Yatırım Hesaplarınıza Dokunmadan Önce Bir Plan Oluşturun
Varlık tahsisi ile ilgili önemli kavramları zaten biliyor olabilirsiniz. Varlık konumunuza dikkat etmek de aynı derecede önemlidir. Her bir hesaptan nasıl ve ne zaman alacağınız, vergi ve gelir planınızı etkileyecektir. Kendi emeklilik tasarruf hesaplarınıza gelir kaydedilirken ne düşünmeniz gerektiğidir.
Her Yıl Bir Set Yüzdeyi Almayı Planlayın
Disiplinli bir çekilme oranı belirleyen emekliler, tasarruflarının daha uzun süre dayanmasını sağlayabilir. Emeklilik uzmanları genellikle, enflasyona göre ayarlanmış, yılda yaklaşık yüzde 4'lük bir dağıtım oranını tavsiye etmektedir. Hesapların yüzde 4'ünün neye benzediğini görmek için bir hesap makinesini kullanabilirsiniz. Çekme oranını bir noktada ayarlamak gerekli olabilir. Görüşler, yıllık çekilme esnekliğine yüzde 3 ile yüzde 7 arasında değişmektedir.
Belirli Hesaplara Öncelik Verme
Çeşitli hesaplardan para almaya başladığınız sipariş, çoğunlukla vergilere bağlı olacaktır.
Vergiye tabi hesaplar ilk olarak tıklanır. Bunlar, aracı kurum hesaplarını, devralınan yatırım portföylerini ve vergiye tabi kazançları ödediğiniz tüm hesapları içerir. Vergi-ertelenmiş parayı mümkün olduğunca uzun süre karıştırın.
Bu vergiden ertelenmiş IRA'lar ve 401 (k) ler bir sonraki adımdan çekilecek hesaplardır. Yatırımcılar bu hesaplardan 59 1/2 yaşından itibaren dağıtım almaya başlayabilir.
Beklemeyi tercih ederseniz, dağılmaya başlamak için 70 yaşına kadar vaktiniz var. Gerekli bir dağılımı kaçırmayın ve dağıtılması gereken miktarın yüzde 50'sini cezaya borçlu olabilirsiniz. Ayrıca çekmeye zorladığınız vergileri de almaya zorlanıyorsunuz. Ahh. Bu riske değmez.
Dokunulması gereken son hesap, Roth IRA , Roth 401k veya Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) gibi vergisiz bir hesaptır. Bu hesaplar yaştan bağımsız olarak gerekli dağıtım kurallarına tabi değildir. (Bunun istisnası eğer ölmüşseniz, o zaman tam bir dağıtım gereklidir.) O zamana kadar, bir Roth'a yapılan yatırımlar vergisiz kazançlar elde edebilir.
Ödemeleri Otomatikleştirin
Bazı işveren planları ve yatırım şirketleri sizin için emeklilik ödemelerini otomatikleştirecek fonlar sunmaktadır. Buna bir örnek, tasarruflarınızı en üst seviyeye çıkarmak için temel büyüme ve ödeme oranını dengelemek üzere tasarlanan Vanguard'ın yönetilen ödeme fonudur . Bu fonlardaki dağıtılmamış varlıklar hayatta kalan bir eşe veya diğer faydalanıcılara iletilebilir. 401 (k) yöneticinizin veya bankanızın veya aracı kurumunuzun sunduğu seçenekleri araştırın, ödemeleri sizin için kolaylaştıran bir plan olup olmadığını araştırın.
Gelir Belirsizliğine Karşı Korun
Paranın tükenmesinden endişe eden emekliler ya da emekliler için, bazı finansal danışmanlar temel masrafları karşılamak için bir anapara ya da gelir sigortası almanızı tavsiye eder. Bir yıllık sigorta bir tür sigortadır. Temel olarak, yatırımcı ömür boyu garantili gelir için bir toplu ödeme tutarıdır. Emekliliğinizde 30 veya 40 yıl yaşıyorsanız, bu sizin için büyük bir anlaşma. Sadece birkaç yıl yaşarsanız, sigorta şirketi için daha iyi bir anlaşma. Bazı gelirler, rant-sahibinin ölümünden sonra bir eşi kapsayan sağ kalan yardımları içerir, ancak bu seçenek için biraz daha fazla ödeme yapabilirsiniz. Düşük maliyetli bir fon veya ETF ile piyasaya daha iyi yatırım yapabilir misiniz? Olabilir. Ancak, diğer garantili gelir akışları olmadığı zaman, bir yıllık gelir, temellerin ele alındığı konusunda biraz rahatlık sağlayabilir.
Tabii ki, bu sadece emeklilik geliri planlarken ne düşünülmesi açısından buzdağının bir ipucu. Hesap dağıtım ihtiyaçlarınızı hesaplarken, Sosyal Güvenlik, rant ödemeleri veya emekli maaşı gibi diğer garantili gelir kaynaklarını dikkate almayı unutmayın.
Bu sitedeki içerik sadece bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır. Profesyonel finansal danışmanlık amaçlı değildir ve yatırım veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.