Emekli Tasarruflarınıza Bir Nudge Verecek Son Dakika Vergi Tasarrufu İpucu
Kimse Sam Amca'ya kesinlikle gerekli olandan daha fazla vergi ödemeyi sevmez. Neyse ki, IRS vergi kodu, vergilerinizi düşürmeye yardımcı olmak için çeşitli emeklilik tasarruf hesaplarına katılım için belirli vergi avantajları sağlar. Ancak yılın sonuna yaklaştıkça, 2015 vergi yılı için vergi indirimi seçeneklerimiz biraz daha sınırlı hale geliyor.
Şimdi emekliliğiniz için birikimlerinizi artırırken (şimdi veya daha sonra) vergilerinizi azaltmaya yardımcı olabilecek birkaç son dakika alternatifi:
401 (k) veya 403 (b) emeklilik planına son dakika katkıları yapın. Emeklilik için tasarruf ederken gelir vergisini azaltmanın bir yöntemi, işten sonraki bu emeklilik planlarından birine dahil olmanız durumunda vergi öncesi katkı paylarını 401 (k) veya 403 (b) planına yükseltmektir. 401 (k) ve 403 (b) planları için IRS limiti 2015 yılında 18.000 $ 'dır (50 yaş ve üstü için 24.000 $) ve bu limit herhangi bir eşleşen katkı içermez. Bu sene maksimum miktara kadar katkıda bulunamazsanız, en azından bir işveren temin edilirse tam işveren maçı aldığınızdan emin olun. Yıl sonuna kadar nasıl daha fazla para koyabileceğinizi görmek için insan kaynakları departmanı ile iletişime geçin.
Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) katkıda bulunun. Emeklilik için kullanılabilecek bir diğer yaygın vergi indirgeme stratejisi, IRA'ya düşülebilir bir katkı yapmaktır. Katkı limiti, tazminatın bu limitlerden daha az olması durumunda, yıllık 5000 TL'ye kadar (50 veya daha büyükseniz 6,500 $) veya vergilendirilebilir kazançlarınız için% 100'dür.
İşvereninizden bir emeklilik planına zaten katılıyorsanız, bu katkı paylarını düşürebilme hakkının gelirinize göre sınırlı olduğunu unutmayın. 2015 yılı vergi yılı için, indirgenmiş IRA katkıları yapabilme imkanı, tek bir fişe sahipseniz, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliri (MAGI) 71.000 $ veya daha fazla ise (evli çiftlerin ortaklaşa doldurduğu 118.000 dolar) bir seçenek değildir.
Eğer bir planın kapsadığı bir eşle birlikte evlenerek evleniyorsanız, ancak siz değilseniz, MAGI'nin 193.000 doların altında olması durumunda da düşülebilir IRA katkıları yapabilirsiniz.
Serbest meslek sahibi iseniz, diğer emeklilik tasarruf seçeneklerinden yararlanın. Vergi avantajlı hesaplarda emeklilik varlıklarını bir kenara koymak için ek fırsatlar girişimciler ve serbest meslek sahipleri için var. SEP IRAs , SIMPLE IRAs ve Solo 401 (k) ler serbest çalışanlar için popüler emeklilik tasarruf seçenekleridir. Basit IRA'lar 1 Ekim son tarihinden önce kurulmalı ve Solo 401 (k) planları 31 Aralık'a kadar kurulmalıdır. Ancak, SEP-IRA'lar bir sonraki yıl için 15 Nisan'a kadar kurulabilir.
Serbest Çalışan ve Serbest Çalışan Kişiler İçin Yıl Sonu Vergi Planlama İpuçları
Roth hesapları gelecekteki gelir verginizi düşürmenize yardımcı olabilir. Eğer işvereniniz bir Roth 401 (k) veya Roth 403 (b) seçeneği sunuyorsa, cari yıl vergi indirimi gerekmiyorsa bu hesaplara katkıda bulunmayı düşünebilirsiniz. Bir işverenin destekli emeklilik planına veya indirilemeyen bir IRA'ya vergi öncesi katkıları, daha düşük bir vergi parantezindeyseniz, en yüksek kazançlı yıllarınızda değilseniz veya daha yüksek bir marjinal vergi parantezinde olmanızı bekliyorsanız, daha az avantajlı olabilir. geleceği.
Bu durumlarda, vergiden muaf kazançların büyümesinden faydalanmak için bir Roth hesabına katkıda bulunmanın daha mantıklı olabilir. Roth IRA'ların düşülebilir IRA'lardan farklı gelir sınırlamalarına sahip olduğunu unutmayın, ancak katkı tutarı aynıdır.
2015 için Roth IRA Katkı Sınırları
Hala hangi tür IRA'nın sizin için en mantıklı olduğuna karar vermeye çalışıyorsanız, bu yararlı geleneksel Roth IRA rehberine bakın.
Bir Sağlık Tasarrufu Hesabı'nda (HSA) para ayırmayı düşünün. Yüksek Ödenebilir Sağlık Planına kayıtlıysanız, HSA'lar vergiden avantajlı olup, gelecekteki sağlıkla ilgili masrafları anında vergi ödenekleriyle karşılamaya yardımcı olurlar. HSA'lar ayrıca gelir vergilerinizi azaltmaya yardımcı olacak mükemmel bir son dakika tasarruf stratejisi yaparlar. 2015 yılında HSA katkı limitleri, bireysel teminat için 3.350 $ ve aile kapsamı için 6,650 $ 'dır.
Eğer 55 yaş ve üzerindeyseniz, Medicare uygunluğu 65'te başlayana kadar 1000 $ 'lık ilave bir katkı payı vardır.
Sağlık tasarruf hesapları, üçlü vergi muafiyeti sundukları için benzersizdir. HSA'lara koyduğunuz para, cari vergilendirilebilir gelirinizi düşürür, vergiden ertelenir ve sağlık harcamaları için kullandığınız sürece vergiden muaf olur. HSA genellikle önemli bir emeklilik tasarruf aracı olarak kabul edilir, çünkü 65 yaşına ulaştığınızda bu hesapların tıbbi olmayan harcamalar için kullanılması için herhangi bir ceza yoktur. (65 yaşından sonra nitelikli olmayan para çekme işlemleri, normal gelir vergisi oranlarında vergilendirilir.)
Sağlık Tasarrufu Hesapları ve Emeklilik
2015 vergi yılı için 15 Nisan 2016'ya kadar HSA katkıları yapılabilir. Otomatik bordro kesintileriyle katkı sağlama kolaylığı ve basitliği, HSA'ların çekici bir özelliğidir. Bununla birlikte, birçok HSA katılımcısı, düzenli vergi indirimleri dışında 2015 vergi yılı için katkı sağlamak için izin verilen ilave süreden habersizdir. 31 Aralık tarihine kadar bordro kesintileri yoluyla katkılarınızı azami ölçüde artırmamış olmanız halinde, vergi başvuru son tarihine kadar (herhangi bir uzantı içermeyen) HSA'nıza ekstra katkılarda bulunabilirsiniz. Bu vergi tasarruf fırsatından yararlanabilmek için doğrudan bir çek yazarak veya banka hesabınızdan otomatik transferler yaparak bir HSA hesabına doğrudan katkıda bulunmanız gerekir.
HSA katkıları için vergi indiriminin ek bir avantajı, kesinti talebinde bulunmak için kesinti ayırmak zorunda kalmamanızdır. Vergi amaçları için, HSA katkıları, satır indiriminin üstünde kabul edilir. Bu, ayarlanmış brüt gelirinizin (AGI) düşürülmesine yardımcı olabilecek ve gelire bağlı diğer vergi indirimleri ve kredileri için potansiyel olarak size yardımcı olabileceği anlamına gelir.
Sağlıklıysanız veya HSA fonlarınıza erişiminiz yoksa, esnek harcama hesaplarında (FSA) olduğu gibi “kullan veya kaybet” seçeneği yoktur. Sonuç olarak, HSA fonlarını hesabınıza bırakmaya devam edebilir ve bakiyenizin emeklilik yıllarınıza uzamasını sağlayabilirsiniz. Sağlık tasarruf hesapları da uzun vadeli büyüme potansiyeli sunan çeşitli yatırım fonları yoluyla çeşitlendirilmiş yatırım seçenekleri sunar.
Bir IRA'ya yapılan katkıların aksine, sağlık tasarruf hesaplarında gelir sınırlaması yoktur. Sadece 2015 vergi yılı boyunca kendisine eklenmiş bir sağlık tasarruf hesabı ile yüksek bir kazanılabilir sağlık sigortası planı kapsamında olması gerektiğini unutmayın. Bir uzatma işlemi yapıyor olsanız bile, HSA katkıları için son tarih 15 Nisan'dır.
Vergi tasarruflarınızı tahmin edin. 2015 vergi yılı için tahmini vergi oranlarınızı görmeyi merak ediyorsanız, vergi beyannamenizi verene kadar beklemek zorunda değilsiniz. Bu vergi öncesi tasarruf hesaplayıcısı, işverenin sponsor olduğu emeklilik planına, indirilemeyen IRA'lara, kendi hesabına çalışan planlara veya HSA'lara ek katkıların vergi etkilerini tahmin etmek için kullanılabilir.