Hangi Yatırım Fonu Paylaşım Sınıfının Sizin İçin En İyi Olduğunu Görün
Yatırım fonlarının birkaç farklı hisse sınıfı vardır .
Aralık neredeyse tüm alfabeyi kapsayacak gibi görünüyor. A, B, C, D, I, K, R ve Z paylaşımları var. Ve bu daha önce gördüğüm şeydi; Yani muhtemelen orada başkaları var!
Yatırım Fonu Paylaşım Sınıflarına İlişkin Temel Bilgiler
Karşılıklı fon payı sınıfları hakkında yapılacak ilk ve en iyi nokta, eğer kendiniz bir yatırımcıysanız, sizin için en iyi paylaşım sınıfı teknik olarak bir paylaşım sınıfı değil - yük olmayan fonlar ! Bazen yatırım fonu şirketleri, boşaltma fonlarını "yatırımcı hisseleri" olarak sınıflandırır.
A payları, B hisseleri veya C hisselerini yatırım fonlarıyla satın almak için tek iyi sebep, komisyon tarafından ödenen bir danışman veya komisyoncunuz olmasıdır. Neden olduğundan emin değilseniz ve daha fazlasını öğrenmek istiyorsanız , en iyi danışmanı seçme hakkındaki makalemi okuyarak daha fazla ödev yapmak isteyebilirsiniz.
Yatırım fonu paylaşım sınıflarının temelleri:
- A Sınıfı Hisse Yatırım Fonları : Bu fonlar " önden yükleme " olarak adlandırılır ve bu da her satın alımınızda satın alma tutarınızın bir yüzdesini ödeyeceğiniz anlamına gelir. Ön yükler tipik olarak% 3 ile% 5 arasında değişir, ancak daha yüksek olabilirler. Örneğin,% 5'lik bir ön yük ile bir A Hisse yatırım fonu satın alırsanız ve 10.000 $ değerinde hisse satın alırsanız, 500 $ ödersiniz. Farklı bir deyişle, 10.000 $ 'a değil, 9,500 $' a yatırım yapacaksınız.
- B Sınıfı Hisse Yatırım Fonları : Bu fonlar, aynı zamanda bir "geri yükleme" olarak da adlandırılır ve "birleşik ertelenmiş satış ücreti (CDSC)" olarak adlandırılır, bu da satılan hisselerin dolar değerinin bir yüzdesini ödemeniz anlamına gelir. Ödenen parayı ödemiyorsun ama sattığın zaman öde ödeme yapıyorsun ... Neyse ki arkadaki yük yavaş yavaş düşüyor, sen de fon tutarken ve sonunda yük sıfıra iniyor.Ama, B hisse senedinin bir dezavantajı genellikle 12b-1 ücret denilen bir şey var, bu fonun giderlerini artırır, bu fon tutarken daha düşük getiri anlamına gelir.
- C Sınıfı Hisse Yatırım Fonları : Bu fonlar “seviye yük” olarak adlandırılır, yani fon tutarsanız, genellikle% 1,00'lük bir süre devam eder. Bu fonun giderlerini artırır ve B hisseleri ile 12b-1 ücreti gibi geri dönüşleri aşağı sürükler.
Hangi Paylaşım Sınıfı En İyi - A, B veya C?
Yine, eğer kendiniz bir yatırımcıysanız, yüksüz fonlar muhtemelen en iyi bahistir. Tipik olarak düşük masraf oranlarına sahiptirler ve ödeme için herhangi bir yük yoktur. Bu, zaman içinde daha yüksek getiri anlamına gelir çünkü paranız daha çok fonda kalıyor, bunun yerine bir hisse senedi brokeri veya yatırım fonu şirketinin eline tıkmak yerine.
Ancak, yüklenen parayı satın alıyorsanız, işte size en uygun olan temel dökümü aşağıda bulabilirsiniz:
- Bir Hisse Senetleri En İyisi Olduğunda : Uzun vadeli yatırımcılar (5 yıldan fazla ve kesinlikle 10'dan fazla) A hisse senedi ile en iyisini yaparlar. Ön yük yüksek görünse de, A payı fonlarının devam eden iç giderleri B ve C hisselerinden daha düşüktür.
- B Hisseleri En İyisi Olduğunda : Hisselerinizi yaklaşık 5 ila 7 yıl içinde sattığınızı düşünüyorsanız ve her yıl geri yük miktarının düştüğünü düşünürseniz, B hisseleri iyi bir fikir olabilir çünkü herhangi bir yük ön ödeme yapmazsınız. Sattığınız zaman çok az ya da hiç ödeyeceksiniz. Sadece masraf oranının çok yüksek olmadığından emin olun (umarım% 1.00'den fazla değil).
- C Hisseleri En İyisi Olduğunda : Bu hisse sınıfı genellikle yatırım fonu hisselerinizi kısa bir süre için tuttuğunuz zaman en iyi fikirdir (bir yıldan fazla ancak üçten az). Ön yükü ödemiyorsunuz, ancak bir yıl içinde fonu satıyorsanız, bazen bir yük yükü tahsil edilir. Devam eden% 1,00 seviyesindeki yük, zamanla pahalılaşmaktadır, bu yüzden bunlar bir ila üç yıl için en iyisidir.
En önemlisi, hala mümkün olduğunca düşük maliyetler tutmaya çalışın ve sadece yatırım hedefleriniz ve risk toleransınız için uygun olan fonları satın alın.