Yatırım Riski Yapmak Yüksek Getiri Sunuyor mu?

by Dana Anspach

Bu grafik serisi, 80 - 2009 yılları arasında otuz yıl içinde yüksek riskli yatırımlara karşı ne kadar düşük riskli yatırım yapıldığını göstermektedir. Bu süre zarfında daha yüksek riskli yatırımlar, daha güvenli seçimlerden daha yüksek getiri sağlamıştır. Fakat daha kısa zaman dilimlerinde, bu her zaman böyle değildir.

01 Düşük Riskli Yatırımların Yüksek Riskli Yatırımlarla Karşılaştırılması

Uzun Vadeli Yüksek Yatırım Riski Üzerinden Daha Yüksek Getiriler Yukarıdaki grafikte, otuz yıl önce yatırılan 100 dolarlık yatırımın, değişen derecelerde riskli yatırımlarda nasıl büyüyeceğini gösteren net, büyütülmüş bir görüntü için tıklayın. Dana Anspach

Yukarıdaki grafikteki her satır, 1980’de 100 dolara yatırım yaparsanız ne olduğunu gösterir.

Yeşil çizgi, 100 $ 'lık yatırımın kısa vadeli mevduatlar gibi güvenli yatırımlarda olup olmadığını gösterir.
Mavi çizgi, düşük riskli bir yatırım olarak değerlendirilen beş yıllık hazine tahvillerine yatırım yapıldığında ortaya çıkan sonucu gösterir.
Turuncu çizgi, paranın dengeli bir fon gibi bir şeye, tahvillerde% 50 ve hisse senedi endeks fonunda% 50'ye sahip olduğuna karar verirse size sonuçları gösterir.
Kırmızı çizgi, S & P 500 Endeks fonuna yatırılırsa 100 $ 'ınızın nasıl büyüyeceğini gösterir.

Aşağıdaki grafiklerde, her bir yatırım riski seviyesi için ek detaylar görebilirsiniz.

02 Güvenli, Riskli Yatırım Yok

Riske Sahip Olmayan Güvenli Yatırımlar Yukarıdaki grafikte, kısa vadeli mevduatlar gibi düşük riskli yatırımların son otuz yıl içinde teslim edileceğini gösteren net, genişletilmiş bir görüntü için yukarıdaki grafik üzerine tıklayın. Dana Anspach

Güvenli yatırımlar anapara kaybı riski taşımaz. Ticaret-off, geri dönüşü çok fazla kazanamayacağınızdır. Düşük riskli, güvenli yatırımlar ile para kaybetmek zorunda kalmayacaksınız, ama siz de fazla bir şey yapmayabilirsiniz.

En büyük riskiniz yatırım getirilerinizin enflasyon oranından daha az olmasıdır. Örneğin, 2009 yılında, düşük riskli yatırımlar, tüketici fiyat endeksi ile ölçüldüğü üzere, enflasyonun bir önceki yılın aynı dönemine göre% 2,5 oranında gerilediği, ancak bu oranın% 2,5 olduğu görülmüştür. Maliyetler yükselirken, bir yılda faiz oranının yüzde yarısını yaşamak zor.

Daha yüksek getiri elde etmek için, daha yüksek riskli yatırımları kullanmaya istekli olmalısınız, yani negatif getirilerin olduğu yıllar olabilir. Bu serideki bir sonraki grafik, biraz daha riskli yatırımların risksiz yatırımlarla nasıl karşılaştırıldığını gösterir.

03 Düşük Riskli Yatırımlar

Düşük Riskli Yatırımlar, Garantili Değil, Ama Stil Oldukça Güvenli Beş yıllık hazine bonolarına yatırılırsa, son otuz yıllık yatırım getirisini gösteren net, büyütülmüş bir görüntü için yukarıdaki grafiğe tıklayın. Dana Anspach

Kısa vadeli devlet, şirket ve belediye bonoları gibi düşük riskli yatırımlar, minimum riskle tutarlı getiri sağlar. Genel olarak, bu daha güvenli, garantili alternatiflerinden daha yüksek getiri anlamına gelir. Yukarıda gösterilen 5 yıllık Hazine menkul kıymetlerinin yatırımlarının yıllık getirileridir.

Düşük risk seçeneklerinin çoğu bağdır. Tahvil söz konusu olduğunda, akılda tutulması gereken birkaç şey var:

Devlet tahvili - Bunlar, ABD Hükümeti'nin anapara ve faizi garanti ettiği için çok güvenli bir yatırım olarak kabul edilir.
Şirket tahvili - Ana para ve faiz, ihraç eden şirketin mali gücü ile desteklenir, bu yüzden şirket iflas ederse, paranız risk altında olabilir.
Belediye tahvili - Anapara ve faiz, tahvili veren devlet veya şehir tarafından desteklenmektedir. Nadir olsa da, belediyelerin tahvilleri üzerinde temerrüde düştüğü davalar olmuştur.

Orta düzeyde bir yatırım riski ile daha yüksek getiri elde etmek için, düşük riskli yatırımlarda paranızın bir kısmını ve daha yüksek risk seviyesine sahip yatırımların bir kısmını koyabilirsiniz. Böyle bir stratejinin sonuçları, bu serinin bir sonraki grafikte gösterilmiştir.

04 Orta Riskli Yatırımlar

Dengeli Bir Portföy için Yatırım Riski ve Getiri Bu grafik beş yıllık% 50 hazine bonosu ve% 50 hisse senedine ait bir portföyün getirisini göstermektedir. Bu, bir ila beş arasında bir yatırım riski seviyesini yansıtmaktadır. Dana Anspach

Doğru tahvil ve hisse senedini seçerek orta düzeyde bir yatırım riski olan bir portföy oluşturabilirsiniz.

Yukarıdaki grafik, beş yıllık vadelerle (önceki grafikte gösterildiği gibi) Hazine menkul kıymetlerine% 50 yatırım yapılan bir portföyün 1980 - 2009 yıllarından elde ettiği takvim yılını ve S & P 500 tarafından temsil edilen ABD büyük harfli stoklarda% 50 oranını göstermektedir. endeksi (bir sonraki grafikte gösterildiği gibi).

Dengeli bir fon kullanarak ya da iki endeks fon alarak benzer bir yatırım karışımı oluşturabilirsiniz. Bir tahvil endeks fonu ve bir hisse senedi endeksi fonu.

Ilımlı risk yatırımlarıyla, yatırımlarınızın değeri düştüğü yıllara sahip olacaksınız, ancak portföyünüze bağlı kalmaya devam edecekseniz, uzun vadede daha yüksek olacaksınız.

Daha yüksek getiri potansiyeli istiyorsanız, daha agresif olmanız gerekir. Bir sonraki grafik, stoklarda% 100 yatırım yapılan bir portföyün sonuçlarını göstermektedir.

05 Yüksek Riskli Yatırımlar

Yüksek Riskli Bir Yatırım Hisse Senedi Dizin Fonu Olabilir Son bir otuz yıl boyunca S & P 500 Endeksi için takvim yılını gösteren açık, büyütülmüş bir görüntü için yukarıdaki grafiğe tıklayın. Dana Anspach

Yukarıdaki grafik size, S & P 500 Endeks fonuna 80 - 2009 yılları arasında otuz yıldan fazla bir süre yatırım yapmış olmanız halinde elde ettiğiniz takvim yılını gösterir.

Hisse senedi endeksi fonu yüksek riskli bir yatırım olarak kabul edilir; Bir yılda aşırı yüksek getiri ve gelecek yıl büyük kayıplar olabilir; Ancak, Armageddon gelmedikçe ve endekste yer alan yüzlerce şirketin hepsi bir anda işten çıkarılmadığı sürece, tüm paranızı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalmazsınız (bu, beş seviye bir yatırım riskidir).

Bu risk kategorisine giren, daha güvenli alternatiflere göre daha yüksek seviyelerde cari gelir sunan yüksek getirili yatırımlar gibi başka seçenekler de vardır.

Serideki bir sonraki grafikte, yan yana sıralanmış dört yatırım riski seviyesini göreceksiniz ve size harika bir görsel karşılaştırma sunacaksınız.

06 Düşük Riskli Yatırımları Yüksek Riskli Yatırımlarla Karşılaştırma

Mevduat, Hazine Müsteşarlığı, Dengeli Portföy veya Tüm Stokların Belgeleri Büyüme derecesine sahip yatırımlar için 1980 - 2009 yılları arasında takvim yılı getirilerini gösteren genişletilmiş, net bir görüntü için yukarıdaki grafiğe tıklayınız. Dana Anspach

Güvenli oynayın ya da ek yatırım riskini üstlenin mi? Yukarıdaki grafik, yüksek risk alternatiflerine kıyasla güvenli yatırımların getirilerini göstermektedir.

Yeşil çizgi, bir aylık mevduat sertifikalarını gösterir; Bu çok düşük riskli bir yatırımdır.
Mavi çizgi, beş yıllık hazine tahvillerinin getirilerini göstermektedir; bir başka düşük riskli yatırım.
Turuncu çizgi, yüzde elli beş yıllık Hazine menkul kıymetleri ve yüzde ellisi ABD Büyük borsası stoklarının (S & P 500 Endeksi ile temsil edilen) dengeli bir portföyüne karşılık gelir; ılımlı bir risk yatırımı.
Kırmızı çizgi S & P 500 endeksi için döner gösterir; yüksek riskli bir yatırım.

İşlem stokları gibi riskli seçenekler hakkında ne düşünüyorsunuz? Bu serideki bir sonraki ve son grafikte bunları ele alıyorum.

07 Aşırı Risk Yatırımları

Yüksek riskli yatırımlar muhteşem getiriler sağlayabilir, ancak aynı zamanda yatırım yaptığınız her şeyi kaybedebileceğiniz riski de üstlenirsiniz.

Yüksek riskli yatırımlar, bireysel hisse senetlerine sahip olmak, bir işe başlamak , opsiyon piyasasını oynamak veya bir gayrimenkul parçasında spekülasyon yapmak gibi şeyleri içerir.

Kumar oynamaktan çok da hoşlanmıyorsunuz, çünkü çok iyi bir şekilde araştırmaya zaman ayırdığınız bir fırsata yatırım yapıyorsunuz, ancak şansınız sonuçlarınızla ilgili olarak biraz fazla olacaktır.

Oyun parası ya da sofistike yatırımcılar için bu seçenekler iyidir. Ancak, sınırlı miktarda parası olan ve emekliliğinize güvenmeniz gerektiğini bildiğiniz için, muhtemelen daha yüksek risk seçeneklerinden uzaklaşmak isteyebilirsiniz.