Finansal danışmana ihtiyacınız var mı?
Ya da, bu soruyu yeniden ifade etmek için: Bir danışmandan ücretlerinin maliyetinden daha fazla yararlanır mısınız?
Cevap, bütçenize , yatırımlarınıza ve mali planınıza bağlı olarak bilginize ve rahatınıza bağlı olarak sağlam bir "belki" dir.
Finansal danışmanlar herkese yardımcı olabilir
İnsanlar finansal danışmanları yalnızca mega varlıklı bireylere ve ailelere yardım eden insanlar olarak kavramsallaştırma eğilimindedirler.
Ama bu doğru değil. Finansal danışmanlar, ister inan ister inanma, emeklilik için planlama, çocuk kolejleri için tasarruf, ev satın alma ve diğer önemli finansal hedeflere bakma konusunda yardıma ihtiyaç duyan orta sınıf aileler arasında yaygındır.
Bir finansal danışman veya işe almanız gereken bir danışmanı işe almanız gerekip gerekmediğine karar vermek için önce kendinize bazı sorular sorun ve mali kararlar vererek rahatlık düzeyinizi değerlendirmeniz gerekir.
Finansal danışmanlar duygusal karar vermeyi ortadan kaldırıyor
Özellikle oldukça riskli bir yatırım stratejisine dahil olduğunda, insanlar borsadaki değişikliklere duygusal olarak tepki verme eğilimindedir.
Yatırım kararlarınızda size yardımcı olacak bir finansal danışmanınız varsa, paranızdan en iyi uzun vadeli planı yapabilmek için paranızdan duygusal bir mesafe tutmanıza yardımcı olacaklardır.
Finansal danışmanınız, kişisel risk rahatlığınıza en uygun portföyü ayırmanıza yardımcı olabilir.
Bir finansal danışman yerine teknoloji mi?
Taslak gibi daha fazla finansal planlama uygulamaları ve Kişisel Sermaye gibi web siteleri, finansal planlamacıların yardımıyla her gün finansal yönetim kararlarını daha kolay yönetiyorlar. Bu uygulamaların ve web sitelerinin çoğu, finansal danışmanın hizmetleriyle çok benzer hizmetler sunmaktadır.
Özellikle, para yönetimi becerileriniz ve yatırım seçimlerinizden emin olduğunuzda, bu planlama araçlarının yardımıyla, bir mali danışmanın maliyetine para yatırmanız gerekmeyebilir.
Finansal danışmanlar büyük yaşam değişiklikleri için faydalıdır
Uygulamalar ve web siteleri kesinlikle yardımcı olsa da, bazen gerçek bir finansal danışman kadar faydalı olmayacaktır.
Devralınan bir IRA'nın vergi sonuçlarının nasıl ele alınacağını biliyor musunuz? Bir aile üyesi birdenbire büyük miktarda para bırakırsa ne olur? Nasıl yatırım yapacağını biliyor musun?
Bir an önce, yatırımlarınızdan emin olmadığınız büyük bir miras almak gibi, maliyenizde yeni veya ciddi bir değişiklikle karşı karşıya kalıyorsanız, bir mali danışman paranızla ne yapacağınıza ve herhangi bir vergi iflasının nasıl ele alınacağına karar vermenize yardımcı olacaktır.
Eğer emekli olmak üzereyseniz ve 401k ve diğer emeklilik hesaplarınızdan nasıl ve ne zaman çekilmeye başlayacağınızdan emin değilseniz, bir finansal danışmanı işe almaktan faydalanabilirsiniz.
Mali durumunuzla rahat mısınız?
Kendinize güvenirseniz, ama yine de omzunuza bakan bir danışmanı tercih ederseniz, büyük olasılıkla yılda bir kez bir mali müşavir için tek seferlik bir ücret ödeyebilirsiniz. Kazanılan hesaplarınızı zamanın geri kalanında yönetebilirsiniz.
Bununla birlikte, eğer finansla uğraşmaktan nefret ederseniz, etkili bir yatırım stratejisi uygulamakla ilgili ilk şeyi anlamıyorsanız veya bununla ne yapacağınızdan emin olmadığınız büyük miktarda para alıyorsanız, bir mali danışman bulmanızı tavsiye ederim. Mali yönetim ihtiyaçlarınızda yardımcı olmak için.
Bir finansal danışman işe alıp almama kararını verirken, mali durumunuza bakın, ne yaptığınızı bildiğinizi düşünüyorsanız kendinize sorun. Günlük mali ihtiyaçlarınız için iyi bir işleyişe sahip olduğunuzu düşünüyorsanız, büyük olasılıkla, parayı bire harcamanıza gerek yoktur. Büyük bir finansal hayat değişikliği ortaya çıkarsa, sadece bir finansal danışmanı işe alın. Bu noktada, ücret bazlı bir planlayıcının maliyetinin artılarını ve eksilerini, komisyon bazlı bir planlayıcıya karşı tartın.
Ancak, paranız üzerinde stresli hissediyorsanız veya mümkün olan en iyi kararları vermediğinizi düşünüyorsanız, bir finansal danışman kesinlikle yatırım yapmaya değer bir finansal açıdan akıllıca bir hareket olacaktır.