Yükselen Maliyetlerin Dışında Yatırım Stratejileri
Aslında, paranızı bir banka hesabına ya da Para Yatırma Belgesi'ne (CD) kaydetmiş olsanız bile, enflasyona karşı hala kaybedebilirsiniz.
Örneğin, ortalama tarihsel enflasyon oranı kabaca% 3.40'tır. Finansal açıdan sorumlu olduğunuzu ve yerel bankada% 2.00 kazanç sağladığınız için CD'nize zor para kazandığınızı varsayalım. Hızlı bir matematik yaparak, farkı hesaplayabilirsiniz (3.40 - 2.00 = 1.40) ve hala enflasyona% 1,40 oranında kaybettiğinizi göreceksiniz.
Bu, sizin tasarruflarınız üzerindeki vergilerin etkisinde bile bulunmaz, bu da reel faiz oranınızı (enflasyon ve vergilerden sonra)% 0.10'a indirecek ve% 25'lik bir üst federal vergi oranı varsayılacaktır. Bu nedenle, düşük faizli bir ortamda, bir CD'ye para biriktirebilir, ancak enflasyon ve vergiler yüzünden hala değer kazanırsınız - “paranın güvenli bir şekilde kaybedilmesi” dediğim şeyi yapıyorsunuz demektir. Çoğu insanın enflasyonu yitirmesi için en iyi yol - ortalama% 3.40'dan daha fazla getiri elde etmek - hisse senedi ve tahvil yatırım fonlarının bazı kombinasyonlarına yatırım yapmaktır.
Yatırım Fonları Portföyü Nasıl Oluşturulur?
Bir yatırım fonları portföyü oluşturmak bir ev inşa etmeye benzer: Birçok farklı strateji, tasarım, araç ve yapı malzemesi var; ama her yapı bazı temel özellikleri paylaşıyor.
Yatırım fonlarının en iyi portföyünü oluşturmak için, adak tavsiyesinin ötesine geçmelisiniz, "Tüm yumurtaları bir sepete koymayın:" Zaman testine dayanabilen bir yapı, akıllı bir tasarım, güçlü bir temel ve basit bir kombinasyon gerektirir. İhtiyaçlarınız için iyi çalışan yatırım fonları.
Yatırım Fonlarıyla Çeşitlendirmenin Temellerini Anlamak
Yatırım fonlarıyla çeşitlendirme , yumurtalarınızı farklı sepete sokmaktan daha fazlasıdır. Birçok yatırımcı, çeşitli yatırım fonları arasında para yaymanın, yeterince çeşitlendirilmiş bir portföyü olduğu anlamına gelir. Ancak, farklı farklı anlamına gelmez. Farklı yatırım fonları kategorilerine maruz kaldığınızdan emin olun.
Büyüme Hisse Fonlarını Kullan
İsminden de anlaşılacağı gibi, büyüme stoku yatırım fonları, genellikle ekonomi sağlıklı bir hızda büyürken piyasa döngüsünün, enflasyon dönemleri gibi olgun aşamalarında en iyi performansı göstermektedir. Büyüme stratejisi, hangi şirketlerin, tüketicilerin ve yatırımcıların aynı zamanda sağlıklı ekonomilerde eşzamanlı olarak yaptığı - gelecekteki büyüme beklentilerinin giderek artması ve bunu yapmak için daha fazla para harcaması anlamına gelir.
Yabancı Stok Fonlarını Kullan
Enflasyon yoğunlaştıkça, ABD dolarının değeri düşebilir. Bu nedenle, yabancı para cinsinden yatırılan para, evde daha fazla dolara çevrildiğinden, yabancı hisse senedi fonları otomatik bir risk olarak hareket edebilir.
Yükselen Faiz Oranları ve Enflasyon İçin En İyi Bond Fonu Tipleri
Bono fonları enflasyonist ortamlarda değer kaybedebilir, çünkü tahvil fiyatları enflasyonla birlikte yükselen faiz oranları olarak ters yönde hareket eder.
Ancak, bilge bir yatırımcı hala tahvil fonları ile çeşitlendirilecek ve bu nedenle, artan faiz oranları için en iyi tahvil fonlarını bulacak:
- Kısa Vadeli Tahviller: Yükselen faiz oranları tahvil fiyatlarının düşmesine neden olurken, vadeler uzadıkça, diğer fiyatlar düşecektir. Bu nedenle, daha kısa vadeler yükselen bir faiz ortamı ortamında daha iyi olacaktır.
- Orta Vadeli Tahviller: Vadeler bu fonlarla daha uzun olmasına rağmen, hiçbir yatırımcı, faiz oranlarının ve enflasyonun ne yapacağını gerçekten bilmemektedir. Örneğin, en iyi fon yöneticileri bile enflasyonun 2011'de geri döneceğini ve bunun da daha yüksek faiz oranları getireceğini ve kısa vadeli tahvilleri daha cazip hale getireceğini düşündü. Yanılıyorlardı ve fon yöneticileri endeks fonlarını kaybetti.
- Enflasyona Karşı Korunan Tahviller: Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) olarak da bilinen bu tahvil fonları, enflasyon oranlarının artması ve yükselen ekonomilerle örtüşen enflasyonist ortamların hemen öncesinde ve sonrasında iyi bir performans gösterebilir.
Mevduat Sertifikalarına "Merdiven" Yaklaşımı (CD) düşünün
Faiz oranları yükseldiğinde, CD'lerin göreli güvenliğini isteyen yatırımcılar bir merdiven yaklaşımı düşünebilir, bu da bir yıl veya daha kısa bir süre gibi kısa bir geri ödeme süresi olan yeni CD'ler anlamına gelir ve periyodik olarak, ayda bir veya birkaç ayda bir olmak üzere düzenli olarak satın alınır. Yükseldikçe daha yüksek oranları yakalamak için. Buradaki fikir, figüratif merdiveni aşamalı olarak daha yükseğe çıkarmaktır. Birkaç ay sonra, en yeni CD'niz muhtemelen en yüksek oranı alacaktır. Faiz oranları sabitlendiğinde, daha uzun tutma süreleri için daha yüksek oranlarda kilitleme yapmayı düşünebilirsiniz.