Iowa 529 Gelir Vergisi Kesintisi Talep Etme Kuralları
Eğer bir çocuğu ya da başka bir üniversiteyi sevmeyi planlıyorsanız ve Iowa'da yaşıyorsanız, o zaman gerçekleri Iowa College Savings 529 planına almanız gerekecektir. Plana katkıda bulunmanın potansiyel olarak fayda sağlayabileceğini bilmek, bir öğrenciyi dört (veya daha fazla) yıllık yüksek öğrenim maliyetine sokmaktan kaynaklanan endişelerinizi hafifletebilir.
Bu araç ile yeterli para biriktirilirse, mali yardım başvurusunda bulunma veya burs arama konusunda başvuru sırasında daha az stres vardır.
Bu hesaplarda yapılan yatırımlar federal ve eyalet gelir vergisinden muaftır. Ayrıca, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal gelir vergisinden muaftır. 35 eyaletten bazıları da, diğer teşvikler sunmanın yanı sıra, para çekme konusunda devlet vergisinden feragat ediyor.
Bu vergiden düşülebilir planlarla, aile üyeleri ve arkadaşlar bir çocuğun üniversite fonuna katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için vergi avantajı elde edebilir. Yıllar boyunca, düzenli katkılar ve bileşik faiz ile, plan çocuğun eğitim harcamalarını sağlamak için önemli ölçüde büyüyebilir. Bu program aracılığıyla iki seçenek vardır:
- Kolej Tasarrufu Iowa 529 Planı: Vanguard fonlarından yararlanan on adet statik portföyün yanı sıra, yaş tabanlı seçeneğiyle dört farklı parçaya sahip Vanguard tarafından yönetilen 529 tasarruf programı. Doğrudan ülke çapındaki insanlar ve insanlar için satılmaktadır.
- Iowa Danışmanı 529 Planı: Bu plan finansal planlamacılar aracılığıyla satılmaktadır. Voya Investment Management Co. LLC tarafından yönetilen program, yaş tabanlı bir seçenek, beş statik ayırma seçeneği ve Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Yatırımlar Fonu Danışmanları, Goldman Sachs, Hahn tarafından yönetilen yatırım fonlarından yararlanan 12 tek fon seçeneği sunuyor Sermaye Yönetimi, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM ve Wellington.
Iowa 529 Planından Ne Beklemeli?
Iowa kolejleri tasarruf planına katkıda bulunan Iowa sakinleri, düzeltilmiş brüt gelirlerinden faydalanıcı başına 3.239 ABD doları devlet gelir vergisi kesintisi almaktadır. Bir Iowa sakini birden fazla yararlanıcı (çocuklar) adına katkıda bulunursa, mevcut limite kadar, birden fazla kesintiye hak kazanırlar.
Örneğin, iki çocuğu adına hesaplara katkıda bulunan evli Iowa katılımcıları 12.956 dolara kadar düşebilir (4 x 3,239 dolar).
Iowa Kolej Tasarrufu Vergi Kesintisinin Değeri
Iowa sakinleri, bir Iowa 529 planını kullanmaları gerekip gerekmediğine karar vermeye çalışırken, diğer tasarruf araçlarının devlet gelir vergisi indirimi potansiyel vergi tasarruflarını hesaba katması gerekiyor. Unutmayın, bölge sakinleri, başka bir eyalette olduğu gibi, diğer eyaletlerin 529 planına katkıda bulunmak için bir Iowa gelir vergisi kesintisi almazlar.
Iowa'daki üst gelir vergisi oranının yüzde 8,98 olduğu düşünüldüğünde, bir Iowa 529 planına yapılan 3,239 ABD Doları tutarındaki her bir vergi, vergi zamanında vergi mükellefi 290.86 dolara kadar tasarruf edebilir. Bu çekici olsa da, Coverdell Education Savings Account (ESA) veya UTMA Custodial Account gibi diğer indirilemeyen hesapların kullanımının avantajlarını telafi edemez. Hangi planın size en çok fayda sağlayacağı konusunda mali danışmanınıza veya benzer bir uzmanla konuşun.
Iowa Planının Ek Faydaları
College Savings Iowa 529 planının federal bir hediye vergi teşviki vardır. Iowa sakinleri, federal hediye vergisi ödemeden yararlanıcı başına bir yılda 70.000 $ 'a (ortaklaşa evli bir çift için ortaklaşa 140.000 dolar) katkıda bulunabilir.
Bunun istisnası, beş yıl boyunca bu yararlanıcıya başka hediye veremezsiniz. Katkıda bulunanların, teşviklerden yararlanabilmesi için programa kaydolmadan önce vergi danışmanına başvurmaları şiddetle tavsiye edilir.
Iowa 529 Gelir Vergisi Kesintisini Talep Etme
Iowa 529 vergi indirimini talep etmek, Iowa State Form 1040’ın tamamlanması gerektiriyor. İndirim, gelirdeki diğer düzeltmelerle birleştirilir ve dönüşün 24. satırında listelenir. Vergi beyanına, çocuk başına düşülen miktar da dahil olmak üzere giderlerin kısa bir açıklaması eşlik etmelidir. Iowa 529 vergi indirimi ile ilgili ek bilgiler, Iowa Departmanı'nın Revenue web sitesinde ve College Savings Iowa web sitesinde bulunabilir.