Her Yıl Bir 401 (k) ve Roth IRA'ya Nasıl Katkıda Bulunabilirsiniz
Gelecekteki emekli özünüz size teşekkür edecek!
401 (k) Uygunluk ve Kısıtlamalar
401 (k) planına katkıda bulunmak için, işvereniniz size bir plan sunmalıdır. Diğer emeklilik planlama fırsatlarından farklı olarak, 401 (k) plan katılımı için gelir kısıtlaması yoktur. Bu nedenle, 500.000 ABD Doları veya daha fazlasını yapabilir ve yine de 401 (k) planınıza katkıda bulunmaya uygun olabilirsiniz. Bununla birlikte, her yıl katkıda bulunabileceğiniz miktara sınırlamalar vardır.
Her yıl izin verilen maksimum katkı miktarı yaşınızdan etkilenir ve yaşam maliyeti endeksindeki (enflasyon oranını yansıtan) artışa bağlı olarak yıldan yıla değişir. Örneğin, 2017 yılında, 50 yaşın üzerindeyseniz, 501 yaşın altında ve 50.000 ABD doları tutarındaki ek ücretle, 401 (k) planınıza katkıda bulunabileceğiniz maksimum tutar 18.000 $ 'dır. (k) katkı limiti, gerçek katkılarınızı temel alır.
İşverenlere yapılan eşleştirme katkıları, 2017 vergi yılı için 18.000 $ 'lık yıllık limite dahil değildir.
Roth IRA'nın Faydaları
Roth IRA'lar vergisiz gelir şeklinde önemli vergi avantajları sağlar. 5 yıllığına açık bir hesabınız olduğu sürece ve 59 1/2 yaşına kadar olan kazancı elde etmek için Roth IRA'daki kazançlarınız üzerinde herhangi bir vergi ödemek zorunda değilsiniz.
Orijinal Roth IRA katkılarınız (ancak kazanç değil), emekliliğinize ulaşmadan önce herhangi bir zamanda vergiden muaf tutulabilir. Bu, Roth IRA'yı bir ev satın almak ya da yüksek okul ya da bir çocuğun kolej eğitimi için ödeme yapmak gibi diğer amaçlar için büyük bir tasarruf aracı haline getirir. Bazı insanlar, acil durum tasarrufları için Roth IRA'ları yedek plan olarak kullanıyorlar. Bir başka önemli fayda da, Roth IRA ile, sahibinin ölümünden sonraya kadar herhangi bir dağıtım yapılmaması gerektiğidir. 401 (k) ve geleneksel IRA yatırımcılarının, 70/1 yaşından itibaren bu hesaplardan dağıtım almaya başlaması gerekmektedir.
Roth IRA Uygunluğu ve Kısıtlamaları
Roth IRA'ya katkıda bulunmaya hak kazanmanın ilk şartı, sizin veya eşinizin kazanılmış bir gelire sahip olması gerektiğidir. Bu sadece bir ücret ödenmiş olmanız veya istihdamdan bir miktar kazanılmış geliriniz olması anlamına gelir. Roth IRA planları, işverenler aracılığıyla değil, özel olarak kullanılabilir, bu yüzden bir bankacılık veya finans kurumu ile kendi hesabınızı açmanız gerekir. 401 (k) 'dan farklı olarak, katkıda bulunmaya uygun olup olmamanız ve kişisel katkı limitleriniz, önce ayarlanmış brüt geliriniz ve daha sonra yaşınıza göre belirlenir.
Doğrudan bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilmek için, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz , vergi dosyalama durumunuza bağlı olan belirli seviyeleri aşamaz.
2017 yılında, bireyler bir Roth IRA'ya 118.000 $ 'dan katkıda bulunma yeteneklerini kaybetmeye başlıyor ve doğrudan Roth IRA katkılarının fırsatı 133.000 $' dan biter. Evli çiftlerin ortaklaşa kaynaşması, 186,000 $ 'dan başlayan bir gelir katkısına sahiptir. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunma yeteneği, sırasıyla bir birey veya çiftin geliri sırasıyla 133.000 $ ve 196.000 $' ı aştığında tamamen ortadan kalkar. 2017 yılında tam katkı limitine hak kazanırsanız, 50 ya da 50 yaşın altındaysanız 50.500 $ 'a kadar olan miktarlarda 5,500 $' a kadar katkıda bulunabilirsiniz (o yıl için vergilendirilebilir gelirinizin katkıda bulunduğunuz tutardan daha büyük olduğu varsayılırsa).
Bir Roth IRA'ya ve 401'e (k) Katkıda Bulunabilir misiniz?
Çoğu insan için bu sorunun cevabı evet! Hem 401 (k) hem de Roth IRA için ayrı ayrı uygunluk kriterlerini karşıladığınız sürece, her ikisine de katkıda bulunabilirsiniz.
İki emeklilik planından birine katılmanızın, diğerini kurtarmanızı önlediği bir kısıtlama yoktur. Öyleyse devam edin ve emeklilik birikimlerini en üst düzeye çıkarın!