Penaltı Ücretsiz 401k veya IRA Para Çekme Hakkı Verenler
Eğer bireysel emeklilik hesabınız (IRA), 401 (k) planınız veya başka bir kalifiye emeklilik planınız varsa, büyük olasılıkla yaşınıza gelmeden önce paranızı geri çekerseniz (erken dağılışlar olarak da bilinir) meydana gelen cezalardan haberdar olabilirsiniz. 2. Parayı erken alın ve% 10'luk bir ücret ve tüm geçerli federal, eyalet ve yerel gelir vergileri ödersiniz. IRS bunu insanların emeklilik birikimini emeklilikten başka bir şeyle kullanmaktan caydırıyor, ancak hak sahibi olan bireyler veya çiftler için% 10'luk cezadan feragat edildiği bazı durumlar var.
Bu IRA'nın erken geri çekilme cezası muafiyetlerinin neler olduğunu ve bir tanesine nasıl hak kazanılacağını öğrenin.
Ölüm : Üzgünüm, bir şeyler yapmaya başlamak istemedim. Ancak, emeklilik yaşından önce ayrılırsanız, emeklilik hesabınızdan yararlananlar için yapılan dağıtımların % 10 ceza ücretine tabi olmadığının doğru olduğu doğrudur.
Kalıcı sakatlık : Devre dışı kalır ve çalışamazsanız, IRA dağıtımlarınıza% 10 ceza ödemeden erken erişebilirsiniz. Fiziksel ya da zihinsel olarak kazançlı bir işte bulunamadığınızı doğrulayan bir doktordan kanıt almanız gerekir.
Aşırı tıbbi harcamalar : Düzeltilmiş brüt gelirinizin% 10'undan fazlasını tıbbi harcamalar için ödüyorsanız, IRA'nıza ceza olmadan erişebilirsiniz. Sadece makbuzlarını saklamayı unutma. Benzer şekilde, işinizi kaybettiyseniz ve sağlık sigortası olmayan işsizliğin peş peşe 12 haftadan fazla sürdüğü durumlarda, sağlık sigortasına para cezası ödemeksizin dağıtımı kullanabilirsiniz.
Eğitim finansmanı : Bir eş, çocuk veya torun için eğitim masraflarını (oda, tahta, kitap vb.) Ödemek için para çekme yönteminizi kullanırsanız, dağıtımlar% 10 cezaya tabi değildir.
İlk ev satın alma: İlk evinizi satın almak için ceza almadan bir IRA'dan 10.000 dolara kadar para kazanabilirsiniz.
Parayı plan dağıtımının ilk 120 günü içinde harcamanız gerekir, yoksa parayı önlemek için parayı planınıza geri koymanız gerekir.
Yıllık ödeme : Zaman içinde bir dizi dağıtım yapmak için rant bırakabilirsiniz. Bu karmaşık ve muafiyet hakkına sahip olmak için onu doğru bir şekilde almanız gerekiyor. Bu seçeneği belirlemeden önce bir plan yöneticisi veya vergi muhasebecisi ile konuşun.
IRS ödemeleri: IRS geri vergilerini ödemeniz halinde, yeterince para ödemek için ücretsiz IRA fonlarına erişebilirsiniz. Hey, en azından bir seçenek.
Askeri yedek parça dağıtımı : 11 Eylül 2001 tarihinden sonra 120 günden fazla bir süre askerlik görevine çağrılan şahıslar, IRA'nın erken para çekme cezalarından özel bir muafiyet kazanır.
Rollover : Tabii ki, bir IRA'yı veya 401'i (k) bir başka nitelikli emeklilik planına aktarırsanız, bu vergiye tabi bir etkinlik değildir ve ayrıca herhangi bir ek ceza yoktur. Ancak, bir dağıtımın alınmasından itibaren 60 gün içinde bir rollover IRA'ya katkıda bulunmalısınız.
IRA'lar dışındaki nitelikli emeklilik planları için, bazı ek istisnalar vardır:
55 ya da daha yaşlı bir işten ayrılmak: 55 yaşını doldurduğunuzda ya da bu tarihten sonra bir işten ayrılırsanız işvereninizden alınan dağıtımlar. Devlet ya da yerel yönetimlerde bir kamu güvenliği çalışanıysanız, bu durum yıl içinde ya da sonrasında gerçekleşir. 50 yaşını açarsın.
Boşanma : Boşanmada emekli varlıklarını ayırmak için kullanılan QDRO veya Kalifiye İç İlişkiler Düzeni ile yapılan dağıtımlar.
ESOP'lar : Çalışan Stok Mülkiyet Planlarında temettü dağılımları.
Eylem adımları
Profesyonel tavsiye alın. Yukarıdaki koşulların herhangi birinde IRA çekilmesini düşünüyorsanız, herhangi bir hamle yapmadan önce bir plan yöneticisine başvurun veya bir mali planlamacıdan veya vergi danışmanından profesyonel öneri isteyin. % 10 cezadan kaçınmak için geçerli tüm yönetmeliklere uymak istersiniz.
Diğer finansal kaynakları değerlendirin. Eğer yukarıda belirtilen istisnalardan herhangi birinden para çekme cezası almaya hak kazanamazsanız, mali durumunuz için başka kaynaklara bakmanız gerekir. Ayrıca, tasarrufları tasfiye etmenin veya krediyi kullanmanın, emeklilik hesabı dağıtımından daha az maliyetli olabilecek daha iyi bir karar olup olmadığını da değerlendirebilirsiniz.
Çekilmeden vergi kesilmeyi düşünün. Verginizi verdiğinizde fazladan ödeme cezası almanıza veya ekstra vergi ödemesi yapmaktan kaçınmaktan kaçının.
IRA ve 401 (k) para çekme kuralları hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, bu yararlı kılavuzu kullanarak emeklilik öncesinde, sırasında ve sonrasında bu hesaplardan nasıl para çekeceğinizi öğrenebilirsiniz: 401 (k) planları ve IRA'lar için Para Çekme Kuralları
Bu sitedeki içerik sadece bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır. Profesyonel finansal danışmanlık amaçlı değildir ve yatırım veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.