Özkaynak, Sabit Gelir ve Para Piyasası Fonları Hakim
Pek çok yatırımcı, üçünün bir karışımını dahil ederek portföylerini çeşitlendirecek.
Hisse Fonları
Hisse senedi fonları (özel mülkiyete ait şirketlerin aksine halka açık bir şekilde yatırım yapılan) olarak da adlandırılan hisse senedi fonları , üçünün en uçucu değeridir ve değerlerini bazen yükselmekte ve kısa bir süre içinde keskin bir şekilde düşmektedir.
Ancak tarihsel stoklar, uzun vadede diğer yatırım türlerinden daha iyi performans gösterdi. Bunun nedeni, stokların bir şirketin gelecekteki sonuçlarının genişletilmiş pazar payı, daha büyük gelirler ve daha yüksek karlar içereceği beklentisi ile işlem görmesidir. Tüm bunlar hissedar değerini artıracaktır.
Genel olarak, hisse senetleri yatırımcıların ekonomik koşulların değerlendirilmesi ve kurum kazançları üzerindeki muhtemel etkileri nedeniyle dalgalanmaktadır. Sosyal sorumluluk sahibi yatırımcılar, aynı zamanda, ekonomiyi kirletmekten veya belirli çalışanlara karşı ayrımcılığa yol açacak para cezaları veya davalara maruz kalma gibi diğer riskleri de hesaba katmaktadır.
Tüm hisse senedi fonları aynı değildir. Bazı ortak fonlar şunları içerir:
- Büyük sermaye takdiri için potansiyel sunan ancak düzenli bir temettü ödeyemeyen büyüme fonları.
- Hisseleri düzenli olarak temettü ödeyen hisse senedi yatırımları.
- S & P 500 Kompozit Stok Fiyat Endeksi gibi belirli bir piyasa endeksinin performansını yansıtmaya çalışan endeks fonları.
- Sektör fonları genellikle finans, sağlık veya teknoloji gibi belirli bir sektörde uzmanlaşır.
Sabit Gelir Fonları
Sabit gelir olarak da bilinen tahvil fonları, temettü ödemeleri yoluyla gelir sağlamak amacıyla kurumsal ve devlet borçlarına yatırım yapmaktadır. Hisse senedi fonları değer kaybettiğinde, sabit fonlar sağlayarak, genellikle bir yatırımcının toplam getirisini artırmak için bir tahvile fonlar dahil edilir.
Sektöre göre hisse senedi fonları düzenlenebileceği gibi, tahvil fonları da kategorize edilebilir. ABD destekli Hazine bonosu gibi düşük riskli riskler, yatırım yapılabilir kurumsal tahvillerden daha düşük bir kredi notuna sahip olan yüksek getirili ya da önemsiz tahviller şeklinde çok riskli olabilir.
Hisse senedi fonlarından genellikle daha güvenli olmasına rağmen, tahvil fonları aşağıdakileri de içeren kendi riskleriyle karşı karşıyadır:
- Şirketler veya belediyeler gibi tahvil ihraççısının borçlarını geri ödeyememe ihtimali.
- Faiz oranlarının yükselme şansı, bu da tahvillerin değerinin düşmesine neden oluyor
- Bir tahvilin erken ödenmesi ihtimali. Bu, tahvil fonlarına olduğunda, yöneticinin gelirleri yüksek bir geri dönüş olarak ödediği başka bir şeyle yeniden yatırım yapamayacağı ihtimali vardır.
Para Piyasası Fonları
Para piyasası fonları diğer yatırım fonlarına ve diğer yatırımlara kıyasla nispeten düşük risklere sahiptir. Yasalara göre, sadece ABD hükümeti, ABD şirketleri ve eyalet ve yerel yönetimler tarafından verilen yüksek kaliteli kısa vadeli yatırımlara yatırım yapmakla sınırlıdırlar.
Para piyasası fonları , bir fondaki bir payın değerini temsil eden “net varlık değerini” (NAV) - hisse başına sabit bir $ 1 seviyesinde tutmaya çalışır.
Ancak fonun yatırımları kötü performans gösterdiğinde, NAV 1 $ 'ın altına düşebilir.
Geçmişte para piyasası fonlarının getirileri, ya tahvil ya da hisse senedi fonlarından daha düşük olmuştur ve bu da onları artan enflasyona karşı savunmasız bırakmaktadır. Diğer bir deyişle, bir para piyasası fonu% 3'lük garantili bir faiz ödemiş olsa da, yatırım dönemi boyunca enflasyon yüzde 4 oranında artmış, yatırımcının parasının değeri yüzde 1 oranında azalmış olacaktır.
Küresel Mali Kriz sırasında, büyük endişelerden biri para piyasası fonlarındaki potansiyel eksikliklerdi, ancak bu kaygılar son yıllarda büyük ölçüde ortadan kalktı.
Uluslararası Fonlar
Hem özsermaye hem de tahvil fonları, hem iç piyasada (ABD'de bulunan okuyucular için ABD şirketleri) hem de uluslararası holdinglerde uzmanlaşabilir.
Uluslararası fonların bir listesi burada bulunabilir.
Küresel çeşitlilik, özellikle ABD piyasa değerindeki düşüşe bağlı olarak, hisse senedi, sabit gelir ve para piyasaları arasındaki çeşitlilikten daha önemli değil gibi olabilir. Diğer ülkeler daha güçlü bir şekilde ilerlemeye devam edebilir ve böylece yabancı ve yerli fonlar arasındaki doğru dengeye dikkat çekmek iyi bir strateji olabilir.
ETF'ler (ya da borsada işlem gören fonlar), aynı zamanda, ortalama yatırımcı için büyüyen bir yatırım seçenekleri segmentidir - bunlar, fonların borsada işlem gören sürümleridir ve yukarıdaki tüm alanları ve daha fazlasını kapsamaktadır.