Yatırım yapmak hiç bu kadar basit olmamıştı
Robo-danışmanlar fikrine yeni mi? İşte nasıl çalışıyorlar: Robo danışmanlar bilgisayar otomatik yatırım platformlarıdır. Yaşınız, emeklilik hedefleriniz ve risk toleransınız ile ilgili sorularınızı yanıtlayan kısa bir anketi imzaladıktan ve doldurduktan sonra, robo-danışman hedefleriniz için en uygun portföyü oluşturacak ve zaman içinde yolda kalmak için otomatik olarak yönetecektir. Genellikle daha ucuza mal olurlar ve geleneksel bir yatırım danışmanından daha fazlasını sunarlar, ancak bire bir insan unsurunu denklemden çıkarırlar. Bu, daha objektif ve daha düşük maliyetli yatırım hizmetlerine, tüm geçmişlerin perakende yatırımcıları için büyük bir kazanca yol açar.
Robo-danışmanlar, çeşitli portföy boyutları ve hedefleri olan yatırımcılara yatırım yapmak için hızla tercih edilen bir yöntem haline gelmiştir. Ve mantıklı: Paranızı düşük risk ve düşük ücretlerle yönetmek için harika bir yol. Pahalı, eski okul finans danışmanlarıyla karşılaştırıldığında, robo-danışmanlar, daha az ücret talep ettikleri, vergi kayıplarını toplayacağınız ve hedefe ulaşmanıza yardımcı olacak zaman testi uygulanmış endeks fonu stratejilerini seçtikleri için sonunda daha fazla para bırakacaktır. mümkün.
Eğer bir robo-danışman avı iseniz, ücretler, vergi zararı toplama, yatırım fonu ücretleri ve S & P 500 gibi büyük piyasa kriterleri ile karşılaştırıldığında en iyi seçimlerinizin siciline dikkat edin. Para tasarrufu yaparken hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olan yatırımcı, elinizde bir kazanan var. Robo tavsiyesinin tamamı bu. Sizin ve ihtiyaçlarınızın hangileri için uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olmak için, bugün en iyi robo-danışmanları ele alan aşağıdaki kılavuza göz atın.
01 En İyi Genel: İyileştirme
İyileştirme, en eski robo danışmanı olarak kabul edilir ve yığının üstüne yükseldi. İyileştirme, yönetim altındaki varlıklarda 10 milyar dolara sahiptir ve bu sayede bağımsız robo-danışman firmaların en büyüğüdür.
İyileştirme, mevduatınızın açılış miktarına bağlı olarak ücretsiz bir yıl yönetimiyle yıllık yüzde 25 ila yüzde 04.0 arasında değişen ücretler sunar. Çoğu hesap yüzde 0,25'lik bir ücrete sahiptir, ancak prim hesapları% 0.40 ücret karşılığında 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar için ek özelliklerle kullanılabilir.
Yeni bir hesap açmak için asgari bir denge söz konusu değildir, bu da yatırım yapmadan çok yeni yatırımcıları çekici kılar.
Betterment'e kaydolduğunuzda, yatırım hedefleriniz ve risk toleransınız ile ilgili kısa bir anketi tamamlarsınız, bu da otomatik bir yatırım planına dönüştürülür. Artı İyileştirme müşterileri, portföyünüzde daha da büyük kazançlar elde etmek için vergi zararı toplamaya erişebilir.
02 Yeni Robo Yatırımcılar için En İyisi: Wealthfront
Yönetim altındaki varlıkların 8 milyar doları aşan Wealthfront, bir başka büyük robo-danışmanı seçeneğidir. Hesapların çoğu düşük bir yüzde 25'lik yönetim ücreti öder. ETF ücretleri, orada en düşük oranlar arasında ağırlıklı olarak yüzde 0,08'lik bir APR ücretlendirmektedir.
İlk 5.000 $ 'lık depozito ücretsiz olarak yönetilir, bu da Wealthfront'ı robo tavsiyesinde suları test etmek isteyenler için en iyi seçenek haline getirir. Portföyünüzün çok küçük bir bölümünü ya da daha küçük portföyler için her şeyi yönetim ücretlerinde bir kuruş ödemeden koyabilirsiniz (yatırım fonu / ETF ücretlerini ödeyeceksiniz).
Wealthfront puanları, Modern Portfolio Teorisi'ne olan bağımlılığı nedeniyle düşük maliyetli ETF'lerin portföylerini oluşturmak için en yüksek notları gösteriyor. Ayrıca, ETF'leri stoklarındaki en büyük vergi kaybı hasılatı elde etmek için stoklara doğrudan yatırımlarla taklit eden 100.000 $ veya daha fazla hesaplar için doğrudan endeksleme de sunuyor. Bu da vergi yönetimi için bir kazanıyor.
Büyük Bir Aracılıktan En İyi 03: Schwab Akıllı Portfolyolar
Schwab Intelligent Portfolios, Amerika Birleşik Devletleri'nin en büyük yatırım şirketlerinden Charles Schwab'ın robo-danışman ürünüdür. Schwab'ın yönetimi altındaki varlıkları 3.36 trilyon dolara, 23 milyar dolarlık robo danışmanlık hesaplarına sahip.
Schwab Intelligent Portfolios'u en dikkate değer yapan şey yönetim şirketi değil, ücretler. Schwab, Schwab Intelligent Portfolios için herhangi bir danışmanlık veya yönetim ücreti talep etmemekte ve 5,000 dolarlık açılış asgari bakiyesi olan bir hesap açabilirsiniz.
Diğer robo-danışmanlar gibi, hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman çizelgelerine bakarak kayıt olduğunuzda bir anket dolduracaksınız. Oradan, Schwab geri kalanıyla ilgileniyor ve fonlarınızı çeşitlendirilmiş bir ETF portföyüne dahil ediyor. Schwab Akıllı Portföyleri, yatırımcılara mümkün olan en iyi anlaşmayı vermek için diğer araçlar arasında, vergi zararı tahsilatını ve otomatik yeniden dengelemeyi kullanır.
İnsan Dokunuşla En İyi 04: Kişisel Sermaye
Kişisel Sermaye bir robo-danışmandan daha fazlasıdır. Kişisel Sermaye ile başladığınızda, kendi başına harika bir araç olan kişisel finans yönetim platformuna ücretsiz erişim elde edersiniz. Finansal yönetim ürününe kaydolursanız, pek çok yatırımcıyı her şeyi bir bilgisayara teslim etmekten biraz daha rahat hale getiren bir hibrid robo-insan danışman deneyimi elde edersiniz.
Danışmanlık ürün yönetimi altında 6 milyar dolar var. Kişisel sermayeyle portföy büyüklüğünüze bağlı olarak, bir dizi farklı hizmete erişebileceksiniz. Bir insan için de ödeme yaparken, diğer robo-danışmanlardan daha pahalıdır. 1 milyon dolara kadar olan portföyler yılda yüzde 89'u ödüyor. Fiyatlar 1 milyon doların üzerindeki portföyler için aşağı doğru seyrediyor, ancak bu durum tipik yatırımcılar için pek yaygın değil.
Danışmanlık hizmetine kaydolmasanız bile, Kişisel Sermaye ücretsiz yatırım ve finans yönetim araçları oldukça değerli ve göz atmaya değer.
05 Öğrenci Kredisi Borçluları İçin En İyisi: SoFi Servet
SoFi, yüksek öğrenim görmüş genç profesyoneller için öğrenci kredilerini yeniden finanse etmenin en iyi yoludur, ancak şirket, diğer krediler ve yatırım yönetimi de dahil olmak üzere bir dizi finansal hizmete sahiptir.
SoFi'de mevcut kredileriniz varsa, servet yönetimi için ücret ödemezsiniz. Yalnızca yatırım hizmetini kullanırsanız, 10.000 $ 'lık bir portföy için hiçbir ücret ödemezsiniz, Wealthfront'a ücretsiz yatırım için portföy büyüklüğünü yenebilir ve 10.000 $ üzerindeki bakiye için rekabetçi bir yüzde 25'lik bir ücret alır. 100 $ ile bir hesap başlatabilirsiniz.
Ancak, SoFi Wealth üyeleri bilgisayar yatırım yönetiminden daha fazlasını elde ediyorlar. Ayrıca, insanlara yardım etmek ve doğru yerde olduklarından emin olmak ve ülke çapındaki ücretsiz SoFi etkinliklerine erişmek için insan danışmanlarına erişebilirler. Hatta maaş rehberliği ile bir kariyer koçuna erişebilirsiniz. Varsa, bir miktar ücret için çok fazla.
06 Sosyal Sorumlu Yatırım için En İyisi: Wealth Simple
Portföyünüz hakkında iyi hissetmek istiyorsanız ve bunu para kazanma çabası olarak görmüyorsanız, Wealthsimple'i düşünün. Ücretler, bazı üst düzey rakiplerden biraz daha yüksektir, portföyünüzün büyüklüğüne bağlı olarak, yüzde 0,50 ila 0,40 arasında değişen ücretler vardır.
Yönetim altındaki varlıkların 1,5 milyar dolar ile Wealth Simpple bu gruptaki en büyük değil. Ancak, sosyal olarak sorumlu yatırım seçenekleri benzersiz bir özelliktir. Portföyünüzü, düşük karbon emisyonu olan, cinsiyet çeşitliliğini destekleyen veya uygun fiyatlı konutları teşvik eden şirketler gibi değerlerinizle uyumlu şirketlerde vurgulamayı seçebilirsiniz.
Hesaplar, vergi zararı toplama, temettü yeniden yatırımı, otomatik yeniden dengeleme ve insan danışmanlarına erişim gibi tüm çanlar ve ıslıklarla gelir.
İlk 5000 dolar ücretsiz, 100.000 $ 'a kadar olan hesaplar ise daha yüksek .50'lik bir ücret ödüyor. 100.000 $ 'ın üzerinde, daha düşük bir ücret ve birkaç özellik daha elde edersiniz. Bu birinci sınıf Wealth Simple Black özellikleri, sık uçuşan el ilanları için harika bir fırsat sunan ücretsiz VIP havayolu lounge alanına sahiptir.
07 Kadınlar İçin En İyisi: Ellevest
Ellevest, büyük bir yatırım karması için öne çıkıyor, ancak kadın yatırımcılara odaklanması için en dikkate değer. Ellevest rekabetçi fiyatlar. Müşteriler 50.000 $ 'a kadar hesaplar için yüzde 25 oranında ücret ödüyorlar. 50.000 $ 'a ulaştığınızda, finansal planlamacılara ve yönetici koçlarına erişim sağlayan premium servise geçebilirsiniz.
Ellevest iyi bir vergi stratejisine sahiptir, ancak vergi kayıplarını içermez. Ancak kişiselleştirilmiş portföyleri büyük bir oranda sunuyor. Sadece yılda yüzde 0,06'dan yüzde 0,16'ya kadar ücret alan ETF'lere yatırım yapar.
Her boyuttaki hesapların büyük bir faydası vardır: Mali danışmanlara metin ve e-posta yoluyla sınırsız erişim. Bu Ellevest Konsiyerj Ekibi, eski emeklilik hesaplarının birleştirilmesi ve yönetilmesi, hesabınızın hedeflerinizi karşılaması için kişiselleştirilmesi ve borcunu öderken yatırımların yönetilmesine ilişkin tavsiyelerin verilmesi gibi bir dizi finansal konu hakkında tavsiyede bulunabilecek finans profesyonellerini içermektedir.
08 Düşük Ücretler için En İyisi: WiseBanyan
WiseBayan genç endüstri arasında eski bir robo-danışmanı ve ücretsiz yaklaşımı için en dikkate değer. Evet, bedava! WiseBanyan sadece isteğe bağlı ürünler ve hizmetler için ücret talep eder ve ana robo-danışmanlık hizmeti kullanmak ücretsizdir.
Bunu yapmak için WiseBanyan tam otomatik bir platform sunuyor. Her tür yatırım (örneğin, muni tahviller) sunmaz, ancak bir dizi yatırım seçeneğine sahiptir ve eğer tercih ederseniz portföyünüzün bir parçası olarak nakit içerir.
WiseBanyan ayrıca bazılarından daha küçük bir portföy yelpazesi sunmaktadır. Risk profiliniz ve hedefleriniz, başka yerlerde bulabileceğiniz kadar esnek olmayan yatırım seçimlerini değiştirir. Bazı yönlerden ödediğiniz şeyi alırsınız.