90/10 Stratejisi
İnsanları para yardımı vermeye hazır bulmak zor değil ama Warren Buffett bir emekli tavsiyesi teklif ederse, dinler misiniz? Net değeri 90 milyar dolardan fazla olursa, tavsiyesi çoğu kişiden daha fazla kilo alabilir, ancak sizin için işe yarayacak mı?
Buffett'in 90/10 Stratejisi
Hissedarlarına 2014 yılında bir mektupta Buffett şunları söyledi:
Mütevelli heyete tavsiyem daha kolay olamazdı: Paranın% 10'unu kısa vadeli devlet tahvillerine ve% 90'ı çok düşük maliyetli bir S & P 500 endeks fonuna koyun. (Ben Vanguard'ın [zaman hisse senedi-sembolü = VFINX] 'i öneririm.) Güvenin uzun vadede bu politikadan elde edilecek sonuçlarının, yüksek gelirli yöneticiler istihdam eden emeklilik fonları, kurumlar veya bireyler olsun, çoğu yatırımcı tarafından elde edilenlerden daha üstün olacağına inanıyorum. .
Bunu bozalım. İlk olarak, bir endeks fonu , bir miktar endeksin performansını izleyen bir yatırım fonu veya Borsa yatırım fonudur . Bu durumda, Buffett S & P 500'ün performansını izleyen bir endeks fonu önermektedir. S & P 500 yükseldiğinde, endeks fonu da artmaktadır. Paranın yüzde 90'ını hisse senedi bazlı bir endeks fonuna yatırmayı önerir.
Buffett, diğer yüzde 10'luk bir kısa vadeli devlet tahvili fonuna gitmesini öneriyor. Mali müşavirler, güvenlik ve gelir tutarlılığı için tahvil fonlarının kullanılmasını önermektedir. Genel finans piyasaları sert bir yamaya çarptığında, tahvil fonları genellikle hisse senedi fonları kadar zarar görmeyecektir.
Fon Ücretlerinden Kaçın
Son olarak, Buffett “düşük maliyet” diye vurguladı. Yatırım yapma özgür değil. Bir finansal danışmanınız varsa, genellikle size bir ücret alırlar ve yatırım fonlarına, ETF'lere ya da ücrete tabi diğer bazı yatırım ürünlerine yatırım yaparlar. Bazı tüketiciler, finansal danışman ve fon ücretleri ödedikleri için kendilerini çifte ücrete çarptırıyorlar.
Ücretler hızlı bir şekilde toplanır. 25.000 dolarlık bir bakiyesi olan bir emekli hesabı olan 25 yaşındaki bir kızı düşünün. Her yıl 10.000 dolar ekliyorlar ve yüzde 7'lik bir getiri oranı kazanıyorlar ve 40 yıl içinde emekli olacaklar. Bu kişi ücretlerde yüzde 1 ödediyse, 40 yıl boyunca yaklaşık 600.000 $ 'a mal olacak.
Buffett ana hatları gibi daha düşük maliyet fonlarına yatırım yapmak, bu kişiyi yaklaşık 200.000 $ 'dan fazla bir ücret karşılığında kurtarıp, yaklaşık 340.000 $' lık daha fazla emekliye ayırabiliyor.
Geleneksel Bilgeliğin aksine
Buffett'in emeklilik planı, mali danışmanlık topluluğunun bazılarından parlayan tavsiyeler almayacak. Geleneksel bilgelik, hisse senedi, tahvil ve uluslararası fonların bir karışımını kullanarak çeşitlendirmeyi söylüyor. Emeklilik portföyleri, piyasadaki bir alanın düşük performans riskini önlemek için genellikle 2'den fazla olan bir fon karışımı ile doldurulur.
Birçok finansal danışman da Buffett'ın ağırlığıyla ilgili sorun çıkardı. Özellikle hayatlarındaki müşterilere yönelik stratejisinin, 1 durgunluğun gelecek yıllar için emeklilik tasarruflarını silebileceği riskli hisse senedi bazlı fonlara çok fazla ağırlık verdiğini iddia ederlerdi.
Bilinen en iyi kurallardan biri, portföyünüzün yüzdesine eşit bir tahvil fonuna yatırım yapmak olduğunu söylüyor. Eğer 50 yaşındaysanız, yüzde 50'ye bono veya tahvil fonlarına yatırım yapın. Mali müşavirler genellikle çok muhafazakar ve aşırı basit olduğunu kabul ederler ama Buffett'in tavsiyesinin çok riskli olduğunu söylerler.
Son olarak, muhtemelen 90 milyar dolar değerinde olduğunuzda, yatırım stratejinizin toplamda birkaç yüz bin toplam tasarruf elde eden birinden farklı olduğunu iddia ederler.
Ne yapmalısın?
Gelecekte yapacağınız yatırım piyasaları ile kontrol edemezsiniz ancak ödediğiniz ücretleri kontrol edebilirsiniz.
Daha yüksek ücretler nadiren daha iyi getirilere eşittir, böylece 401 (k) veya diğer emeklilik fonunuz için fon seçerken, düşük ücretlerle endeks fonlarını seçin. Bir finansal danışman kullanıyorsanız, onlara ücretlerini sorun. Toplam ücretler yüzde 1'in çok üzerindeyse, çok fazla ödeme yapıyor olabilirsiniz, ancak herhangi bir şey gibi, ödediğiniz ücretler için aldığınız ücreti değerlendirin.
Genel olarak, mali durumunuz ne kadar karmaşık olursa, daha yüksek ücretler ödemek daha mantıklıdır. Oldukça düşük bir dengeye sahip olduğunuz zaman, robo-danışmanlar düşünmeye değer olabilir.
İkincisi, piyasayı yenebileceğinizi düşünmeyin. Araştırmalar zamanla performansınızın genel pazarın performansını büyük ölçüde yansıtacağını gösteriyor. Piyasada yenilmeye çalışan yatırım profesyonelleri için yüksek ücretlerin ödenmesi muhtemelen para ödemeyecek.
Sadelik Hakkında
Buffett'in yatırım tezi her zaman sadelikle ilgili olmuştur. Düşük maliyetli, anlaşılması kolay bir strateji oluşturun ve onlarca yıllık çalışmanın doğru olduğunu gösterir. Güvenebileceğiniz bir mali müşavir bulmak ve sizin için uygun bir plan oluşturmak en iyisidir, ancak Buffett'in emeklilik planı sadece kendisi için değil, aynı zamanda yıllarca başkaları için de başarılı bir emeklilik kitabı olmuştur.