Emeklilik Yuvalarına Zarar Verebilecek İlk 401 (k) Cezaları
Size ne olduklarını öğreterek, sizden cebinizde kalmış olması gereken parayı almanın verdiği acıyı ilk elden bilmemeniz için daha iyi bir şans vermeyi umuyorum.
İlk 401 (k) Kaçınmak için Ceza,% 10 Erken Para Çekme Ücreti
401 (k) planından faydalanan yatırımcılara sunulan sayısız vergi ve varlık koruma faydaları karşılığında, Kongre, hesabınızdan ne zaman ve nasıl para çekilebileceğine dair oldukça katı kurallar koymaktadır. Bunlardan en yaygın olanı, 59.5 yaşını doldurmadan önce 401 (k) 'den alınan paranın% 10'luk erken para çekme cezasıdır. % 10'luk erken geri çekilme cezası, 401 (k) çekmenizden kaynaklanan tüm federal, eyalet ve yerel vergilere ek olarak, paranızın% 50'sinden fazlasının sizden para kazandığınız için ceza olarak alınmasını mümkün kılar. emeklilik kasaları.
Bu 401 (k) cezasını nasıl önleyebilirsin?
Mevcut kurallara göre, yasaya yazılan ve bunlara hak kazanabileceğiniz sekiz istisna vardır. Eğer bu muafiyetlerden birinden yararlanırsanız, sadece% 10'luk erken para çekme cezasını ödemek zorunda kalmazsınız, sadece başka türlü borcunuz olabilirdi.
İkinci 401 (k) Kaçınılması Gereken Ceza Cezaları Aşırı 401 (k) Katkısı
Kongre, her yıl hesabınıza verebileceğiniz maksimum para miktarını belirleyen 401 (k) katkı limitlerini belirlerken çok belirleyicidir. Eğer bu katı 401 (k) katkı limitlerini aşarsanız, "fazladan katkı" olarak bilinen şeyi yapmaktan suçlusunuz. Fazla katkılar, tüketim vergisi şeklinde ek bir cezaya tabidir.
Spesifik olarak, Fidelity'ye göre, dünyanın en büyük 401 (k) plan yöneticilerinden biri, "Fazlalıkların cezası yüzde 6'dır. Yüzde 6'sı, orantı miktarına göre hesaplanmaktadır. Bu ceza, bir tüketim vergisidir. Vergi yılı bitiminden önce fazla tutarı kaldırırsanız, fazla katkı tutarı üzerinde bir cezaya tabi tutulmazsınız. " Diğer bir deyişle, bu 401 (k) cezasından kaçınmak için hesabınıza verilen katkı payını, verilmiş olduğu yıl sonundaki vergi son tarihinden önce alırsanız, iyi haberler vardır.
Ek 401 (k) Kaçırmak isteyebileceğiniz Cezalar ve Vergiler
Az önce bahsettiğimiz iki 401 (k) para cezası -% 10'luk erken geri çekilme ücreti ve fazladan katkı payları - sıradan yatırımcıların yaşamları boyunca karşılaşmaları en muhtemel olanlarıdır, ancak kendinizin ödeme yapabildiğiniz başka durumlar da vardır. Eğer kurallara uygun olarak 401 (k) para yatırdıysanız ya da kullandıysanız başka türlü borcunuz olmazdı.
Bir örnek, ödünç paranın 401 (k) içinde kullanılmasıdır. "401 (k)" olarak bilinen 401 (k) özel tipine sahip ya da 401 (k) 'yı kendi kendini yöneten bir Rollover IRA' ya geçiren varlıklı ve yüksek net yatırımcılara cazip gelebilir. mortgage borcu veya özel olarak tahsis edilmiş bonoların kullanılması yoluyla taşınan gayrimenkul yatırımlarını elinde bulunduran, ana sınırlı bir ortaklık veya özel olarak kurulmuş sınırlı sorumluluk şirketleri gibi şeylere yatırım yapmak. Doğru yatırımcılar için, doğru koşullar altında, özellikle de zenginlere hitap eden beyaz eldivenli bir varlık yönetim şirketi tarafından yapıldığında, ortaya çıkan eş zamanlı karmaşıklıklar buna değer olabilir. Bu karmaşıklıklar, geri dönüş hesaplamaları için planlanabilir, hafifletilebilir ve hesaba katılabilir. Kendin yap yatırımcılar için, çok farklı bir hesaplama.
UBIT veya alakasız ticari gelir vergisi olarak bilinen bir şeyi tetiklemenin riskinin farkında olmayabilirler; 401 (k) ya da Rollover IRA’nın kendi vergi beyannamelerini kendilerinin vermesi ve vergi-ertelenmiş ya da vergiden muaf olan vergileri ödemek zorunda kalacağı. Sadece bu değil aynı zamanda menkul kıymetleri elinde tutan küresel bakıcı neredeyse her durumda maddi olarak daha yüksek ücretler talep edecektir. Yine de, eğer net değeriniz yeterince yüksekse yine de buna değer olabilir, ancak riskli bir şekilde ödüllendirilmesinin en üst düzeye çıkarılması için her adım dikkatli bir şekilde seçildiği için akıllıca hesaplanır.