R Hisse Fonları Tanımı, Avantaj ve Dezavantajları
Muhtemelen A Sınıfı, Sınıf B veya C Sınıfı gibi ortak fonların ortak paylaşım sınıflarından bazılarına aşinayınız.
Ancak, R hisseleri tam olarak nedir ve ne zaman diğer hisse sınıflarına göre yatırım yapmak için daha iyidirler?
R Paylaşımlı Fonlar Tanımı
R hisse senedi fonları, emeklilik hisse senedi sınıfı olarak belirlenmiş bir yatırım fonları sınıfıdır, dolayısıyla 'R' harfi. R hisse sınıfı yatırım fonları sadece 401 (k) gibi bir işverenin sponsorluğunda emeklilik planı ile kullanılabilir. R hisse senedi yatırım fonlarının bir yükü (yani ön uç yükü, arka uç yükü veya seviye yükü) yoktur, ancak genellikle% 0,25 ile% 0,50 arasında değişen 12b-1 ücretleri vardır.
401 (k) planlarında görülen ortak bir R Share fon ailesi Amerikan Fonudur. Örneğin, Amerika, Amerikan Fonları Temel Fonu veya Amerikan Fonları Temel Yatırımcıları ya da R1, R2, R3 veya R4 paylaşım sınıflarında American Funds Small Cap World'ü görmüş olabilirsiniz.
R Paylaş Yatırım Fonları Almalı mı?
R Paylaşımlı fonlar 401 (k) planında mevcuttur, çünkü işveren sponsorluğunda emeklilik planlarında yük yükünü alan yatırım fonlarına izin verilmemektedir.
Bu nedenle, çoğunlukla komisyon bazlı aracılar aracılığıyla satılan yükleri yükleyen yatırım fonları sunan yatırım fonu şirketleri, bu sorunu çözmek için R-Share sınıfı ile gündeme gelmiştir.
R hisseleri makul gider oranlarına sahip olabilir ve A hisseleri, B hisseleri veya C hisseleri gibi yük fonlarından daha iyi olabilirler, yine de endeks fonlarından daha yüksek olma eğilimindedirler.
Örneğin, Amerika R1 Amerikan Rezerv Büyüme Fonu (RGAAX) aktif olarak yönetilen büyüme fonları için ortalamanın biraz üzerinde olan% 1.44'lük bir gider oranına sahiptir.
Bununla birlikte, bunu% 0.18'lik bir paya sahip olan Vanguard Growth Index'e (VIGRX) karşılaştırın ve VIGRX lehine% 1.26'lık bir farkınız olur. Zamanla, R hisse senedi fonunun daha büyük harcama oranı, performans üzerinde büyük bir sürüklenme olacaktır ve uzun vadede toplam kazançta daha az bin dolarlık bir değere dönüşebilir.
R Paylaşan Yatırım Fonlarına Yatırım Yapmanın Alt Hattı
Kendi 401 (k) 'ye katkıda bulunduğunuzda işvereninizin yapabileceği her türlü katkıdan yararlanmak akıllıca olacaktır. Ancak, özellikle işveren maçı yoksa, masraflara dikkat ettiğinizden emin olun. Bu nedenle, en iyi yük taşımayan yatırım şirketlerinden biri olan Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) gibi kendi emeklilik hesabınızı açmayı seçebilirsiniz.
Ancak, işvereninizin 401 (k) planından yararlanmak istiyorsanız ve R paylaşım fonları tek seçenekse, bunları kullanmaya devam edebilir ve hedeflerinize ve risk toleransınıza uygun en iyi ürünü bulabilirsiniz. Ancak, R hisseleri ile düşük maliyetli bir endeks fonu arasındaki seçim göz önüne alındığında, çoğu yatırımcı endeks fonunu seçmek için bilhassa 10 yıl veya daha fazla bir süreye yatırım yapıyorsa akıllıcadır.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.