İpotek Ödemeyi Artıları
İpoteğinizi ödeyeceğiniz avantajlardan biri, garantili, risksiz bir geri dönüş olmasıdır.
Banka sigortalı mevduat ve hazine bonosu gibi güvenli, risksiz yatırımlara yatırım yapabilirsiniz , ancak bu tür yatırımlarda ipotek üzerinde ödediğiniz faiz oranından daha yüksek bir getiri elde edersiniz.
Risk almaya istekliyseniz ve uzun vadeli bir bakış açısıyla yatırım yapmaya yaklaşıyorsanız, ipoteğinizin maliyetini aşacak bir getiri elde etme şansına sahip olmak için paranızı hisse senetlerine (tercihen hisse senedi endeks fonları ) yatırmanız gerekir. .
Bunu yaparken borsaya yatırım yapmak için bankadan borç para alıyorsunuz; riskli bir strateji - birincil risk bu yatırımların yanlış yönetilmesidir. Örneğin, ortalama yatırımcılar pazarda ortalama geri dönüşlerin altında kazanıyorlar , çünkü duygusal, mantıklı değil, yatırım kararları veriyorlar.
Çalışma, Emekli Olduğu Çoğu Malın İpoteklerini Ödemeli
Bir yatırımcının ipotek maliyetinden daha yüksek bir getiri elde etmek için makul bir şekilde beklemesi gereken risk miktarını göz önünde bulundurduktan sonra, Emeklilik Araştırma Merkezi, “Emekli Olmak Üzere Bir Mortgage Taşırmalısınız” başlıklı çalışmalarında sonuçlandırdı. emekli hanehalklarında “ bu küçük azınlık hariç, ipoteklerini geri ödemek daha iyi olacaktır .” Kastedilen küçük azınlık, ipotek için kullandıkları miktarın eşit veya bu tutarı aşan hisse senetlerine yatırım yapmaya istekliydi.
Bu çalışmada hem risk hem de vergiler incelenmiş ve emekli kişilerin çoğunun finansal varlıklarının olması durumunda ipoteklerini ödemekte daha iyi olacağı sonucuna varılmıştır.
Mortgage Ödemesi
İpoteği erken ödemenin en büyük sebebi likiditenin azalmasıdır. Bir yatırım hesabında ya da banka hesabında oturan fonlara, ana sermayenin biçimindeki fonlara erişmekten çok daha kolaydır.
İpoteğinizin ödenmesinden sonra bir ev kredisi kredisi tesis etmeyi düşünün, böylece ek bir likiditeye sahip olursunuz ya da gerekirse paranıza erişebilirsiniz.
İpotek Ödemek için Hangi Varlıklar Kullanmalısınız?
Eğer emekli olursanız ve ipoteğinizi erken ödemek istiyorsanız, bunu yapmak için varlıkları tasfiye etmeye ne dersiniz? Aşağıdaki sırayla:
- İlk olarak, vergiye tabi hesaplarda risksiz yatırımları tasfiye edin. Niye ya? Esasen bir başkası için risksiz bir yatırım yapıyorsunuz; Örneğin, ipotekli olmayan bir ev için bir banka tasarruf hesabı.
- İkincisi, vergiye tabi hesaplarda riskli yatırımları tasfiye etmek. Burada daha yüksek getiriler kazanma potansiyeline sahip yatırımlarda para yatırıyorsunuz ve bunları ücretsiz ve açık bir ev için yatırım yapıyorsunuz.
- Üçüncü olarak, eğer 59 yaşın üzerindeyseniz, ipotekinizin bir kısmını ödemek için vergi ertelenmiş hesaplardan yatırım çekmeyi düşünebilirsiniz, ancak bunu yapmak konusunda dikkatli olun. Vergi ertelenmiş hesaplardan para çekme işlemi, çekiliş yaptığınız yıldaki vergiye tabi gelirinize dahil edilir. Yani, IRA veya 401 (k) 'den büyük miktarda para alırsanız, ekstra gelir sizi daha yüksek bir vergi parasına çarpabilir. Büyük para çekme işlemlerini birkaç takvim yılı boyunca geri çekilecek daha küçük artışlara ayırarak potansiyel olarak önleyebilirsiniz.
İpoteğinizi erken ödemeden önce, ipoteğinizin vergi etkilerini de dikkate almak isteyeceksiniz.