Emekliliğinizde Ne Kadar İhtiyacınız Var, Sonra Ne Kadar Yapmalısınız?
Ama ne kadar?
Her ay emeklilik için ne kadar para ayırmanız gerektiğini hesaplamak için, öncelikle bir yuva yumurtasının ne kadar büyük bir toplamı olduğunu hesaplamanız gerekir.
Diğer bir deyişle: Emekliliğiniz için ne kadar paraya ihtiyacınız olacak? Bütçenizde ayırmanız gereken tutarı tersine çevirebilmek için bu soruyu cevaplamanız gerekir.
İhtiyacınız olan bir yuva yumurtasının ne kadar büyük olduğunu hesaplayabilmenin bir yolu:
Aşama 1:
Mevcut gelirinizin hangi kısmını emeklilik sırasında değiştirmek istediğinize karar verin.
Çoğu uzman, emeklilik öncesi gelirinizin% 70 ila% 85'ini değiştirmeyi tavsiye etmektedir. Yıllık gelirinizi bugün% 70 ile% 85 oranında artırın. Mevcut geliriniz 100.000 $ ise ve emekliliğinizin% 80'ini değiştirmek istediğinize karar verirseniz, hedef emeklilik geliriniz (bugünkü dolar cinsinden) yıllık 80.000 $ 'dır. (Bu adımda enflasyon için ayarlama konusunda endişelenmeyin.)
Siz ve eşiniz hem evin dışında para kazanırsanız, bu alıştırmayı kombine ortak gelirinizle tamamladığınızdan emin olun. Yıllık 50.000 dolar kazanırsanız ve eşiniz yılda 75.000 dolar kazanırsa, gelirinizi bir araya toplayın (yılda bir kez 125.000 dolar) ve daha sonra yüzde 70 ile yüzde 85 arasında bir artış elde edin.
Adım 2:
% 4 enflasyonu hesaplamak için, 1. Adımdaki rakamı ayarlayın.
İşte nasıl:
Emekliliğinizden on yıl uzakta iseniz, hedef emeklilik gelirinizi 1.48'lik bir enflasyon faktörü ile çarpın. Emekliliğinizden 15 yıl uzaksanız, 1,8'lik bir enflasyon faktörü kullanın. Emekliliğinizden 20 yıl uzaksanız, 2.19 ile çarpın ve emekli olmanızdan 25 yıl sonra 2.67 ile çarpın.
( Not: Bu hesaplamalar, Kiplinger'in Kişisel Finansman tarafından yayınlanan 12 Worry-Free Retirement Adımı kitabına yatırılmıştır.)
Örneğin, 1. Adımda, emeklilik döneminde yılda 80.000 dolar (bugünün dolarlarında) gelir elde etmek istediğinize karar verdiniz.
Emekliliğinizden de 25 yıl uzakta olduğunuzu varsayalım.
Bu ikinci adımda, bu rakamı - yılda 80.000 dolar, bugünkü dolara - alırsınız ve 2.67 ile çarpın. Yanıtınız (80.000 x 2.67 = 213.600 $), enflasyon için ayarladıktan sonra, gelecekteki dolarlardaki hedef emeklilik gelirinizi temsil eder.
Başka bir deyişle: Bugün 80.000 dolarlık bir gelirin sağlayacağı yaşam tarzını korumak için 25 yıl içinde yılda 213.600 ABD Doları'na ihtiyacınız olacak.
Aşama 3:
Öngörülen Sosyal Güvenlik ödeneğinin ne olacağını öğrenmek için hükümetin Sosyal Güvenlik web sitesine giriş yapın.
4. adım:
Varsa ne kadar bir emekli maaşı alacağınızı öğrenmek için insan kaynakları departmanı ile iletişime geçin. Amerikalıların üçte ikisi artık emekli maaşı almaya hak kazanmıyor, ancak bu adımı Amerikalıların üçte birinin yararına kullanıyorum.
Adım 5:
Aşama 2'de özetlediğim aynı enflasyon faktörlerini kullanarak, bu tutarları enflasyona göre ayarlayın.
Örneğin, bugünkü dolardaki Sosyal Güvenlik'ten yılda 20,000 dolar almaya hak kazanıyorsanız ve emekli olmanızdan 25 yıl uzaksanız, 2.67'lik enflasyon faktörü ile 20.000 dolar çarpın.
Yanıt, 53.400 $, enflasyon için ayarladıktan sonra, gelecekteki dolar Sosyal Güvenlik toplayacak para miktarıdır.
Hatırlamak:
- Emekli olmaktan 10 yıl iseniz, 1.48 ile çarpın.
- Emekliliğinizden 15 yıl sonra, 1.8 ile çarpın.
- Emekli olmaktan 20 yıl iseniz, 2.19 ile çarpın.
- Emekliliğinizden 25 yıl sonra 2.67 ile çarpın.
Adım 6:
Enflasyona göre ayarlanmış tahmini gelecekteki Sosyal Güvenlik ve emeklilik faydalarınızı enflasyona göre ayarlanmış hedef emeklilik gelirinizden çıkarın. Yatırım portföyünüzden ne kadar para kazanmanız gerektiğini gösterir.
Örneğin:
- Enflasyon Düzeltmeli Hedef Emekli Geliri: Yıllık 213.600 $
- Enflasyon Düzeltmeli Sosyal Güvenlik Faydası: 53.400 ABD Doları
- Pansiyon: 0 TL
- Shortfall: Yılda 160.200 dolar
Diğer bir deyişle, yılda 160.200 dolar kazanabilecek bir yatırım portföyü oluşturmanız gerekecektir.
Adım 7:
Bu sayıyı 25 ile çarpın. Bu, bir yatırım portföyünün ne kadar büyük bir kısmının emeklilik ihtiyaçlarınızı karşılamanız gerektiğidir.
Örneğin: Yılda 160.200 dolar ile gelmeniz gerekiyorsa, (emeklilik portföyünüzde 160,200 x 25 = 4,005,000 dolar) başka bir deyişle 4 milyon dolarlık bir emeklilik portföyüne ihtiyacınız olacak.
Neden 25 ile çarpıyorsunuz? “% 4 çekilme kuralı” olarak bilinen bir başparmak kuralından dolayı, her yıl portföyünüzün% 4'ünü, rezervlerinizi azaltma riski taşımadan, çekebilirsiniz.
Bu makaledeki “% 4 çekme kuralı” ve karşılık gelen “25 kuralıyla çarpma” hakkında daha fazla bilgi edinin.
8. Adım:
4 milyon dolarlık bir portföy oluşturmak için ayda ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini hesaplayın (ya da kendiniz için hesapladığınız bir portföyün büyük bir kısmını).
Bu makalede, her ay 1 milyon dolarlık bir yuva yumurtası inşa etmek için ne kadar para harcamanız gerektiğine dair genel bir genel bakış sunulmaktadır. Kaydedilen 0 TL ile başlayacağınızı varsayar.
Muhtemelen emeklilik hesaplarınızda biraz paranız olduğundan, bu makaleyi sadece büyük resmi bir genel bakış için kullanmalısınız. Kişisel olarak kaydetmeniz gereken kesin miktarı hesaplamak için, bir bileşik faiz hesaplayıcısı kullanın.
Bir bileşik faiz hesaplayıcısı, iadelerinizin ürettiği getirileri ölçecektir. Örneğin: Yıl 1'de, 10.000 TL'ye yatırım yapar ve yüzde 5'lik bir getiri kazanırsınız. 1. yılın sonunda toplam 10.500 dolar kazanırsınız. Yıl 2'de, 10.500 dolara yatırım yaparsınız - diğer bir deyişle, kazancınız (500 $) şimdi kendi kazancınızı artırıyor. Zamanla, bu paranızı büyütmek için çok güçlü bir araçtır. Buradaki bileşik ilgi hakkında daha fazla bilgi edinin.
Hesap makinesini kullandığınızda, piyasaların uzun vadeli yıllık ortalama olarak yüzde 7 ila 8 oranında geri döneceğini varsayalım. ("Oran" ı isteyen noktaya yüzde 7 veya yüzde 8 girin)
Bu hesap size her ay bir kenara ayrılmak için ne kadar para harcayacağınızı gösterir.
9. adım:
Bu parayı emeklilik için ayırmak için bütçenizde yer açın . Bütçenizdeki harcamaları azaltabileceğiniz alanları hedeflemek için bu çalışma sayfalarını kullanın . Böylece, emeklilik için fazladan bir miktar ayrılabilirsiniz.
Ayrıca, ekstra gelir elde etmeye de odaklanabileceğinizi unutmayın. İkinci bir işe alın ve bu ek geliri emekliliğinize saklayın.