Bu beş önemli emeklilik kararı için önceden plan yapın.
1. Sağlık - Medigap Planları veya Medicare Avantajı?
Medicare yardımları 65 yaşında başlıyor, bu da 65 yaşında emekli olmanın 60 ya da 62 yaşından daha kolay olmasını sağlıyor. Bununla birlikte, Medicare tüm sağlık harcamalarınızı karşılamayacaktır.
Ortalama olarak, sahip olduğunuz sağlık bakım maliyetlerinin yaklaşık% 50-60'ını karşılamasını beklersiniz. Ek emeklilik kazanmak için birçok emekliler ek sigorta (Medigap politikası) veya Medicare Advantage planı satın alır. Bu, 65'te yapmanız gereken kararlardan biridir.
Geleneksel sağlık hizmeti kapsamına ek olarak, daha sonra yaşamınıza girebilecek uzun vadeli bakım masraflarını nasıl ele almak istediğinizi düşünmek isteyeceksiniz. Uzun süreli bakım sadece tıbbi bakım ile ilgili değildir. Temizlik, yemek pişirme ve banyo gibi günlük yaşam aktivitelerinde yardıma ihtiyaç duyanları basitleştirir. Birçok yaşlı, bu tür yardıma ihtiyaç duyar. Uzun süreli bakım sigortası satın alabilir ya da ihtiyaç duyduğunuzda bu hizmetlerden cepten ödeme yapmayı planlayabilirsiniz.
2. Sosyal Güvenlik: Şimdi veya Sonra Başlat?
Bir kaç yıl daha beklemek için 65 saate kadar Sosyal Güvenlik'i başlatmanın artılarını ve eksilerini dikkatli bir şekilde tartmanız gerekiyor.
Niye ya? Tam emeklilik yaşınız (FRA) yaşınız 66 ya da daha sonra olacak ve FRA'nızdan önce başlarsanız daha az bir avantaj elde edeceksiniz. Sosyal Güvenlik yardımlarınız, her ay FRA'nın toplanmasını beklediğiniz kadar yükselmeye devam ediyor. FRA'ya ulaştıktan sonra, gecikmiş emeklilik kredisi olarak adlandırılan bir şey biriktirir.
Daha sonraki bir yaşta fayda sağlayarak elde ettiğiniz daha yüksek fayda miktarı, sonraki yıllarda daha güvenli bir emeklilik sağlayabilir. Ve eğer evli iseniz, bu daha yüksek fayda tutarı, uzun ömürlü olanlarınız için güçlü bir hayat sigortası formu sağlayarak, kurtulan parası olur.
3. IRA'ları birleştirin mi?
İşyerinde emeklilik planında para varsa, bu parayı bir İRA'ya devretip ettirmeyeceğinizi belirlemeniz gerekir. Tüm emeklilik hesaplarınızı tek bir IRA hesabında birleştirirseniz , emeklilik birikimlerinizi yönetmek çok daha kolaydır. Hangi finans kurumunun kullanılacağına karar vermeniz veya size yardımcı olması için bir finansal danışmanı işe almanız gerekir.
IRA hesapları ayrı isimler altında tutulmalıdır, bu nedenle emekli hesaplarınızı eşinizin emekli hesaplarıyla birleştiremezsiniz. Yapabilecekleriniz, hesapların faydalanıcısı olarak birbirinizi tanımladığınızdan emin olmanızdır, bu nedenle eşinize bir şey gelirse, emeklilik hesapları size aittir ve tam tersi.
4. Emekli Hesabı Para Çekme Şimdi veya Sonra Al?
IRS, IRA'lardan ve 70 starting'den başlayan diğer nitelikli emeklilik planlarından dağıtım almanızı gerektirir. Ancak, bu yaştan önce para çekebilirsiniz ve bazen vergi nedenlerinden dolayı bunu yapmak mantıklıdır.
Sosyal Güvenlik'i geciktirirseniz ve / veya sizden daha genç bir eşe sahipseniz, 65 ile 70 yaşları arasındaki büyük vergi planlaması fırsatları vardır. Bu yıllarda vergilendirilebilir geliriniz düşükse, IRA'nızdan para almak çok şey yapacaktır. duygusu ve uzun vadede vergi tasarrufu yardımcı olabilir. EBM'nizi, vergi hazırlayıcınızı veya emeklilik planlayıcınızın para çekme işlemine ne zaman ve nasıl başlayacağınızı görmeniz için çok yıllı bir vergi projeksiyonu gerçekleştirmesini ödeyebilirsiniz.
5. Profesyonel Danışmanlık mı İstiyorsunuz?
Bilişsel düşüşün 60'larınızda başlamış olduğu kanıtlanmıştır. Bu nedenle birçok insan emeklilikte finansal planlamacı veya yatırım danışmanı tutmayı tercih ediyor. Bu aynı zamanda, diğer yarısı önce geçerse kendi paralarını rahatça idare edemeyen bir eşin sürekliliğini sağlar.
Ayrıca, tasarruflardan ve yatırımlardan nasıl gelir elde edeceğinizden emin değilseniz, yardım almak için iyi bir fikirdir.
Birçok durumda, bağımsız bir emeklilik planlayıcısı, emeklilik sırasında vergilerinizi nasıl daha az ödemeniz gerektiğini gösterebilir, Sosyal Güvenlik yardımları olduğunda ne yapmanız gerektiği konusunda size tavsiyelerde bulunabilir, tasarruflarınızın emeklilik gelirini nasıl artırabileceğini size gösterebilir ve profesyonelleri tartmanıza yardımcı olabilir ve rantlar gibi yatırım eksileri veya ters ipotek kullanımı gibi stratejiler.