Kredi Ödemesi Yapamadığınız Zaman Takip Edeceğiniz İpuçları
Çözüm bazı durumlarda basit olabilir. Örneğin, otomobil ödemelerinizi karşılayamazsanız, aracı satmak ve daha ucuz fakat güvenli bir araca geçiş yapmak mümkün olabilir - hatta bir süreliğine araba kullanamazsınız.
Ne yazık ki, çözümler nadiren bu kadar kolaydır.
Neyse ki, şeylerin daha da kötüye gitmesini önlemek için kullanabileceğiniz stratejiler var.
Ödemezsen
İlk olarak en kötü senaryo hakkında konuşmaya yardımcı olabilir. Bir krediyi ödemeyi bırakmayı bırakırsanız, sonunda bu krediyi varsayılan olarak kabul edersiniz. Sonuç olarak, daha fazla para borçlusunuz çünkü cezalar, ücretler ve faiz ücretleri artacaktır. Kredi puanlarınız düşecek. Kurtarmanız birkaç yıl alabilir, ancak kredinizi yeniden inşa edebilir ve tekrar ödünç alabilirsiniz - bazen sadece birkaç yıl içinde.
Borçlunun hapishaneleri uzun zaman önce ABD'de yasadışıydı, bu yüzden borç tahsildarlarının polisi yarın gönderme tehdidi konusunda endişelenmenize gerek yok. Ancak, en azından mahkemede görülmesi için yasal belgelere ve şartlara dikkat etmeniz gerekir.
Olabilecek en kötü şey bu. Eğlenceli değil - sinir bozucu ve stresli - ama içinden geçebileceğin bir şey ve bu durumu tamamen ortadan kaldırabilirsin.
Farkında Olduğunuzda Ödeyemezsiniz
Umarım, bir sonraki ödemeniz gerekmeden önce biraz zaman geçirirsiniz. Bu durumda, herhangi bir ödemeye geç kalmadan işlem yapabilirsiniz. Bu noktada, hala birkaç seçeneğiniz var.
- Geç ödeme: Kredi ödemelerinizin zamanında yapılması en iyisidir, ancak bunu yapamazsanız, biraz geç kalmak gerçekten geç kalmaktan iyidir. Ödemenizi son tarihten itibaren 30 gün içinde almaya çalışın. Birçok durumda, bu gecikme ödemeleri kredi bürolarına bildirilmez, dolayısıyla krediniz zarar görmeyecektir. Bu size borcu konsolide etme veya yeniden finanse etme seçeneğini bırakır.
- Konsolidasyon ya da iyileştirme : Farklı bir kredi ile daha iyi olabilirsiniz. Özellikle kredi kartları ve avans kredileri gibi zehirli kredilerle kişisel kredi ile konsolide olmak, daha düşük faiz maliyetleri ve daha düşük bir ödeme ile sonuçlanmaktadır. Artı, geri ödeme için daha fazla zamanınız var. Örneğin, üç ila beş yıl içinde ödeyeceğiniz kişisel bir kredi alabilirsiniz. Ödemeyi daha uzun sürdürebilmek, size daha fazla maliyetle mal olabilir - ama olmayabilir. Yine, maaş kredilerinden çıkacak olursanız kolayca dışarı çıkabilirsiniz. Bir konsolidasyon kredisi için onay almak için ödemelerinizi kaçırmaya başlamadan önce başvurmanız gerekir. Borç verenler zaten geride kalan birine kredi vermek istemiyorlar. Nerede ödünç almalısın? Bankalar ve topluluğunuzda çalışan kredi sendikaları ve çevrimiçi borç verenler ile teminatsız kredilere başvurarak başlayın. Bu kredilere aynı anda başvurunuz, böylece kredinizdeki zararı en aza indirirsiniz ve en iyi teklifle devam edin.
- Teminatlı krediler: teminatlı bir kredi ile konsolide Ayrıca, varlıkları teminat olarak taahhüt etmek istiyorsanız bir seçenek. Ancak, yeni krediye ödeme yapamazsanız, bu varlıkları kaybetme riskiniz vardır. Evinizi hatta koyarsanız, bunu sizin ve aileniz için zorlaştıran hacizde kaybedebilirsiniz. Aracınızın yeniden sigortalanmasının elverişli olmasının hiç bir zaman elverişli olmaması ve çalışmak ve gelir elde etmeye devam etmek daha zor olacaktır.
- Ödünç verenlerle iletişim kurun: Ödemeyi yapmakta sorun yaşarsanız, borç verenle konuşun. İster tarihinizi değiştiriyor olsun, ister birkaç ay boyunca ödemelerinizi atlamanız için size yardımcı olacak seçenekler olabilir. Borç vereninizle bir anlaşmayı bile müzakere edebilirsiniz. Ödemeleri yapamayacağınızı, borçlu olduğunuzdan daha az teklif verebileceğinizi ve kabul edip etmediğinizi görün. Ödünç veremediğinizi ödemenizi sağlayamadığınız sürece bu durumun başarılı olması muhtemel değildir, ancak bu bir seçenektir. Ödünç alırsanız kredinizin zarar göreceğini unutmayın, ancak ödemeleri arkanızda bırakabilirsiniz.
- Ödemelerinizi önceliklendirin: Hangi kredilerin ödemeyi durdurması ve hangilerinin güncel kalması gerektiğine dair zor kararlar vermeniz gerekebilir. Konvansiyonel bilgelik, evinizde ve otomatik kredilerinizde ödeme yapmaya devam etmenizi ve kişisel krediler ve kredi kartları gibi durumlarda, teminatsız kredileri ödemeyi bırakmayı söyler. Gerekçe, tahliye edilmek ya da aracınızı kaybettirmek istememenizdir. Kredinizin zarar görmesi de istenmeyen bir durumdur, ancak hayatınızı aynı şekilde anında bozmaz. Ödemelerinizin bir listesini yapın ve her biriyle ilgili bilinçli bir seçim yapın, seçiminizi yaparken güvenlik ve sağlığı göz önünde bulundurun.
Federal Öğrenci Kredileri
Devlet kredisi programlarını kullanarak yüksek öğrenim için ödünç aldıysanız, birkaç ekstra seçeneğiniz var. Federal hükümet tarafından desteklenen kredilerin başka yerlerde bulunmayan bazı faydaları vardır.
- Erteleme: Bir ertelemeye hak kazanırsanız, ödemeleri geçici olarak yapmayı durdurabilirsiniz. Bu size ayaklarınıza dönme zamanı verir. Bazı borçlular için bu, işsizlik veya diğer mali sıkıntı dönemlerinde bir seçenektir.
- Gelire dayalı geri ödeme: Bir erteleme hakkına sahip değilseniz, aylık ödemelerinizi en azından azaltabilirsiniz. Gelir kaynaklı geri ödeme programları daha uygun olması gereken bir ödeme ile sonuçlanabilir. Geliriniz çok düşükse, eşleşecek kadar düşük bir ödeme ile sonuçlanacaksınız.
Payday Kredileri
Payday kredileri , özellikle son derece yüksek maliyetlerinden dolayı benzersizdir. Bu krediler sizi bir borç spiraline kolayca gönderebilir ve nihayetinde ödemelerinizi yapamayacağınız zaman gelir.
Ödemelerinizi ödeyemediğiniz takdirde, avans kredilerini birleştirmek en iyi seçeneklerden biridir. Para toplamak için bir şey satar mısın? Borcunu daha ucuz bir borç verene kaydırın - kredi kartı bakiyesi transferleri bile size para kazandırabilir ve size zaman kazandırabilir. Sadece bakiye transfer ücretlerini dikkate alınız ve mevcut borcu ödemek dışında kartınızı kullanmayınız.
Ödemeyi borç verene bir çek yazmışsanız, çek ödemeyi durdurmak mümkün olabilir. Bununla birlikte, bu yasal sorunlara yol açabilir ve yine de paranı borçlandırırsınız. Ödemeyi durdurmadan önce eyaletinizdeki yasalara aşina olan yerel bir avukat veya hukuk danışmanıyla konuşun. Bu bir seçenek olsa bile, bankaya mütevazi bir ücret ödemeniz gerekir.
Kredi kartları
Kredi kartıyla ödeme yapılması da özel ilgi gerektirir. Mümkünse, en azından her zaman daha iyi olmasına rağmen, en azından asgari ödeme yapın. Ödemeyi yapmayı bıraktığınızda, kredi kartı sağlayıcınız faiz oranınızı çok daha yüksek bir ceza oranına yükseltebilir. Bu, hangi ödemelerin atlanacağı ve hangilerinin ödeme yapılacağının önceliğini yeniden değerlendirmenizi sağlayabilir.
Yardım almak
Kredi ödemelerinde sorun yaşarsanız yardım almayı göze alamayacağınızı düşünebilirsiniz. Ama mutlaka kendi başına değilsin.
- Kredi danışmanlığı , durumunuzu anlamanıza ve çözüm üretmenize yardımcı olabilir. Dışarıdaki bir bakış açısı, özellikle her gün sizin gibi tüketicilerle çalışan birinden genellikle yararlıdır. Önemli olan sadece size bir şey satmaya çalışan saygın bir danışmanla çalışmak. Çoğu durumda, size hiçbir ücret ödemeden danışmanlık verilmektedir. Durumunuza bağlı olarak, danışmanınız bir borç yönetim planı veya başka bir eylem planı önerebilir. Danışmanlık aramanızı Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC) ile başlatın ve herhangi bir şeyi kabul etmeden önce ücretler ve felsefe hakkında bilgi alın.
- İflas avukatları da yardımcı olabilir, ancak iflas başvurusunda bulunduklarında şaşmayın. İflas sorunları çözebilir, ancak daha iyi alternatifler olabilir.
- Kamu yardımı birçok alanda da mevcuttur. Yerel araçlar, federal hükümet ve diğerleri fatura ödeme konusunda yardıma ihtiyacı olan kişilere yardım sağlar. Bu programlar, kredi ödemelerinizin üstünde kalmanıza ve daha büyük önlemlerden kaçınmanıza yardımcı olacak yeterli yardımı sağlayabilir. Aramanızı USA.gov'da başlatın ve yerel enerji ve telefon sağlayıcılarınıza mevcut programlar hakkında bilgi verin.
İleriye Taşımak
Şimdiye kadar kısa vadeli düzeltmeler yaptık. Son olarak, faturaların üstünde kalmak için uzun vadeli bir plana ihtiyacınız var. Bu yangınları söndürmek zorunda kalmadan hayat daha az streslidir ve daha büyük ve daha iyi hedefleri finanse etmek istersiniz.
- Acil yardım fonu: Acil durum tasarrufları için şarttır. Sizi bir reçelden çıkarmanız için 1.000 dolar olsun, ya da üç aylık yaşam masraflarınız olsun, bu ekstra para problemlerden kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Bir şey bozulursa borcunuzu almaya ihtiyacınız olmaz ve faturalarınızı kesinti olmadan ödeyebilirsiniz. Zorluk, kazandığınızdan daha az harcama meselesi olan bu fonu oluşturmaktır.
- Maliyelerinizi anlayın: Gelirinizi kavramak ve başarılı olmak için harcama yapmanız gerekir. Bu sayıları aşağıya yazın ve en az bir ay boyunca harcadığınız her kuruşu takip edin - daha uzun. Sadece emlak vergisi veya sigorta primi gibi yıllık ödemeniz gereken masrafları dahil etmeyi unutmayın. Paranın nasıl harcanacağını bilene kadar akıllı kararlar veremezsin. Daha fazla kazanmak, daha az harcamak veya her ikisini birden yapmak zorunda kalabilirsiniz. Hızlı sonuç almak için, en yaygın seçenekler ekstra çalışma, harcamaları kısmak ve artık ihtiyacınız olmayan ürünleri satmaktır. Daha uzun süreli bir destek için, kariyeriniz üzerinde çalışın ve hızlı kazanımları aldıktan sonra harcama alışkanlıklarınızla çalışın.