Önemli Bir Vergi Kredisi Alabilirsiniz
Bu araç ile yeterli para biriktirilirse, mali yardım başvurusunda bulunma veya burs arama konusunda başvuru sırasında daha az stres vardır. Bu hesaplarda yapılan yatırımlar federal ve eyalet gelir vergisinden arınmış olacak. Ayrıca, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal gelir vergisinden muaftır. 35 eyaletten bazıları da, diğer teşvikler sunmanın yanı sıra, para çekme konusunda devlet vergisinden feragat ediyor.
Tasarruf avantajlarının yanı sıra 529 plan da vergiler için önemli faydalar sunuyor. Bu vergiden düşülebilir planlarla, aile üyeleri ve arkadaşlar bir çocuğun üniversite fonuna katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için vergi avantajı elde edebilir. Yıllar boyunca, düzenli katkılar ve bileşik faiz ile, plan çocuğun eğitim harcamalarını sağlamak için önemli ölçüde büyüyebilir.
Indiana’da, katkıda bulunanlar da vergi kredisi alırlar; Eğer yatırım yaparsanız, katkı payınızın% 20'sini, 1000 $ 'a kadar bir vergi kredisi olarak alabilirsiniz.
Bu vergi sezonunda borcunuzu azaltmak için faydalı bir yol olabilir. Katkılarda devlet vergisi kredisi talep eden mükellefler, kalifiye eğitim harcamalarını ödemek için kullanılan dağıtımlar üzerinden vergi kredisinin yeniden alınmasını önlemek için hesabı en az bir yıl açık tutmalıdır.
Indiana'nın CollegeChoice 529 Doğrudan Tasarruf Planı aracılığıyla üç seçeneği vardır:
- CollegeChoice 529 Doğrudan Tasarruf Planı: Bu plan doğrudan devletten sunulmaktadır. Yaş tabanlı bir seçenek ve çeşitli statik seçenekler sunar. Bu planın ulusal ortalamadan daha yüksek ücretleri vardır, fakat iyi bir geri dönüş tarihi vardır.
- CollegeChoice Advisor 529 Tasarruf Planı: Bu plan sadece bir danışman aracılığıyla satılmaktadır. Yaş tabanlı ve statik seçenekler var. Yaş tabanlı bir seçenek seçerseniz, stoklardaki çoğu yatırımla birlikte agresif bir şekilde başlar. Çocuk yaşlandıkça ve üniversiteye yaklaştıkça, yatırımlar katkıda bulunan parayı korumak için daha muhafazakârdır. Bu planın oldukça yüksek ücretleri var, ancak vergi kredisi ve güçlü getirileri ile, bu hala yatırım için mükemmel bir seçim.
- CollegeChoice CD 529 Tasarruf Planı: Bu planda dört adet FDIC sigortalı seçenek sunulmaktadır: (1) özel bir üniversite öğrenim endeksine sabitlenmiş değişken faiz oranlı CollegeSure CD'si, (2) bir faiz oranına sahip bir yatırımcı oranı ile InvestorSure CD'si S & P 500 Endeksindeki beş yıllık süre içindeki artış yüzdesi, (3) bir yıllık veya üç yıllık vadeleri olan sabit oranlı CD'ler ve (4) Honors Savings Hesabı, yüksek getiri tasarruf hesabı Kolej Tasarruf Bankası, NexBank SSB bir Bölümü.
Başlamak için minimum katkı çok düşük, sadece 25 $. Bu, ailelerin mütevazı fonlarla bile başlamasını sağlar. Indiana'da, 529 planın en fazla 298.000 doları olabilir. ABD vatandaşı ya da yasal sakini olan 18 yaşın üzerindeki herkes, devletin dışında yaşasalar bile bir plana katkıda bulunabilir.
Indiana'nın yaş sınırlaması yoktur ve mezun olduktan sonra belirli bir yıl içinde bir öğrencinin koleje gitmesini gerektirmez. Çocuğunuz okula gitmeden önce birkaç yıl çalışmaya karar verirse, 529 tasarruf planı kendi kullanımı için yerinde kalacaktır. Çocuğunuz koleje gitmek istemediğine karar verirse, tasarruflar hala kullanılabilir. Planın faydalanıcısını istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz, böylece parayı bir kardeşe, yeğenine veya arkadaşına eğitim masrafları için verebilirsiniz.
Parayı kendi ihtiyaçlarınız için geri çekerseniz, eğitim dışında, önemli vergi cezaları olabilir. Bu karar dikkatle yapılmalıdır, çünkü cezalar ve vergiler tasarruflarınızın önemli bir kısmını alabilir.
Bir Indiana 529 tasarruf planından başlamak size ve çocuğunuzun eğitim hedeflerine doğru adım atma taşları sağlar.