Yeni Vanguard Çalışması Finansal Danışmanın Gerçek Değerini Hesaplar
Finansal danışman olarak duyduğum en yaygın sorular arasında, “Kendi paramı yönetebildiğim zaman neden seni işe almalıyım? Bir 401k'ım var ve başka yatırımlar yapmak istiyorsam, internette bir ton bilgi ve tavsiye var. ”
Soruyu tamamen anlıyorum. Finansal danışmanlık tipik olarak portföyünüzün yıllık yüzde 0,5 ila yüzde 1'ini oluşturur. Evet, insanlar ödedikleri şeyi alıp alamayacaklarını bilmek isterler.
Dünyanın en büyük yatırım şirketlerinden biri olan Vanguard, bu soruyu 15 yıldır inceliyor. Araştırma, analiz ve testlere dayanan Vanguard, evet, bir finansal danışman ile çalışmaktan elde edilen miktarlarda ölçülebilir bir artış olduğu sonucuna varmıştır. Vanguard bu avantajı Danışman'ın Alpha'sı olarak adlandırıyor. En iyi bazı uygulamalar takip edildiğinde, sonuç yılda yüzde 3'lük bir alfa olabilir.
Büyük bir para yönetimi şirketi olan Russell Investments'ın ayrı bir çalışması da benzer bir sonuca varmıştır. Russell, iyi bir finansal danışmanın yatırımcı getirilerini yüzde 3,75 oranında artırabileceğini tahmin ediyor.
Herkes finansal danışman istemiyor veya buna ihtiyaç duymuyor. Vanguard'a göre, özel yatırımcıların yaklaşık dörtte biri gerçekten “kendi kendini yönetiyor”. Bu insanlar gerçekten yatırımdan zevk alıyorlar. Piyasaları takıntılı bir şekilde takip ediyorlar ve finansal projeksiyonlar oluşturup üretmekten zevk alıyorlar. Belki de en önemlisi, bu yatırımcılar, duygularının uzun vadeli yatırım stratejilerine müdahale etmelerini engelleyen inanılmaz bir disipline sahiptir.
Paranın dörtte üçünün “öz-yönelimli” olmadığı göz önünde bulundurulduğunda, doğru koşullarda - gerçekten parasını ödeyebilecek yardımın olduğunu bilmek güzel.
Vanguard, bir finansal danışmanın yatırım çabalarınıza değer katabileceği çeşitli yollar olduğunu söyledi. Bu faydalar arasında, genel bir yatırım stratejisi, varlık tahsisi, vergileri en aza indirgeme, yeniden dengeleme ve emeklilik hesaplarınızdaki para çekme / yapmanın nasıl yapılacağı hakkında rehberlik bulunmaktadır.
Bu hizmetlerin her biri, bir müşterinin getirilerini - bazen düzenli, bazen düzensiz - artıyor.
Ancak bir mali müşavirin katma değer sağlayabilmesinin en büyük tek yolu - yıllık getiri artışı yıllık yüzde 1,5'e kadar - davranış koçluğu denen bir şeydir.
Her iyi poker oyuncusu bildiği gibi, korkan para para kazanmaz. En iyi finansal danışmanlar , piyasaların titrek ya da çılgın olduğu zaman, sürekli, gerçeklere dayalı tavsiye ve güvence sağlayarak müşterilerin korkularını ve duygularını kontrol altında tutabilirler. Russell çalışması bunu bir finansal danışmanla çalışmanın en büyük yararı olarak tanımladı.
Bu işlevin önemini yeterince vurgulayamıyorum. 58.000'den fazla kendi kendini yöneten IRA'lar üzerine yapılan bir Vanguard çalışması , 2008'den 2012'ye kadar geçen beş yıllık dönemde, EVEN ONCE stratejilerinde önemli değişiklikler yapan yatırımcıların, yüzde 8'lik bir artı performansa maruz kaldığını gösterdi.
Bir Morningstar araştırması, yatırımcıların genellikle yatırım yaptıkları fonlardan çok daha düşük getiri elde ettiklerini göstermektedir. Sebep: Onlar iyi yaptıktan sonra fonlara koşuyorlar ve çıkarılmadan hemen önce diğer fonları atıyorlar. Diğer bir deyişle, düşük satıyorlar ve yüksek satın alıyorlar. Bir danışman bu tür karşı-üretken davranışları önleyebilir.
Bakiye vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve tavsiye vermemektedir. Bilgiler, yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir özel yatırımcının mali durumu göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir.