Emeklilik geliri zaman çizelgesi nasıl oluşturulur?
Şablon yap
Her takvim yılı için emeklilik gelir planınızı, her takvim yılının yanında listelenen yaşınız (ve eğer evli eşin yaşı) ile birlikte bir sırayla başlatın.
Bu projeksiyonu ömür beklentisiyle uzatın. Bu makalenin altındaki tablodaki örnek bir emeklilik gelir planını görebilirsiniz.
Ekleyeceğiniz her bir öğe için sütun başlıkları oluşturun. Eklenecek öğeleri belirlemek için aşağıdaki listeyi kullanın.
Emekli geliri sabit kaynaklarının listesi
Her bir sabit gelir kaynağında aşağıdaki gibi sütun ekleyin:
- Sosyal Güvenliğiniz - Yararlanmaya başlamayı planladığınız yıl / yaştan başlayan miktarı gösterin ve bu yaşam süresine devam edin. Sayfanın alt kısmındaki örneklemde, 66 yaşında Sosyal Güvenlik'in yarısı kadardır, çünkü bu kişi yılın ortasında olan 66. doğum günlerinde başlamayı planlıyor.
- Eşinizin Sosyal Güvenliği - Eşinizdeki yaş / yaştan başlayan miktarı göstermek, fayda sağlamaya başlar ve yaşam beklentisi boyunca devam eder. İkiniz arasında bir yaş veya sağlık farkı varsa, ilk ölümün ardından hayatta kalan eşin, kendi Sosyal Güvenliklerinin veya eşlerinin daha büyük olduğunu unutmayın. Bu, bir eşin daha kısa bir yaşam beklentisine sahip olması durumunda, emeklilik gelir zaman çizelgenizin, diğer eşin beklenen ömrünün uzatılmasından sonra sadece daha büyük Sosyal Güvenlik miktarını içereceği anlamına gelir.
- Emeklilik (ler) - Bunu almayı planladığınız yıl / yaştan başlayan miktarı gösterir. Her emeklilik geliri kaynağı için ayrı bir sütun kullanılır.
- Eşinizin emekli maaşı - almayı planladığınız yıl / yaştan başlayan miktarı gösterin. Her emeklilik geliri kaynağı için ayrı bir sütun kullanılır. Evliyse , seçilen emekli aylığı seçeneğini açıkladığınızdan emin olun.
- Yıllık Gelir - Bunu ancak, belirli bir yaştan veya tarihten başlayarak size garantili bir asgari tutar ödeyecek bir ömürünüz varsa, ödemenin ömür boyu, ortak yaşamda ya da belirli bir süre devam etmesi halinde girilir .
- Kazançlar - Yarı zamanlı çalışmayı planlıyorsanız, çalışmayı planladığınız yıl için kazanç girin. Unutmayın, Sosyal Güvenlik'i tam emeklilik yaşından önce alırsanız ve kazanç limitini aşan kazançlarınız varsa , Sosyal Güvenliğiniz düşürülür; bu nedenle, beklenen kazançlar temelinde Sosyal Güvenlik sütununda bulunanları azaltmanız gerekebilir.
- Diğer - Kira geliri veya nafaka gibi diğer sabit veya düzenli gelir kaynaklarını girin.
- Bir kerelik gelir kaynakları - hayat sigortası gelirleri gibi girdi beklenen götürü meblağlar, bir mülkün satışından elde edilen miras veya net hasılat.
Temettüler, faiz veya sermaye kazançları gibi yatırım gelirleri kaynakları girmeyin. Bunun yerine, mali hesaplarınızdan ne kadar para çekmeniz gerektiğini hesaplamak için emeklilik gelir planınızı kullanacaksınız.
Vergiler dahil olmak üzere harcamalar ekleyin
Sonra, toplam yıllık yaşam giderlerinizi tahmin edin. Birkaç yıl içinde ayrı bir sütunda ödenebilecek ipotek gibi kalemleri listeleyin. Sayfanın alt kısmındaki örnekte, ipoteğin 2025'e kadar yarıya kadar ödeneceğini göreceksiniz, böylece yıl, toplam yıllık mortgage ödemesi bir önceki yıla göre yarısıdır ve bu masraf gider.
Vergi oranları toplam gelirinize ve kesintilere bağlı olarak değişecektir. Bunu doğru bir şekilde yansıtmak için her yıl vergi planlaması yapmak en iyisidir. Kullandığım örnekte, bu kişi yalnızca IRA tasarruflarına sahip. Almaları gereken herhangi bir geri çekilme onların IRA'larından gelmek zorunda kalacak ve vergiye tabi gelir olacaktır.
Vergi planlayıcısıyla çalışmışlar ve emeklilik geliri zaman çizelgesini kullanarak, planlanan ilk emeklilik yılı olan 66 yaşlarında brüt 35.000 IRA çekilme gerekeceğini tahmin etmişlerdir. Bu çekilmeden, yaklaşık 3,100 dolar vergiye gidecek.
Ertesi yıl daha fazla Sosyal Güvenlik gelirine sahip olacaklar ve sadece 15.000 dolarlık İRA geri çekilmesinin gerekeceği tahmin ediliyor. Vergi planlayıcısının vergi yükümlülükleri o yıl için yaklaşık 3,300 dolar olacağını tahmin ediyor. İzdüşümlerinin geri kalanı için bu sayıyı kullandılar.
Boşluğu hesapla
Ardından, emeklilik gelir planınız, tasarruftan çekilecek bir açık ya da tasarruflara bırakılacak bir fazlalık olan açığı hesaplamalıdır.
Örneğimizde gelir kaynaklarını toplayın (Sosyal Güvenlik ve Emeklilik), daha sonra masrafları (yaşam giderleri, ipotek ve tahmini vergiler) çıkartın - "Gap" etiketli sütunun altındaki ilk satırda gösterilen $ 34,693'e ulaşın.
- Eğer bu "Boşluk" negatif bir sayı ise, bu sizin emeklilik yaşam tarzınıza sahip olmak için tasarruflardan ve yatırımlardan çekmeniz gereken şeydir.
- Eğer "Boşluk" bir fazlalık ise, o zaman arzu ettiğiniz emeklilik yaşam tarzını karşılamak için yeterli sabit gelir kaynağınız var ve tasarruflara ekleyebilir ya da biraz daha fazla harcama yapabilirsiniz.
Bu basit emeklilik gelir planı enflasyon veya yatırım getirilerini hesaba katmaz, ancak size bir başlangıç yeri verir; Emeklilik gelirinizin nereden gelebileceğine dair yıl bazında bir taslak.
| Yaş | Yıl | Sosyal Güvenlik | Emeklilik | Geçim harcamaları | İpotek | Vergiler | boşluk |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14.535 | $ 9216 | $ 42.000 | $ 13.344 | $ 3100 | - $ 34.693 |
| 67 | 2017 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 70 | 2020 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29651 | 9216 | 42.000 | 6672 | 3,300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3,300 | -6433 |
Yansıtılan para çekme işlemine sahip olduğunuzda, paranızı kullanmanız gerektiğinde size özel bir yatırım planı oluşturmak için kullanabilirsiniz.