Vergi-ertelenmiş hesaplar sizin tarafınızdan zaman ayırır
Vergi ertelenmiş yatırım hesaplarını kullanmak, şu anda yüksek bir vergi parantezindeyseniz ve çekilmeyi kabul ettiğinizde gelecekte daha düşük bir vergi aylığı içinde olacağınızı düşünürseniz en mantıklıdır.
Buradaki fikir, sizin için zaman ayırmak, yıllar boyunca yatırım geliri elde etmenize izin vermek , vergi ödemek zorunda kalmadan.
Vergi ertelenmiş tasarrufları çeşitli şekillerde biriktirebilirsiniz:
- Bir IRA ya da işveren tarafından desteklenen emeklilik planı gibi vergi vergi hesaplamaları (401 (k), 457 ya da 403 (b) planı gibi). Bu hesapların içinde, farklı yatırım türleri satın alabilirsiniz.
- Vergi ertelenmiş tasarrufları biriktirmenize izin veren bir sigorta sözleşmesi olan bir vergi ertelenmiş rantına para koyun. Vergi ertelenmiş maaşlar, garantili bir fiyat veya değişken sunan, çeşitli yatırımlardan seçim yapabileceğiniz sabitleştirilebilir.
- Bir hayat sigortası poliçesi içinde para biriktirin ya da Roth IRA'ları, Sağlık Tasarruf Hesaplarını finanse edin veya Seri EE Tahvilleri veya I-Tahviller gibi belirli devlet tahvili türlerini kullanın.
Vergi-Deferral Eserler Nasıl Örnek
- Vergi ertelenmiş bir tasarruf hesabına (401 (k) plan veya IRA hesabı gibi) 1.000 dolar yatırıyorsunuz veya vergi mükellefiyetini de kullanabilirsiniz.
- Yatırım gelirlerinde% 5 kazanır.
- Yılın sonunda, yatırımın değeri 1,050 dolar.
- Vergi mükellefi hesap veya vergiden ertelenen yıllık gelir içinde kazanıldığından, 50 $ 'yı cari yılki vergi iadesi için yatırım geliri olarak talep etmek zorunda değilsiniz .
- Gelecek yıl, orijinal $ 1,000 ve 50 $ ilgi hem sizin için daha fazla faiz kazanıyor.
Erken Para Çekme
Vergileri daha sonraya kadar ertelemenize izin veren hesaplar kullandığınızda, 59 prior öncesi yatırımın geri çekilmesi genellikle% 10 ceza vergisine tabidir. Bu ceza, sıradan gelir vergisine ek olarak verilir. Bunu şöyle düşünün: IRS, emekliliğiniz için tasarruf etmenizi teşvik eden bir teşvik olarak, vergilerinizi ertelenmesine izin verir, ancak parayı çok erken kullanmanız durumunda sizi cezalandırırlar.
Her tür vergi-ertelenmiş seçenek erken çekilme cezasına sahip değildir. Örneğin, tüm hayat sigortası poliçeleri size borç para vermenizi sağlar. Parayı ödünç aldığınızda, ödenecek vergi veya ceza yoktur. I-Tahviller ile sen tahvilleri nakde çevirdiğinizde vergi ödersiniz ve bu herhangi bir yaşta gerçekleşebilir - 59 1/2 yaşından önce paranız varsa, para cezası yoktur.
Vergileri Ne Zaman Ödeyeceğim?
Vergi ertelenmiş bir tasarruf hesabından para çekerken, geri çekilen herhangi bir yatırım kazancına gelir vergisi üzerinden vergi ödersiniz. Eğer hesaba olan katkılarınız da vergiden düşülebilirse , o zaman sadece yatırım getirisi kısmına değil, para çekme işleminizin tam tutarına vergi ödersiniz.
Vergi Ertelenmiş Hesap Türleri
Aşağıda, vergi ertelenmiş durumuna sahip hesap türleri listesi verilmiştir.
Bu hesapların içinde, düşünebileceğiniz her türlü yatırımın sahibi olabilirsiniz; Yatırım fonları, hisse senetleri, tahviller, mevduat sertifikaları, sabit yıllık gelirler, değişken maaşlar vb.
- Geleneksel IRA'lar - geleneksel IRA'nın içindeki yatırımlar vergi erteleniyor. IRA katkı limitlerini ve kurallarını yerine getirdiğinizde, geleneksel bir IRA'ya katkılarınız da vergiden düşülebilir.
- 401 (k) hesap, 403 (b) plan ve 457 plan gibi emeklilik planları, işverenin sponsor olduğu emeklilik planlarının içindeki yatırımlar genellikle para çekinceye kadar vergiden ertelenir. Katkılar ayrıca vergiden düşülebilir.
İşverenleri değiştirdiğinizde, fonları doğrudan planınızdan İRA hesabına taşımak için ya da fonları doğrudan yeni işvereninizle bir plana taşımak için bir IRA dönüşümü kullanarak vergilendirilebilir bir geri çekilmekten kaçınabilirsiniz.
- Roth IRA'lar - bir Roth IRA'nın içindeki yatırımlar vergi ertelenmesinden bile daha iyidir; Roth IRA yoksunluk kurallarını takip ettiğiniz sürece vergisiz olarak büyürler.
Vergi-Deferral ile Diğer Seçenekler
- Sabit ertelenmiş gelirler - sabit bir yıl içinde kazanılan faiz, para çekme işlemi yapana kadar vergiden muaftır.
- Değişken rantlar - değişken bir kazanç içinde kazanılan yatırım geliri, çekilinceye kadar vergiden muaftır.
- I Bonds veya EE Bonds - Tahakkuk eden paraya kadar tahakkuk eden faiz vergiden muaftır.
- Tüm hayat sigortası - kazanılan faiz, sigorta poliçesinde nakit paraya ulaşıncaya kadar ya da nakit değerinizde tahakkuk ettirilen kazançlar da dahil olmak üzere bir geri çekilmeye kadar vergiden muaftır.