Hisse senedi mi yoksa tahvil mi? Fonu bölmenin birkaç yolu var.
Çoğu insan için, yatırımın yaşam için olduğu yaklaşımı benimsemeye yardımcı olur ve zaman ufkunuz yaşam beklentinizdir.
Uzun vadeli bir bakış açısı benimserken, yatırımlarınızın yüzde kaçının hisse senedi ve tahvillerde olması gerektiğini belirlemek için stratejik varlık tahsisi denen bir şey kullanabilirsiniz.
Stratejik varlık tahsisi yaklaşımıyla, yatırım portföyünüzü, farklı varlık sınıflarının getiri oranlarının ve volatilite düzeylerinin (kısa vadeli iniş ve çıkışlarla ölçülen risk) tarihsel ölçümlerine dayalı olarak seçersiniz. Örneğin, geçmiş stoklarda tahvillerden (15+ yıl gibi uzun zaman dilimlerinde ölçüldüğünde), ancak kısa vadede daha fazla volatiliteye sahip olanlardan daha yüksek bir getiri oranı elde edilmiştir.
Aşağıdaki dört tahsis örneği stratejik bir yaklaşıma dayanmaktadır - yani uzun vadede (15+ yıl) sonuca bakıyorsunuz. Yaşam için yatırım yaparken, günlük, haftalık, aylık veya hatta yıllık olarak dönüşlere bakarak başarıyı ölçmezsiniz; Bunun yerine, sonuçlara birden çok yıllık zaman dilimi boyunca bakarsınız.
Ultra Saldırgan Tahsis:% 100 Hisse Senedi
Amacınız% 9 veya daha fazla getiri elde etmekse, portföyünüzün% 100'ünü stoklara ayırmak istersiniz.
Bir noktada, portföyünüzün -30% kadar düşük olduğu ve belki de portföyünüzün -60% kadar düşük olduğu bir takvim yılının tamamlandığı tek bir takvim çeyreği yaşayacaksınız. Bu, her 10.000 $ için yatırım anlamına gelir; Değer 4,000 $ 'a düşebilir. Uzun yıllar boyunca, tarihsel olarak, yıllar boyunca (ki bu zamanın yaklaşık% 28'ini meydana gelmiştir), pozitif yıllar (bu zamanın yaklaşık% 72'sinde meydana gelen) tarafından dengelenmelidir.
Orta Düzey Agresif Tahsis:% 80 Hisse Senetleri,% 20 Tahvil
Uzun vadeli% 8 veya daha fazla getiri oranı hedeflemek istiyorsanız, portföyünüzün% 80'ini hisse senetlerine,% 20'sini ise nakit ve tahvillere tahsis etmek istersiniz. Bir noktada, portföyünüzün -20% kadar düşük olduğu ve belki de portföyünüzün -40% kadar düşük olduğu bir takvim yılının tamamlandığı tek bir takvim çeyreği yaşayacaksınız. Bu, her 10.000 $ için yatırım anlamına gelir; Değer 6.000 $ 'a düşebilir. Bu tür tahsisatı yılda bir kez yeniden dengelemek en iyisidir.
Orta Büyüme Tahsisi:% 60 Hisse Senetleri,% 40 Tahvil
Uzun vadeli% 7 veya daha fazla getiri oranı hedeflemek istiyorsanız, portföyünüzün% 60'ını stoklara,% 40'ını ise nakit ve tahvillere tahsis etmek istersiniz. Bir noktada, tek bir takvim çeyreği ve portföyünüzün değer olarak -20% kadar düşük olduğu bir takvim yılı yaşayacaksınız. Bu, her 10.000 $ için yatırım anlamına gelir; Değer 8.000 $ 'a düşebilir. Bu tür tahsisatı yılda bir kez yeniden dengelemek en iyisidir.
Muhafazakar Tahsisatlar: Stoklarda% 50'den Az
Daha yüksek getiri elde etmek için sermaye korumayla daha çok ilgileniyorsanız, portföyünüzün% 50'sinden fazlasını hisse senetlerine yatırmayın.
Yine de volatiliteye sahip olacaksınız ve portföyünüzün% -10'u aştığı bir yıl veya takvim çeyreğiniz olabilir.
Riskten kaçınmak isteyen yatırımcıların para piyasaları, CD'ler ve tahviller gibi güvenli yatırımlara tamamen bağlı kalmaları gerekir, bu da stokları tamamen ortadan kaldırmak anlamına gelir.
Yukarıdaki tahsisler henüz emekli olmayanlar için bir kılavuz sağlamaktadır. Bir tahsis modelinin amacı, portföyü belirli bir volatilite veya risk seviyesini aşmaya devam ederken getirileri en üst düzeye çıkarmaktır. Bu tahsisatlar, sizin tasarruflarınızdan ve yatırımınızdan düzenli olarak çekilmeniz gereken emekliliğe geçtiğinizde sizin için uygun olmayabilir.
Para çekme işlemine başladığınız birikim aşamasına girdiğinizde, yatırım hedefiniz, getirileri en üst düzeye çıkarmaktan ömür boyu güvenilir gelir sağlamaya kadar değişir.
Getiri oranını maksimize etmek için yapılan bir portföy, yaşam için tutarlı bir gelir yaratmada etkili olmayabilir. Unutmayın, yaşam evreniniz ve hedefleriniz değiştikçe, portföyünüzün değişmesi gerekiyor. Emekliliğe yakınsanız, emeklilik yatırımlarının hayatın bu aşamasında farklı şekilde yapılması gerektiğinden, bazı alternatif yaklaşımları gözden geçirmek isteyeceksiniz. Örneğin, emekliliğinizde, önümüzdeki beş ila on yıl boyunca geri çekilmeniz gereken miktarı hesaplayabilir ve bu, portföyünüzün tahvillere tahsis edilecek kısmı olur ve geri kalanı stoklara yatırılır.
Tüm yatırımcılar için, altını fonlara ya da teknoloji stoklarına ya da gayrimenkullere taşımak gibi son trendlere kapılmak kolay olabilir. En son fad üzerinde tasarlanan bir portföy yerine, amaca uygun olarak tasarlanmış bir portfolyoya sahip olmanın faydası vardır. Bir tahsis modeli ile sopa ve portföyün beladan uzak tutar.