Geri dönen çekler kredi notlarını nasıl etkiler?
Geri dönen bir çek, standart kredi raporlarınızda hemen gösterilmez ve hiç gösterilmeyebilir. Başlıca kredi raporlama büroları (Experian, TransUnion ve Equifax) kredilerle ilgili olarak - ödünç aldığınız, geç ödeme yapıyorsanız ve borçlanma tarihinizle ilgili herhangi bir kamu kaydı varsa - hakkında bilgi verir.
Bankanız her bir çekini bu kredi bürolarına rapor etmiyor.
Bir çek çekerseniz, hızlı bir şekilde borçlanıp ödediğiniz kişiyi öde. Sorunu yaklaşık 30 gün içinde ele aldığınız sürece - ve bunun dışında bir alışkanlık yapmamaktan kaçının - FICO kredi puanlarınız acı çekmemelidir.
Bu, kötü bir kontrolün (ya da bir dizi kötü kontrolün) sonuç olarak çeşitli şekillerde belaya yol açabileceğini söyledi:
- “Alternatif” kredi puanları size daha düşük puanlar verebilir
- Koleksiyonlarda yer alan ödenmemiş çekler, geleneksel kredi puanlarınızı olumsuz etkileyebilir
- Geç borç ödemesi, 30 gün sonra kredinize zarar verir
- Diğer veritabanlarında çıkabilirsiniz.
Alternatif Puanlar
FICO kredi puanı en popüler kredi notudur ve bu, otomatik ve ev alımları gibi en büyük krediler için kullanılan bir uygulamadır. Ancak, alternatif puanlar gittikçe daha popüler hale geliyor - özellikle de kredi yapma şansına sahip olmayanlar ve maddi sıkıntılardan sonra yeniden inşa edilen insanlar için.
Alternatif kredi puanları, borç alma tarihinizden daha fazlasını görür. Fayda ödemeleri ve kira ödemeleri güvenilir olduğunuzu gösterebilir - geçmişte hiç ödünç almamış olsanız bile. Ancak kiranız ve hizmet ödemeleriniz geri dönerse, o puanlama modellerinde de iyi görünmeyeceksiniz.
Koleksiyonları
Sonunda, üç büyük kredi bürosunda standart kredi raporunuzda kötü bir çek görülebilir.
Bir fatura ödenmemişse, hesabınız en sonunda tahsilatlara gönderilebilir (yani alacaklı, bir tahsilat dairesini işe alır - ya da borcunuzu onlara satar - bu sizin borcunuzu toplamaya çalışır).
Tahsilat acenteleri borcunuzu kredi bürolarına bildirir ve bu girişler kredinizi zarara uğratır. Tahsilat acentesi size karşı yasal işlem de yapabilir ve aleyhinize olan kararlar da bazı zararlar verecektir.
Ne kadar var?
Bir çek gönderirseniz, alacaklı ile hemen iletişime geçin ve borcunuzu ödeyin - sizi aramasını beklemeyin. Özellikle bir kredi için ödeme yapıyorsanız (ev krediniz veya kredi kartınız gibi), 30 gün içinde işleri düzeltmek önemlidir.
Kredilerin geç ödemeleri kredi raporunuzda görünür ve kredi puanlarınızı aşağı çeker. Bununla birlikte, ödemenizi yapmak ve kredinizi sağlam tutmak için genellikle son tarihten 30 gün sonra geçersiniz. Yine de, geri dönen çek ücretleri ve geç ödeme ücretleri ödersiniz, ancak hızlı hareket ederek kredinizin zarar görmesini önleyebilirsiniz.
Diğer Kredi Raporları
Genellikle kredi ve iş başvuruları için kullanılan en popüler kredi raporlama ajansları, kontrol faaliyetlerinizi takip etmemektedir. Bununla birlikte, sizinle ilgili bilgileri toplayan ve satan başka “tüketici raporlama şirketleri” vardır.
Bunlardan biri, geri dönen çekleri ve yeterli olmayan fonları izleyen ChexSystems .
Büyük kredi raporlama ajanslarından farklı olarak, bir ChexSystems raporunuz varsa bu kötü bir şeydir - yalnızca bankalarıyla ilgili sorun yaşayan kişiler bu veritabanında görünür. Geçmişiniz hakkındaki bilgilere dayanarak, bankalar sizin için bir çek hesabı açmayı reddedebilir veya mevcut bir hesabı kapatabilir.
Diğer veritabanları da çeklerinizi kullanmanız için zorlaştırabilir. Örneğin, satıcıda, çeklerin hatalı çekler için taranması için bir onay doğrulama hizmeti kullanması durumunda bir mağazada çek yazma konusunda zorlanabilirsiniz.
Zıplayan Çekler kaçının
Zıplayan çekleri önlemek için çeşitli nedenler vardır. Kredinizdeki olası zarara ek olarak, ekstra ücret ödemek zorunda kalacaksınız ve yasal sorunlardan bile kurtulmuş olabilirsiniz. Ne kadar paranız olduğunu takip edin ve kontrol hesabınızda sıfırın altına gitmediğinizden emin olun.
Nadiren yapılan çekler, meşgul olduğunuz veya dikkatinizi dağıttığınız bir işaret olabilir. Ancak düzenli olarak gerçekleşirse, değişiklik yapmanız ve sağlam bir yere geri dönmeniz gerektiğini gösteren bir işarettir.
Dengeye gir: hesap bakiyenizi takip etmek için çek defterinizi nasıl dengeleyeceğinizi öğrenin - tüm paranızın nereye gittiğini (bankanızdan önce) bilirsiniz.
Uyarıları alın: Hesabınızda ne kadar para olduğunu ve hesabınızdan ne zaman para çekeceğinizi öğrenmek için metin veya e-posta uyarıları için kaydolun. Bu, problemler ortaya çıkmadan önce harekete geçmenizi sağlar.
Korunmaya devam edin : Hala çekleri geri alıyorsanız, bankanızdan veya kredi birliğinizden kredi kartı korumasına bakın. Banka, paranın düştüğü zaman (bazen) ödeyecek ve çek çekilmek yerine bankaya borcunuz olan borcunuzu ödeyeceksiniz. Bu hizmet paraya mal olur, bu yüzden kayıt yaptırmadan önce artıları ve eksileri hakkında kazanıyorum.