Gider Oranları Hakkında Bilgi Edinme ve Çok Fazla Ödeme Yapıyorsanız

Daha düşük gider oranı sizin için daha fazla demektir.

Bir yatırım fonu aldığınızda, fon sizin için temel yatırımları alıp satıyor ve bunu yapmak için sürekli bir ücret alıyorlar. Bu ücrete gider oranı denir. Gider oranları, tahsil edilecek varlıkların yıllık yüzdesi cinsinden ifade edilir. İşte birkaç örnek:

• 1.10 gider oranına sahip olan bir fon, fonda sahip olduğunuz toplam aktiflerin% 1.10'unu karşılar.
• .20'lik bir gider oranına sahip olan bir fon, yatırdığınız miktarın% 20'sini veya% 1'ini% 1 veya% 1'ini oluşturur.

Bazen "baz puan" cinsinden belirtilen gider oranlarını duyacaksınız. Bir taban noktası% 0,01'e eşittir. 30 baz puan alan bir fon% 30 veya% 1 / 3'ü bir yıl için ücretlendirir. Gider oranları hesabınızdan veya yatırımınızdan düşülmez. Bunun yerine, payınızı almadan önce yatırım fonunun toplam varlıklarından düşülür. Bu, fonun sahip olduğu yatırımların brüt% 10'luk bir getiri sağlaması ve fonun% 1'lik bir gider oranına sahip olması durumunda, geri dönüşünüzün net ücretinin% 9'dur.

Ortalama Gider Oranı

Yatırım fonu araştırma firması Morningstar'a göre, 2015 yılında ortalama ABD hisse senedi fonu% 58 , ortalama uluslararası hisse senedi fonu% .77%, alternatif fonlar ise ortalama% 1,31'dir.

Küçük şirketlere ve uluslararası yatırımlara sahip olan fonlar, büyük ABD şirketlerine sahip olan fonlardan daha yüksek harcama oranlarına sahip olacaktır. Daha küçük stoklarda ve denizaşırı yatırımlarda araştırma ve ticaret için daha fazla uzmanlık ve araştırma gerektirdiği içindir.

Gider oranlarını karşılaştırırken, benzer yatırım türlerine sahip olan fonları karşılaştırdığınızdan emin olmanız önemlidir. Gelişmekte olan bir piyasalar fonunda gider oranını ABD büyük sermaye fonu ile karşılaştırmak adil olmaz. Gelişmekte olan bir piyasa fonunun gider oranını, bir başka gelişmekte olan piyasalar fonunun maliyetiyle karşılaştırmak adil olacaktır.

Yatırım Fonunun Gider Oranını Nerede Bulursunuz?

Herhangi bir yatırım fonu masraf oranını öğrenebileceğiniz çeşitli yollar vardır:

1. Fon hakkında bilgi veren sembolü ile arama yapabilirsiniz (beş harflik bir dizi). Örneğin, Vanguard'ın 500 Endeks Yatırımcı fonu VFINX'in borsa sembolüne sahiptir. Bunu internete yazdığımda, görünen ilk öğe Google Finans'dı. Sağlanan bilgilere baktığınızda, "temel istatistikler" adlı bir bölüm göreceksiniz.
2. Fonun izahnamesinde her zaman bir fonun gider oranına bakabilirsiniz. Her yıl size gönderilir, ancak bazı durumlarda size elektronik olarak ulaştırılabilir. Bir fonun prospektüsünü yatırım fonu şirketinin web sitesinden indirebilirsiniz. “Ücretler ve Giderler” adlı bir bölüm için içerik tablosuna bakın ve size fonunuzun gider oranını söyleyecektir.

Neden Gider Oranları Önemlidir?

Gider oranları, yatırımınızın geri dönüşünü azaltma etkisine sahiptir. İyi bir karşılaştırma yapmak için ücretler ve vergilerden net yatırım getirilerine bakmanız gerekir.

Her bir yatırım fonu tanımlanmış bir yatırım hedefine sahip olacak ve aktif ya da pasif yatırım felsefesini izleyecektir.

Aktif fonlar, araştırmaya ve işlemeye odaklanarak, odaklandıkları kategoride en iyi yatırım setini seçmeye çalışmaktadırlar ve fazladan yapılan iş nedeniyle, daha yüksek masrafları vardır. Pasif fonlar önceden belirlenmiş bir yatırım seçimine sahiptir ve çok daha düşük masraflara sahiptir. Çalışmalar, ücretler ve vergiler hesaplandıktan sonra, daha düşük ücretlere sahip pasif fonlardan daha yüksek ücretlerle aktif fonlardan daha iyi performans gösterdiğini göstermektedir.

Bilinmeyen bir şekilde, birçok yatırımcı yatırımları için çok fazla para ödüyor. Yatırım ücretlerine dikkat etmek, zaman içinde getirilerinizi artırabilir. Örneğin, şu anda ödediğiniz miktardan yaklaşık% 50 daha düşük gider oranlarına sahip benzer kaliteli yatırımlar bulabilirseniz, yılda $ 500 tasarruf eden 100.000 ABD doları tutarında bir yatırım elde edebilirsiniz. On yıldan fazla bu, 5000 $ 'a kadar tasarruf sağlıyor.