Şirketinizin emeklilik hesabınızı bir IRA'ya devretmeyi planlıyorsanız, işvereninizden ayrıldığınızda bunu biliyor muydunuz, ancak evrak işlerini doğru bir şekilde yapmıyorsanız, telafi edilmeyen vergiler ödeyebilirsiniz. (Uygun şekilde yapılan rollover'lar ile vergi ödenmez.)
01 bir IRA yapmak yanlış yolu yuvarlayın
Ya bu olursa ve şu anda IRS'ye gönderilen vergi stopajını telafi etmek için IRA'ya geri dönmek için 40.000 $ 'lık paranız yok mu? Öyleyse, 40,000 dolarlık saklı vergiler hesabınızdan vergilendirilebilir bir dağıtım olarak kabul edilir ve bunun için vergi ödemeniz gerekir - bunun hepsi bir IRA devri olması anlamına gelse bile. (Önlenemeyen yıl için yüzde 10'luk vergi olan yüzde 25'lik bir vergi oranında.)
Eğer 59 1/2 yaşın altındaysanız ve bu size gelirse, fazladan yüzde 10 ceza vergisi ödemek zorunda kalacaksınız. Olmadı!
Bu büyük vergi hatasını nasıl önlersiniz? Bir işverenden ayrıldığınızda, paranızı doğru bir şekilde devirmeniz gerekir.
02 RMD'ler Hakkında Bilgi Yok (Gerekli Minimum Dağılımlar)
Bu doğru. 70'lere ulaştığınızda, geleneksel IRA'larda paranız varsa ya da 401 (k) s veya 403 (b) s gibi diğer resmi emeklilik planlarınız varsa, o zaman dağıtım almanız gerekir. Çekilmesi gereken miktar , yaşınıza ve önceki yılın 31 Aralık tarihli hesap bakiyesine dayalı bir formülle belirlenir .
Yaşlandıkça, her yaş için, bir önceki yıla çekmek zorunda kaldığınızdan daha fazla kalan bakiye çekmeniz gerekir.
Gerekli miktarı almazsanız? Almanız gereken miktarın yüzde 50'sine kadar bir ceza vergisi borçlu olabilirsiniz!
Gerekli dağılımlar, 70 1/2 yaşın altında olsanız dahi miras alınan IRA'lara ve miras kalan Roth IRA'lara da uygulanabilir.
03 Emeklilik ve Sosyal Güvenlik Üzerinden Stopaj Verilmiyor
Çoğu emeklilik geliri vergiye tabidir . Örneğin, emeklilik geliri vergiye tabi gelirdir ve Sosyal Güvenlik geliriniz de vergilendirmeye tabi olabilir! Ayrıca, herhangi bir emeklilik dışı hesapta faiz, temettü ve sermaye kazancı rapor edersiniz.
Emekli olduğunuz zaman, emekli maaşınızdan veya Sosyal Güvenlik gelirinizden mahsup edilen vergi miktarına sahip değilseniz, vergilerinizi verdiğinizde büyük bir sürpriz olabilirsiniz. Vergilendirilebilir gelirinizi ve vergi oranınızı tahmin etmek için bir vergi projeksiyonu yapmanız ve doğru tutarların elinizde olduğundan emin olmanız gerekir.
04 Emeklilik Öncesi Vergi Planlaması Yapmamak
Vergi planlaması, yıl sona erdiğinde iyi olmaz. Düşük gelirli yıllar özellikle yararlı olabilir ve bunları kendi yararınıza kullanmalısınız. Bir işi kaybetmek ya da başka bir şekilde daha az gelir elde etmek asla iyi değildir - ancak bir vergi planlama fırsatı sunabilir.
İpotek faiz indirimi ve sağlıkla ilgili masraflar gibi yüksek kesintiler ve o yıl düşük gelir gibi bir yıla sahipseniz, IRA'nızın bir kısmını bir Roth IRA'ya dönüştürerek avantajınızı kullanabilirsiniz. -to vergisi yok.
Bu size binlerce dolar kazandırabilir - ancak vergi planınızı yıl bitmeden yapmazsanız böyle olmaz. Vergi planlamanız, yuva yumurtalarınızın daha uzun süre dayanmasına yardımcı olabilir.
05 IRA'ların Avantajını Kullanmamak
IRA kurallarını öğrenin ve her yıl, IRA, indirilemeyen bir IRA veya Roth IRA katkısı için uygun olup olmadığınızı öğrenin.
Ayrıca, şirket emeklilik planınızın Roth katkıları sunma yeteneğini (401 (k) planınız üzerinden bir Atanmış bir Roth hesabı olarak adlandırılır) sunup sunmadığını da öğrenmelisiniz.
Roth'un katkısı vergi sonrası gelir, bu nedenle cari yılın vergiye tabi gelirini azaltmazlar, ancak emeklilikte bir Roth'tan parayı kullandığınızda, dağıtımlar vergisiz olarak gelir.
Buna ek olarak, Roth IRA çekimleri, Sosyal Güvenlik gelirinizin ne kadarının vergiye tabi olacağını belirleyen formülde yer almamaktadır.
06 Stratejik Olarak Geliri Nasıl ve Ne Zaman Geri Çekeceğinizi Seçme
Bu neden vergi hatası? Emekli paranızı yanlış sırayla kullanmak, her yıl vergi karşılığında binlerce vergi ödemeniz anlamına gelebilir; bu, vergi sonrası gelirden en fazla faydayı sağlayacak stratejiye göre yeniden düzenlenmiş olsaydınız, ödemek zorunda kalacaksınız.
Emeklilik maaşınız yoksa ve emeklilik gelirinizin çoğu Sosyal Güvenlik ve IRA paralarından geldiğinde bu durum özellikle doğrudur. Tecrübeli bir emeklilik planlayıcısı bu tür bir planlamada size yardımcı olabilir - ve bu sizin için daha fazla vergi sonrası emeklilik gelirine yol açabilir.