kısmını IRA'nıza veya başka bir yatırım hesabına yönlendirip yönlendiremeyeceğini öğrenin. Aksi takdirde, çek hesabınızdan otomatik bir kesinti oluşturun, bu nedenle katkı maaş gününüzde emeklilik fonunuza doğrudan gelir.
Vergilendirilebilir bir aracılık hesabı açın . IRA'nızın yıllık maksimum katkısına ulaştıktan sonra, paranızı hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller ve cetera biriktireceğiniz normal bir yatırım hesabına koyun. Bu hesaplar vergiden mahsup edilmese de, bu vergileri en aza indirmenin yolları vardır.
Ve son olarak:
İşvereninizi 401 binlik bir plan hazırlamaya ikna edin . 401k sunmak ciroyu azaltmanın, işe alımda ve çalışanların moralini motive etmenin kanıtlanmış bir yoludur. Aynı zamanda pahalı değil ya da yönetilmesi zor. Eğer işvereniniz 401k, gönüllüyü hazırlarken ilgi gösterecek ve çeşitli seçenekler sunacaktır.
Uzun vadede ödeyecek. 401k fikrini ortaya koyarken, arkadaşlarınızla iş arkadaşlarınızı yanınızda getirin ve bu faydaları yöneten kişi ile baş başa çıkın. 401k'lık bir satış yapmak, herhangi bir ürünün satışını yapmaktır. Bu nedenle, faydaları ve şirket ve çalışanları için hayatı nasıl daha iyi hale getireceğini bildiğinizden emin olun.