Amerika’nın çoğunda nitelikli bir hesap olarak da adlandırılabilen bir IRA vardır. Nitelikli hesaplar, hükümet tarafından emeklilik araçları olarak kabul edilir ve 70 late gibi geç bir sürede hesaptaki parayla ilgili vergi ödemelerini ertelemenize izin verir. O zaman, sevgili hükümetimiz, sizi beğenip beğenmediğinizde, o parayla ilgili vergi ödemeye başlamanın zamanı geldiğini size hatırlatmak için sizi omzuna takıyor.
Bu zorunlu IRA dağıtımı, Gerekli Minimum Dağıtım olarak adlandırılır ve genellikle RMD'niz olarak adlandırılır. Ayrıca IRS onaylı bir strateji de vardır; “IRA'nizi Germek” veya “Stretch IRA” stratejisinin bilincinde olmanız gerekir.
Yararlanıcınıza RMD'lere Devam Edebilirsiniz
Sadece RMD'lerini IRA'dan emeklilikte gelir olarak almak için yeterince şanslı olan çok sayıda insan var. Plan genellikle bir miras bırakmak ve kalan IRA varlıklarını varislere ve listelenen faydalanıcılara iletmektir. IRA'nızı genişletmek, faydalanıcılarınızın, öldükten sonra RMD'lerinizi almaya devam etmesini sağlamaktır. Vergileri en aza indirmenin yanı sıra sevdiklerinize kalıcı bir gelir mirası bırakmanın çok etkili ve yasal bir yolu. “Stretch IRA” stratejisini uygulamak için bir yıllık bir süreye sahip olmanıza gerek yoktur, ancak sabit yıllık sigortalar ana koruma ve sözleşme garantileri nedeniyle kendilerini iyi borçlandırır.
Ortak bir “Stretch IRA” Örneğine Bakalım
Bu örnek olayda, babanın geleneksel IRA'sında büyük bir dolar var ve karısı IRA'sının birincil faydalanıcısı olarak listeleniyor. Koşullu (ikincil) yararlanıcı, onun tek oğlu ve üçüncül (üçüncü) yararlanıcı, yepyeni bir torunu.
“Stretch IRA” stratejisinin işleyişi şöyle:
- Baba 70 yaşına girer ve zorunlu Asgari Dağılımını kendi IRA'sından alarak, öncelikle yaşam beklentisine dayanarak gerekli olan yıllık dolar tutarını almaya başlar.
- RMD'lerini aldıktan 10 yıl sonra, baba uzaklaşır.
- Karısı birincil yararlanıcı olarak listelendiği için, eşinin IRA'sından RMD'leri almaya başlıyor, ancak yeniden hesaplanan yeni RMD miktarı şimdi yaşam beklentisine dayanıyor.
- Karısı 10 yıldır bu RMD'leri alır ve sonra da geçer.
- Tek oğulları, koşullu (ikincil) yararlanıcı olarak listelendikleri için, daha sonra, kendi RMD'lerini babasının IRA'sından alarak, yaşam beklentisine (babasının veya annesinin değil) dayanan yıllık dolar tutarıyla almaya başlar.
- Oğlum, yaşam beklentisine dayanarak RMD'lerini babasının IRA'sından alarak 10 sene sonra oğlunu geçiyor.
- Torun üçüncül (üçüncü) yararlanıcı olarak listelendiğinden, daha sonra yıllık gereksinimi kendi yaşam beklentisine dayandırılarak, büyükbabasının IRA'sından RMD almaya başlar.
Böylece, bir Stretch IRA, birbirini takip eden nesillere birden çok aile üyesine gelir sağlamak için çalışıyor.
Ayrıca Süper Streç IRA Stratejisi Var
Eğer baba torununu birincil yararlanıcıya yaptıysa; Bu, dedesi ve torunu arasındaki yaş farkından dolayı “Süper Streç” IRA olarak adlandırılır.
Bir IRA'yı genişletmenin sayısız yolu vardır, bu yüzden IRA'nıza faydalanıcı olarak kimlerin listeleyeceğinize karar verin ve birincil, koşullu veya üçüncül alıcıların kimlerin iyi düşünülmüş bir niyetle seçileceğini seçin.
Yine, “Stretch IRA” stratejisini uygulamak için bir yıllık bir süreye sahip olmanıza gerek olmadığını anladığınızı unutmayın, ancak sabit faizler, temel koruma ve sözleşme garantileri nedeniyle, esnek IRA stratejisine iyi uymaktadır . Ayrıca, RMD'ler etrafında geliştirilen birkaç diğer yıllık sigorta stratejileri bulunmaktadır . En azından IRA Stretch stratejisinin farkında olmalısınız. Şu anda bir danışmanla çalışıyorsanız ve bu strateji hakkında ilk duyduğunuz ya da gerçekten nasıl çalıştığını anladığınız zaman, o zaman yeni bir danışman bulmak için zaman olabilir.