Bu Fidelity Yatırım Fonları Vergi Faturalarınızı En Azatabilir
Vergilendirilebilir aracılık hesaplarına sahip yatırımcılar, vergi açısından verimli yatırım fonlarının tutulmasında akıllıcadır ve iş yapmak için seçim yapmak için seçkin Fidelity fonları bulunmaktadır.
Yatırımcıların yatırım fonları ile yaptığı en büyük hatalardan biri maliyetlerin düşük kalmamasıdır. Yatırım fonlarıyla yapılan harcamaların asgariye indirilmesi, kişisel veya işletme finansmanında, özellikle bütçelemede veya bazı finansal uzmanların nakit akışı olarak adlandırdıkları harcamaları en aza indirmekten farklı değildir.
Giderlerinizi azaltmak (nakit çıkışı), gelirinizi arttırmak kadar iyidir (nakit girişi). Kişisel finansmanda kesme maliyetleri kendinize bir zam vermek kadar iyidir.
Benzer şekilde, vergilendirilebilir bir hesaptaki vergileri en aza indirmek, net getirilerinizi artırmanın etkisine sahiptir. Bunu zıt şekilde düşünün: Eğer vergiden daha fazlasını ödüyorsanız, kendinize daha az para harcarsınız; bu nedenle yatırımınızın getirisini azalttınız.
Vergi faturanızı azaltmak için en iyi yatırım fonları türleri
Vergilendirme aracılık hesaplarında kullanmak için en iyi Fidelity fonlarına ulaşmadan önce, vergileri en aza indirmek için kullanılan en iyi genel fon türlerine ve bu yatırım fonlarının bunu nasıl gerçekleştirebileceğine bakalım.
Yatırım fonlarıyla ortak olan bir vergi biçimi sermaye kazanç dağılımlarıdır . Hisse senedi yatırım fonları onlarca veya yüzlerce hisse senedine yatırım yapabilir. Herhangi bir vergi yılı boyunca, fon yöneticisi (ler) tipik olarak portföyde hisse senedi sahiplerinin birçoğunu satın alır ve satar.
Yönetici bu hisseleri satın aldığı zamandan bu yana değer kazanmış olan hisse senetleri sattığı zaman, bu işlemler sermaye kazancı elde eder, bu da sermaye kazancı dağılımları biçiminde yatırımcıya (sizin) aktarılır. Bu nedenle, endeks fonları gibi düşük ciroya sahip fonlar , aktif olarak yönetilen fonlardan daha fazla vergi verimli olabilir.
Yatırım fonlarından gelen bir başka yaygın vergilendirme şekli de temettüler yoluyla oluşturulmaktadır. Bu nedenle, vergileri en aza indirmek istiyorsanız, büyük ölçekli hisse senedi fonları gibi yüksek getirili yatırım fonlarından kaçınmak istersiniz. Sıfırdan az kar payı elde eden fon türleri arasında küçük çaplı hisse senedi fonları ve büyüme hisse senedi fonları bulunmaktadır .
Vergi açısından etkin olan hisse senedi fonu türlerini ele aldık, ancak vergi yatırımlarının en aza indirilmesi söz konusu olduğunda, bağlayıcı yatırım fonları akıllıca olmanız gerekenler. Vergi, tahvil fonları ile asgari düzeyde tutmak için, satın alınacak en iyi tip belediye bono fonlarıdır . Bu tür yatırım fonu, devlet ve yerel yönetimler ve diğer belediyeler tarafından verilen belediye tahvillerini satın alır. Devlet yatırımlarını teşvik etmek için, belediye tahvili federal gelir vergisinden muaftır. Tahvili veren eyalet veya belediyede yaşıyorsanız, bu seviyede gelir vergisiz de olabilir.
Vergileri En Aza Düşüren En İyi Fidelity Funds
Şimdi, vergilendirme aracılık hesabınızda vergileri asgaride tutabilen Fidelity'nin yatırım fonlarının bazı özel örneklerine bir göz atalım.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX), satın alabileceğiniz en verimli Fidelity fonu değil, aynı zamanda vergileri en düşük seviyede tutabilen, en çok çeşitlendirilmiş hisse senedi yatırım fonu olabilir. Yalnızca yüzde 3'lük düşük ciro oranı, ortalama hisse senedi fonundan çok daha düşük sermaye kazançları dağılımları için vergileri tutacağı anlamına gelir. FSTMX için harcama oranı 0.095 ve en düşük ilk satın alma 2,500 dolardır.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX), büyük çaplı hisse senetleriyle karşılaştırıldığında genellikle daha az temettü getiren küçük hisse senedi piyasalarına odaklanır. Örneğin, ortalama büyük çaplı hisse senedi fonu, en az yüzde 2 veya daha fazla bir verime sahip olabilirken FCPEX, tipik olarak bu oranın yarısından daha az olacaktır. Düşük getiriler, gelir vergilerini en aza indirmeye yardımcı olacaktır. FCEPX, vergiden arındırılmış getiriler için tarihsel olarak diğer küçük-kap fonlarının yüzde 90'ından fazlasını yendi. Harcama oranı, küçük çaplı bir fon için yüzde 0,68'dir ve başlangıçtaki asgari yatırım tutarı 2.500 dolardır.
- Fidelity Uluslararası Sermaye Takdiri (FIGRX), ABD dışındaki şirketlerin hisse senetlerine yatırım yapan bir yabancı hisse senedi fonu. Yabancı hisse senedi fonları genellikle vergi açısından verimli değildir, ancak FIGRX'in vergilendirilebilir bir hesaba yabancı bir fona ihtiyaç duyan yatırımcılar için akıllı bir seçim yapmasını sağlayan, ortalama vergi verimliliğinden ve ortalamanın üstünde getirilerden daha iyi bir geçmişi vardır. FIGRX için harcama oranı, ortalamanın yüzde altındadır ve asgari başlangıç yatırımı 2,500 dolardır.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX), federal gelir vergisinden muaf belediye tahvillerine sahiptir. Şirketlerin çoğu, ABD'deki eyalet ve şehir yönetimleri tarafından verilen tahvillerdir. Belediye tahvillerinin çoğu zaman diğer tahvillerden daha düşük getiriler vardır, ancak vergisiz statü, diğer tahvilleri yenebilen vergi açısından verimli bir getiri sağlayabilir. Genel olarak, daha yüksek vergi borçları olan yatırımcılar, FTABX gibi belediye tahvili fonlarından en fazla yararlanmaktadır. Gider oranı yüzde 0.25 ve başlangıçtaki asgari yatırım 25.000 dolar. Fidelity ayrıca Kaliforniya, New York ve Massachusetts gibi eyaletlere odaklanan vergisiz belediye tahvil fonları sunmaktadır. Bu eyaletlerde yaşayan yatırımcılar, devlet vergisi avantajından yararlanmak için bu fonları kullanmayı tercih edebilir.
- Fidelity Tax- Exempt Para Piyasası (FMOXX), kısa vadeli nakit için likit fon isteyen yatırımcılar için akıllıca bir seçim olabilir. Vergisiz tahvil fonları gibi, FMOXX, daha yüksek nispi vergi parantezindeki yatırımcılar için genel olarak faydalı olacaktır.
Kendi Vergi Verimli Fonlarınızı Bulmak için Ne Bakmalı?
Vergilendirilebilir hesabınız için ihtiyacınız olan başka fon türleri varsa, fonun vergi verimliliğini tahmin etmek için belirli anahtar istatistiklere bakabilirsiniz. Bu tür istatistiklerden biri, vergiler nedeniyle ortalama olarak ne kadar yatırımcının kaybedildiğinin bir ölçüsü olan vergi maliyeti oranıdır. Örneğin, bir yatırım fonu 5 yıllık yıllık yüzde 10 getiri elde ettiyse ve vergi maliyeti oranı yüzde 1 ise, yatırımcının vergi sonrası geri dönüşü yüzde 9 olur.
Morningstar, Inc. gibi en iyi çevrimiçi yatırım fonu araştırma web sitelerinin bazıları, vergi-maliyet oranı ve vergiden arındırılmış getiriler gibi diğer önemli veri noktaları hakkında bilgi sunmaktadır. Örneğin, Morningstar.com'da, sadece bir yatırım fonu sembolü girebilir ve araştırdığınız belirli bir yatırım fonu için arama yapabilirsiniz. Fonun sitede bulunan listesini bulduktan sonra, "Vergi" yazan sekmeyi bulun ve tıklayın. Bu sayfa, vergi maliyeti oranı ve vergiye tabi ayarlanmış getiriler gibi önemli vergi verilerini gösterir. Bunları diğer fonlarla karşılaştırabilir ve sizin ve yatırım ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçebilirsiniz.
Her şeyden önce, yatırımcılar çeşitlendirme, risk toleransı ve yatırım hedeflerine dayalı fon seçimi gibi akıllı yatırım uygulamalarına öncelik vermeyi hatırlamalıdır, sadece vergi verimliliğini değil. İhtiyaçlarınıza uygun bir portföy oluşturmak, vergileri en aza indirmekten daha önemlidir. Yatırımcılar ayrıca, düşük masraf oranlarına sahip yüksüz fonlar satın alarak maliyetleri azaltabilirler.
Sizin ve yatırım hedefleriniz için en iyi fonu bulmak hakkında daha fazla bilgi için, Karşılıklı Fon Analizi: Analiz Edilecek 10 Şey (ve Yoksaymak için 3) ile ilgili makalemizi mutlaka okuyun.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.