Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok kişi ile, bir emeklilik hesap makinesi sizi emeklilik gelirinizde binlerce daha fazlaya sahip olacağınıza inandırırken, bir başkası paranızın tükenebileceğini söyleyebilir.
Bu konu Emekli Gelir Endüstrisi Derneği tarafından “Emeklilik Planlaması Hesaplayıcıları ile Looming Problemi” sunumunda belgelenmiştir.
Peki, hangi emeklilik hesap makinesini kullanmanız gerektiğini nasıl biliyorsunuz? Yaşam evreniniz ve durumunuzun ne kadar karmaşık olduğu gibi birkaç faktöre bağlıdır.
metodoloji
Aşağıda gösterilen puan kartında, sıralama için üç ana kriter bulunmaktadır: doğruluk, kullanılabilirlik ve eğitim. Her hesap makinesine her kategoride puan verildi, 3 en iyisi oldu. Doğruluk, nihai skorun yüzde 60'ında, her biri yüzde 20'yi temsil eden kullanılabilirlik ve eğitim ile sonuçlandı.
Emekli Hesap Karnesi
| doğruluk | Kullanılabilirlik | Eğitim | Ağırlıklı Sonuç | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Yeni Emeklilik | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Fiyat | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Öncü | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Banka faiz oranı | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| doğruluk | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
doğruluk
Emeklilik hesap makinesi puan kartının doğruluk bileşeni, görüntülenen sonuçların güvenilirliğini ifade eder.
Bir emeklinin yapabileceği en büyük hata sadece en iyi senaryo için plan yapmaktır. Birkaç çevrimiçi aracı araştırdıktan sonra, bazılarının yalnızca emeklilik hedeflerinden kısa düşme riskiyle karşı karşıya kalan en iyi senaryoyu sunması açıktır.
Doğruluğu yüksek olan bir hesap makinesi çok yönlü olacaktır, yani verileri durumunuza uyan şekilde özelleştirmenize izin veren birçok giriş seçeneği sunacaktır.
Bu seçenekler arasında, Sosyal Güvenlik, emekli aylıkları, enflasyon, gelişmiş gider planlaması, eşler arasındaki farklı emeklilik tarihleri ve daha fazlası için girişler yer alır, ancak bunlarla sınırlı değildir. Çok yönlü bir hesap makinesinin daha doğru olmasının nedeni, daha fazla veri noktasını yakalaması ve yanlış verilere dayanan basitleştirilmiş çıktı riskini en aza indirmesidir.
Kullanılabilirlik
Kullanılabilirlik, kullanım kolaylığı ve görsel çekicilik gibi çeşitli bileşenleri içerir. Okuması zor bir araç anlamak daha da zor. Rakamlara ek olarak grafikler kullanan araçlar, paranın nasıl geldiğini ve gittiğini görsel olarak görmek çoğu insanın anlaması için daha kolay olabilir.
Kullanılabilirlik için diğer bir anahtar bileşen, girdileri kolayca değiştirebilme özelliğidir. Sonuçlar sayfasında değişiklik yapılmasına izin veren bir araç özellikle yararlıdır, çünkü kullanıcıların bir hata yaparsa veya alternatif bir plan çalıştırmak istediklerinde tüm süreci yeniden başlatmaları engellenir. Ayrıca, kaydetme seçeneğine sahip olmak her zaman yararlıdır çünkü süreci tamamlamak için gereken zamanı küçümseyebilir veya doğru bilgileri toplamak için zamana ihtiyacınız olabilir.
Eğitim
Puanın eğitim bileşeni, aracın metodoloji, yardım özellikleri ve genel rehberlik hakkındaki açıklamalarından oluşur.
Her şeyi iyi açıklayan ancak kullanıcının açıklamayı kolayca bulmasına izin vermeyen bir hesap makinesi bu alanda iyi bir skor elde etmeyecektir. Örneğin, bazen metodoloji iyi açıklanmıştır, ancak web sitesinin alt kısmında bir şartlar ve koşullar sayfasında gizlenmiştir. Bu yerleşim, çoğu kullanıcı okuyamayacağı veya hesap makinesini tamamlarken hesaba katmayacağı için neredeyse işe yaramaz hale getirir.
Rehber, bu kategorideki diğer önemli kriterlerdir. Çoğu emeklilik hesaplarında bulunmasa da, rehberlik, bunu sağlayan araçların en değerli parçası olabilir. Rehberlik genellikle bir programın sonunda veya sayfanın yan tarafındaki girişler sayfasında görüntülenir.
Emeklilikte Vergi Hesaplamaları
Geleneksel emeklilik hesaplayıcıları ile ilgili bir başka sorun ise, genellikle vergi sonrası emeklilik gelirinizin ne olacağına dair doğru bir resim vermezler.
Emekliliğinizde vergi ödemeniz muhtemeldir ve ödediğiniz vergi miktarı çoğu emeklilik hesaplayıcısının özlediği birçok faktöre bağlı olacaktır.
Bir emeklilik hesap makinesi iyi bir başlangıç olsa da, bireysel durumunuza uyan özelleştirilmiş bir plan geliştirmenize yardımcı olmak için deneyimli bir emeklilik planlayıcısı ile buluşmak en iyisidir.