Ters ipoteklerden hoşlanan ve nefret edilen şeyler
Dürüst olmak gerekirse, bilmiyorum. Doğru durumda, bir ters ipotek avantajları kesinlikle dezavantajları ağır basabilir.
Ters ipotek, evinizde kalmanıza izin verebilecek bir araç, bedava kirası kirala, paranın bir kısmını ilk önce o eve götüren bir araç.
Her büyük mali karar gibi, sizin için doğru bir araç olup olmadığını belirlemeden önce ödevinizi yapmak istersiniz.
Aşağıda, beğeneceğiniz iki şey, nefret edilecek bir şey ve ters ipotek hakkında bilmeniz gereken beş şey bulacaksınız.
Sevmek:
1. Esneklik
Ters ipotek size yıllık tatil, yeni araba veya ev geliştirme gibi “ekstralar” için konut hakkını kullanma imkanı verir. Bu esneklik, özsermayeyi toplu ödeme, sabit aylık ödemeler, bir kredi limiti veya bunların herhangi bir kombinasyonu olarak alma yeteneğinden gelmektedir.
Çevrimiçi hesap makinelerinin avantajlarından yararlanarak posta kodunuzu girdiğinizde, yaşınız, ev değerinizde ve mevcut mortgage dengesini (eğer varsa) alabileceğinizi tahmin edebilirsiniz.
2. Gayri rehine finansman
Bu sadece borçlu olunan toplam miktarın, evin mevcut değerini asla geçemeyeceği anlamına gelir. Ev satıldığı zaman, ters ipotek ödendikten sonra kalan gelir size ve mülkünüze gider.
Nefret:
1. Sleazy satış taktikleri
Birisi sizi evinizden para almak için bir komisyon (bir yıllık gelir gibi) ödeyecek bir finansal ürün satın almak için konuşmaya çalışıyorsa, tepeler için koşun.
Bu tür stratejiler öneren çoğu kişi finansal planlamacı değildir. Onlar satış elemanıdır; Hile yapan bir numara olan ponies, sen değil.
Diğer yatırımları sürdürmek için konut hakkını kullanmanın mantıklı olabileceği zamanlar vardır, ancak bu stratejiler ek risk içerir ve sadece sonuçları tam olarak anlayan ve karşılayabilecek gelişmiş yatırımcılar tarafından kullanılmalıdır.
Dikkatli ol:
1. Ters ipotek aldıktan sonra taşınıyor
Herhangi bir ipotek gibi, ters ipotek alırken ortaya çıkan kaynak ücretleri ve harcamalar da vardır. Cepten bu şeyleri ödemek yerine ters ipotekle, ücretler sadece kredinin bakiyesine eklenir. Bu masrafları mümkün olan en uzun sürede amorti etmek istersiniz.
Önümüzdeki 2-4 yıl içinde hareket etmeyi planlıyorsanız, ters ipotek kullanmadan önce borç almanın daha ucuz yollarını arayın.
2. Evdeki aileyi tutmak
Ölümünüzde (veya evli iseniz ikinci kişi), ters ipotek geri ödenmelidir. Eğer mülkünüzde yeterli para yoksa, varisleriniz krediyi ödemek için mülk satmak zorunda kalabilir.
Amacınız mülkiyeti ailede tutmaksa, mirasçıların krediyi ödeme kabiliyetine sahip olmalarını veya mülklerini kredi başvurularına dayanarak yeniden inşa etmelerini isteyeceksiniz. İlk önce kendine dikkat et. Evdeki aileyi korumak iyi olabilir, ancak ters ipotek size rahat edebilmek için ihtiyacınız olan ekstra geliri verebilirse, belki de yapmanız gereken şey budur.
3. Gayrimenkul piyasasının durumu
Aldığınız para miktarı yaşınıza ve evinizin değerlenmiş değerine bağlıdır. Emlak piyasası durgunlukta olduğu zaman ters ipotek almak, daha az ücret alacağınız anlamına gelir.
Öte yandan, piyasa patladığında tersine bir ipotek alırsanız, daha sonra evinizi aşağı bir piyasada satmaya karar verirseniz, az miktarda hisse bırakabilirsiniz.
4. Mülkiyet sorumlulukları
Evin her zaman tapusunu (sahipliğini) muhafaza edersiniz. Böylece, vergi ve sigorta sorumlusunuz ve evi iyi muhafaza etmelisiniz. Bu herhangi bir ipotek ile aynı şekilde çalışır. Vergilerinizi ödemezseniz, başınız belaya girer.
5. Medicaid için uygunluk
Ters ipotek aldığınız herhangi bir gelir vergiden muaftır - ki bu harikadır. Ancak, alınan fonlar bir varlık veya gelir olarak sayılır ve Medicaid için uygunluğunuzu etkileyebilir.
Gelirler Sosyal Güvenlik veya Medicare faydalarını etkilemeyecektir.