Örneğin, bir anapara web sitesi yıllık gelir oranını% 7 olarak listeleyebilir. Bu, yılda $ 7.000 alacağınız 100.000 $ 'lık yıllık bir yıllık satın alma anlamına gelir. Bu,% 7'lik bir getiri oranıyla aynı değildir, ne de% 7'lik bir getiri ile aynı değildir, çünkü alınan her bir yıllık ödeme ile ana paranızın bir kısmına dahil olursunuz.
Bu% 7'lik ödeme oranını almamalı ve bir CD, tahvil fonu veya emeklilik gelir fonu gibi başka bir yatırımla karşılaştırmamalısınız. Bu adil bir karşılaştırma değildir.
Anında geçici sigortalar risk yönetim ürünleridir, yatırım değildir, bu nedenle diğer yatırımlara geri dönüş oranını karşılaştırmak için genellikle zorlayıcı bir neden yoktur, ancak başka nedenlerden dolayı getiri oranını bilmek isteyebilirsiniz. Bir anapara üzerindeki gerçek getiri oranının hesaplanması, bir anaparanın sağladığının getireceği getiri oranı, tam olarak yaşam beklentinize bağlıdır.
Bir İade Üzerinde Getiri Nasıl Hesaplanır
Açıklamanın en iyi yolu bir örneğe bakmaktır. İşte özellikleri:
- Erkek, 65 yaşında, tek bir hayat gelirini anlık gelir elde eder
- Yıllık satın alma tutarı: 100.000 ABD Doları
- Garantili gelir: Ayda 700 $ (yılda 8,400 $)
İlk bakışta, yıllık 8.400 $ 'lık garantili gelir,% 8,4'lük bir geri dönüşe denk görünmektedir.
Yıllık ödemeyi açıklayan pazarlama materyalinde, ödeme oranı olarak% 8,4'ü ifade eder. Evet, yıllık ödeme tutarı, her yıl yatırım tutarınızın% 8.4'ünü ödemekle birlikte, her bir ödemenin bir kısmı sizin müdürünüzün iadesidir. Tüm müdürünüzü size iade edecek kadar uzun yaşarsanız, yaşadığınız sürece yılda 8,400 dolar ödemeye devam edeceklerini garanti etmiş olurlar.
Kulağa harika geliyor. Fakat bekle…
Tek bir hayat sigortanız varsa, gelir ölünce durur ve yatırılan ilk miktar sigorta şirketine aittir. Tahmini iç verim oranını hesaplamak için yaşam beklentinizi bilmek zorundasınız.
Uzun Yaşam Beklentisi Artan Getiri Eşittir
Yukarıdaki örnekte, 65 yaşında bir erkeğin 18 yıllık bir yaşam beklentisi olduğunu varsayalım. Aylık olarak 700 dolar, 18 yıl sonra, yıllık ücret, toplam 151.200 dolar ödeyecekti.
İçsel getiri oranını hesaplamak için, sayıları bir finansal hesap makinesine veya bir excel e-tablosuna takmanız gerekir.
Şu anki değer olarak 100.000 $, yıllık ödeme olarak 8,400 ABD doları (aylık 700 TL ödeme), 18 yıllık süre (veya aylık olarak hesaplıyorsanız 216 ay) kullanırsınız. Durum yaklaşık% 5'dir.
% 5 garantili iade oranı fena değil.
Aynı kişi 30 yıl yaşadıysa, geri dönüş oranı% 7.50'ye yükseldi, çünkü ilk 100.000 $ yatırımı 252.000 $ 'lık gelir sağladı.
% 7,5 garantili bir geri dönüş fantastik geliyor.
Ancak, sadece 5 yıl yaşıyorsanız?
Kısa Yaşam Beklentisi Düşük Getiri Eşittir
Bir hayat rantı alırsanız ve sadece 5 yıl yaşarsanız, getiri oranınız aslında negatiftir.
5 yıl boyunca ayda 700 $, toplam 42.000 $ ödenir. Bu durumda, yıllık yatırım, aslında 58.000 $ kaybetti.
Çok iyi değil.
Gördüğünüz gibi, ne kadar uzun yaşarsanız, sabit bir ödeme ani rantının sağladığı geri dönüş o kadar büyük olur. Bu, bu tür bir yıllık bir risk yönetimi aracıdır. Geri dönüş oranı için satın almazsınız; Gelirinizi uzun bir ömür boyu korumak için satın alırsınız.
Bir yıllık bir birimi diğerine göre karşılaştırmak için bir anapara oranı kullanabilirsiniz, ancak bu tutarı diğer yatırım seçenekleriyle karşılaştırırken kullanmamalısınız.