Yatırım Danışmanları ve Finansal Planlamacılar Nasıl Ücretlendirilir?
En pahalı tavsiye ücretsiz tavsiye. Bu ifade genellikle bir şaka olarak sunulsa da, bunun için çok fazla gerçek vardır: Herkes gibi, profesyonel danışmanlar ve planlamacılar faturaları ödemek ve evde masaya yiyecek koymak gerekir. Bu nedenle, ücretler doğrudan cebinizden gelmiyor olsa bile ve nasıl ödeme aldıklarını açıkça göremiyor olsanız bile, danışmanlar sizin tarafınızdan bir şekil veya şekil olarak ödenmektedir. Danışmanların ödenmesinin temel yolları şunlardır:
- Komisyonlar: Bu ödeme türü, geleneksel "borsacılar" olan tam hizmet brokerleridir. 30 $ ile 300 $ arasında değişen bir komisyon, bir ticaret yaptıklarında (yatırım hisselerini satın aldığınızda veya sattıklarında) aracıya ödenir. Komisyon, müşterinin ticaret miktarına eklenen bir ücret gibi çalışır. Örneğin, eğer ticaret belirli bir hisse senedinin 10.000 dolarlık hissesini satın alıyorsa ve komisyon 100 $ ise, satın aldığınız toplam işlem 10.100 $ 'dır.
- Ücretler: Bazı danışmanlar komisyon almazlar, ancak verilen hizmetlere bağlı olarak doğrudan müşteriye ücret alırlar. Bazı danışmanlar, yönetim altındaki varlıklara (AUM) göre ücret talep eder veya hizmet türü için bir kerelik sabit ücret alırlar. Örneğin, bir danışman% 1,00 AUM ücreti alabilir. Müşterinin yönetim altındaki varlıkları 100.000 $ ise, yıllık ücret 1000 $ olacaktır. Ancak müşteri sadece bir kerelik bir mali plan istiyorsa, danışman önceden açıklanan bir ücret talep edecektir. Bu tür bir hizmet için, bir müşteri planın derinliğine ve karmaşıklığına bağlı olarak 500 ila 5.000 dolar ödeyebilir.
- Maaş Artı Komisyonu: Genellikle bankalarda ve sigorta şirketlerinde bulunan pek çok danışman bir maaş alır ve ayrıca sattıkları ürünlere göre komisyon veya ikramiye alırlar.
Yatırım Danışmanları ve Finansal Planlamacıların Türleri
Çeşitli ünvanlar, isimler ve sertifikalarla birkaç farklı danışman türü vardır, ancak bunları bilmeniz gerekenler:
Sertifikalı Finansal Planlamacılar (CFP) : CFP®, en az deneyime sahip olan ve kapsamlı bir kurul sınavını geçen tüm Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu gereksinimlerini karşılayan bir kişidir. CFP'ler ayrıca, CFP statüsünü korumak için sürekli eğitim gereksinimlerini tamamlamak zorundadır. CFP'ler, yatırım, emeklilik, sigorta, vergiler, sigorta ve emlak planlaması dahil olmak üzere tüm finansal planlama alanları hakkında geniş bilgi sahibi olabilir. Ancak, CFP atama, genellikle finansal planlama alanlarından birinde uzmanlaşmakla birlikte belirli bir alanda uzman olduklarını garanti etmez. Genel olarak ve en azından CFP ataması, en azından finansal ürünlere ilişkin nispeten yüksek bir anlayışa işaret eder.
Kayıtlı Yatırım Danışmanları (DEA'lar): Bir DEA, Devlet Başsavcılığı Ofisi'nin Menkul Kıymetler bölümü veya Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu (SEC) gibi bir Devlet düzenleyici kurumuna kayıtlı bir şirkettir. Bir danışman ("er" ile) ) bir şirket ve bir danışman ("veya" ile) resmen RIA temsilcisi olarak adlandırılan bir bireydir.
Stok Brokerler : Genellikle "tam hizmet brokerleri" olarak adlandırılan bu danışmanlar, menkul kıymetler satmaya (örneğin hisse senetleri ve tahviller) lisans veren bir aracı kurumun temsilcileridir. Bu danışmanlar genellikle sattıkları menkul kıymetler üzerinde komisyonlar tarafından ödenir. Onlar "tam hizmet" olarak adlandırılır çünkü onlar (aracı kurum analistlerinin yanı sıra) müşteriye yönelik tüm alım satım, danışmanlık ve analizleri yaparlar. Yatırım fonlarından gelen komisyonlar veya ücretler genellikle yük fonlarından ve 12b-1 ücretlerinden gelir. Çoğu do-it-yourself yatırımcıları, genellikle satın alma veya satış emirlerini yerine getirmeyecek, ancak genellikle 10 dolar civarında küçük bir komisyon için işlem yapacak olan Charles Schwab gibi "indirimli brokerları" kullanırlar. İndirim aracıları ayrıca, yük taşımayan yatırım fonlarına erişim sağlamaktadır.
Sigorta Acenteleri ve Bankacılar : Bu iki tür danışmanı aynı kategoriye koydum çünkü ne yatırım danışmanları ne de finansal planlamacılar değil, yatırım olarak kullanılabilecek yatırım fonları, hisse senetleri, tahviller ve / veya değişken ücretler satma lisansı alabilirler. . Sigorta ve Bankacılar ayrıca finansal planlama hizmetleri de sağlayabilirler.
Ne tür bir yatırım danışmanı sizin için en iyisi?
En iyi danışmanı belirlemek için ne kadar ve ne tür hizmetlere ihtiyacınız olduğunu belirlemeye başlarsınız. Eğer sadece yatırım konusunda rehberliğe ihtiyacınız varsa, bazı temel tavsiyeler ve ihtiyaçlarınız karmaşık değilse, Edward Jones gibi bir aracı kurum ile faydalanabilirsiniz. Komisyonlar ödenir, ancak genellikle makul olurlar.
Ancak, brokerların yalnızca uygunluk standardı olarak adlandırılan bir standardı desteklemeleri gerektiğinin bilincindeyiz, bu da müşteriye ve müşterinin hedeflerine uygun yatırım türlerini önermesi ve satması gerektiği anlamına gelir. Bununla birlikte, brokerların müşteri için en iyi veya en düşük maliyetli yatırım türlerini bulmak için yasal olarak gerekli olmadığı belirtilmelidir. Ayrıca, bu gibi brokerler, genellikle, müşterinin hedeflerini gerçekleştirmek için gerekli olandan daha yüksek olan harcama oranlarına sahip yük fonları veya fonlar önermektedir.
Yatırım tavsiyesi ve devam eden finansal planlama yapmak istiyorsanız, en iyi bahsiniz bir Kayıtlı Yatırım Danışmanı olabilir. DEA'lar yalnızca müşteri tarafından ödenir ve yalnızca müşterinin ihtiyaçlarına en iyi hizmet veren yatırımları (yani, yük taşıma fonları, düşük maliyetli endeks fonları ve ETF'ler) kullanırlar.
DEA'ların, broker'ın uygunluk standardından daha geniş kapsamlı bir güvence standardı tutması gerekir. Farklı bir ifadeyle, bir DEA'nın müşterinin çıkarlarını kendi önüne koyması yasal olarak zorunludur. Devam eden ücretleri ödersiniz, ancak ücretler sizden gelecektir ve iyi bir DEA, genellikle en iyi performans gösteren fonlar olan düşük maliyetli yatırım fonları ile masraflardan tasarruf edebilir.
Sizce, mütevazi yatırım fonları uzmanınızın, sigortacılığınızın ve bankalarınızın kişisel ve profesyonel deneyimi yatırım danışmanlığı almak için en iyi yerler değildir. Bazıları yetenekli olsa da, genellikle sigorta ürünlerinizi sigorta şirketlerinden ve bankacılık ürünlerinizden ve hizmetlerinizden bankalardan almak en iyisidir. Daha hafif bir notta, bir pizza yerinden hamburger satın almazdınız, değil mi?
Son bir notta, kullandığınız herhangi bir danışman veya planlayıcı ne olursa olsun, bir CFP (yukarıya bakınız) veya benzeri gibi bir sertifikasyon ile kullanmak akıllıca olacaktır. Ayrıca referanslar için arkadaş ya da iş arkadaşlarına sormak ve onları işe almadan önce referans için danışmana sormak akıllıca olacaktır.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.