Bir insanı gerçekten sigortalanabilir kılan nedir? Sigorta primlerini nasıl düşük tutacağınızı veya sigorta primlerinizde nasıl iyi anlaşılacağını anlamanıza yardımcı olabilecek bir puan var mı?
Bazı şirketler Sigorta Kredi puanlaması kullanmaktadır, ancak herkes tarafından kullanılan bir puan yoktur.
Bir sigorta şirketinin sigortacılığınızı nasıl belirlediğini belirleyen tüm faktörleri gözden geçiririz ve sigortacılık puanınızı birkaç basit ipucuyla anlayarak, sigortalı ürünlerinizin fiyatlarını düşürmenize nasıl yardımcı olabileceğini anlamanızı sağlar.
Sigortacılık Puanlama ve Nasıl Çalışır?
Yıllar boyunca sigorta şirketleri, bir kaza ya da "kayıp" ın ne kadar muhtemel olduğunu ya da bir durumun riskinin ne olduğunu ortaya çıkarmanın yollarını bulmak için uzmanlar olmuştur. Birçok karmaşık faktörü dikkate alan bu değerlendirmeye dayanarak, sigorta şirketleri primleri belirler.
Bazı şirketler, örneğin kredi notu, posta kodu veya posta kodu derecelendirmesini (bilinen hasarlı alanlardaki lokasyonlara odaklanan) veya bölgenin altyapısına dayalı riskleri (bu etki talepleri) bir araya getirebilen istikrar derecelendirmesini veya mikro dereceyi kullanabilir. .
Bunların hepsi çok karmaşıktır, bu yüzden bir sigorta priminin nasıl çalıştığını anlamak, bir temel nokta olarak, sigorta edilebilirliğinizi veya sigorta şirketinizin sizi potansiyel bir müşteri veya risk olarak nasıl puanlayacağı hakkında oldukça net bir fikir verir.
Sigortacılıkta Faktörler Nelerdir?
Çoğu insan temel kayıp deneyimlerini veya sigorta oranlarını düşündüklerinde iddiaların sayısını düşünür.
Sigorta şirketleri, sigorta şirketi sigortalılığınızı ve sigortalı olduğunuz için uygun fiyatlandırmayı değerlendirirken ortaya çıkan tek faktör değildir. İşte sigorta maliyetinizi etkileyebilecek çeşitli faktörler:
- Sigorta geçmişiniz. Ne kadar zamandır sigortalı olursanız, primlerinizi sürekli olarak ödemişseniz, bir sigorta şirketi tarafından ödeme yapılmadığı için iptal edilmiş olursunuz.
- Genel finansal geçmişiniz ve davranışınız. Kredi puanlaması tüm sigorta şirketleri veya tüm eyaletlerde kullanılmasa da, birçok sigorta şirketi kredinizi kontrol etme izninizi isteyebilir. Son bir iflas veya zayıf kredi beyan etmek, hangi tür bir politikayı kabul ettiğinizi etkileyebilir. Aşağıdaki bölümde kredi bazlı sigorta puanlaması hakkında daha fazla bilgi edinin.
- Sürüş kaydınız ve hak iddiaları. Sürüş rekorunuzda kaç adet biletiniz ya da hareket eden ihlalleriniz sigortalılığınızı ve araç sigortanızın maliyetini etkileyebilir. Bazı sigorta şirketleri, çok fazla hak talebinde bulunduğunuzda ya da biletleriniz olduğunda sizi sigorta ettirmelerine izin vermeyecek şekilde, bu durumlarda yüksek riskli bir sigorta şirketine gitmeniz ya da daha yüksek masraflar ödemeniz gerekebilir.
- Arabanı nasıl kullanıyorsun? Yüksek kilometre yapıyorsanız veya arabanızı iş için kullanıyorsanız, bu aynı zamanda araba sigortası oranınıza da girecektir. Örneğin, bir arabada birden fazla sürücünüz varsa, bir kaza geçirme riski artar çünkü araç yoldadır ve her gün işten sadece bir kişinin araba kullanmasından çok daha fazladır. Yüksek kilometre, artan kullanım veya kilometre nedeniyle yüksek oranlar ödeyebilir, ancak birincil sürücü her gün çok kısa bir işe gidip gelse de, yıllık kilometre, sigorta şirketinin otomobilin yolda ne sıklıkla olduğunu anlamasına yardımcı olacaktır. Yolda bir araba ne kadar fazla olursa, büyük olasılıkla bir kaza meydana gelir.
- Kişisel bilgilerin. Her sigorta şirketi farklı hedef müşterilere sahiptir. Örneğin, bir şirket yaşlılara hitap etmeye çalışıyorsa, kıdemli olmak sadece kıdemli olmak isteyen yaşlılara hitap etmeye çalışan sigorta şirketi ile “daha yüksek puan” kazanabilir. Diğer bir örnek, üniversite mezunlarını, profesyonelleri veya belirli mahallelerde yaşayan insanları çekmeye çalışan sigorta şirketidir.
Kişisel profilinizin sigorta şirketinin sigortalamak istediğine, sigortalı olduğunuza ve "sigortalı" ile temasa geçtiğine ya da bu sigorta şirketi ile temasa geçtiğine ve fiyatınızın rekabetçi olacağına düştüğü an.
Tüm Sigorta Şirketleri Aynı Sigorta Edilebilirlik Ölçütlerini veya Kredi Tabanlı Sigortalama Puanını Kullanıyor mu?
Hayır, tüm sigorta şirketlerinin kullandığı bir "sigorta puanı" yoktur.
Her sigorta şirketinin kendi iş stratejisine bağlı olarak kullanacağı faktörlerin sadece kuralları ve ortak yönleri vardır.
Her sigorta şirketi, oranları belirleyen aktüerler ve sigortacılara sahiptir. "Puanınız", altyazı ölçütlerine göre her biriyle farklı şekilde görülecektir.
İş planı veya hedef müşterileri ne olursa olsun, birçok sigorta şirketi ile iyi bir fiyat elde etmenize yardımcı olacak bir faktör, yüksek bir sigorta kredisi puanı elde ediyor. Çalışmalar, yüksek kredi notlarına sahip olmanın finansal istikrar göstergeleri olduğunu ve finansal istikrarın, bir kişinin bir iddiada bulunma olasılığının iyi bir göstergesi olduğunu göstermiştir.
Kredi Tabanlı Sigorta Puanları
Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, kredi puanınızın sigorta ile ilgisi olmadığını düşünmek bir efsanedir.
Sigorta Puanınızı Nasıl Anlıyorsunuz?
Tüm sigorta şirketlerine uygulanacak tek bir puan yoktur çünkü hepsi farklı derecelendirme kullanmaktadır.
Farklı derecelendirme yapılarını kullanmak, tek yönlü sigorta şirketlerinin pazarda rekabet edebilmesidir. Her sigorta şirketi, iyi bir şekilde yapabileceklerini düşündükleri alanları belirler ve bu türden bir müşterinin peşine düşer. Ancak kredi puanınıza aşina olabilirsiniz.
Sigorta Kredi Puanı Nasıl Belirlenir?
Ulusal Sigorta Mükellefleri Birliği (NAIC), sigorta şirketlerine Sigorta Kredi Puanı sağlayan birkaç farklı şirket olduğunu açıklamaktadır. Örneğin, NAIC'ye göre, FICO, sigorta şirketinin kredi notu için sorulduğunda sigortacılara şu anlama gelir:
- ödeme geçmişi
- Ödenmemiş borç
- Kredi Geçmişi Uzunluğu
- Yeni Kredi Başvuruları
- Kredi karması (kredi türü, kredi kartı, döner kredi vb.)
Bu faktörler oldukça hızlı bir şekilde değişebilir, bu yüzden bir yıl boyunca yüksek sigorta oranlarıyla çarptıysanız ve tüm kartlarınızı maksimize ettiğiniz yıl oldu ve yeni bir araba almak zorunda kaldıysa, bu yüzden çok fazla kredi başvurusunda bulundular. Bir yıl sonra 6 ay sonra sigortalılık kredi puanınız işler bittiğinde tamamen değişebilir .
İPUCU: Kredi puanı faktörünüzün herhangi bir değişmesi durumunda, kredi bazlı sigorta puanlaması kullanan bir sigorta primi de durum değiştikçe veya dengelendiğinde değişebilir.
Tüm bu faktörler kafa karıştırıcı olabilir. Eğer tüm sigorta şirketlerinin bir şeye bakmanın bir yolu varsa, tüketiciler için işleri daha kolay hale getirebilirdi ... Flip tarafında, rekabet avantajı olmayacağı için, sağlıklı rekabeti ortadan kaldırabilir.
Çevrimiçi Araç: "Sigortalanabilirlik Puanı" Nedir?
Bir şirket, “ Sigortalanabilirlik Puanı ” veren faydalı, kolay bir çevrimiçi araçla ortaya çıktı, ancak bu, sigorta şirketleri tarafından kullanılan bir derecelendirme faktörü değil. Sigorta kredi puanı veya sigorta-kredi puanlaması ile aynı değildir. Sigorta Edilebilirlik Puanı , Zebra tarafından tüketicilerin genel sigorta profillerini soru sorup bir "puan" sağlayarak temel bir düzeyde anlamalarına yardımcı olmak için geliştirilmiş bir araçtır. Zebra'ya göre, bu, kullanıcılara otomatik sigorta risklerini etkileyen davranışlar ve faktörler hakkında eşsiz bir fikir veriyor.
Farklı Yollar Sigorta Şirketleri Size Puan Verir
Sigorta şirketlerinin sizin için “puan verebileceği” birkaç farklı yoldan geçtik:
- sigorta edilebilirliğini belirlemek
- indirimler vermek
- kredi puanını ve sigorta ödeme tarihini kullan
- Daha iyi sigorta oranları ve daha düşük fiyatlar sunar
Ne kadar sigortalı olduğunuzu anlamanın en önemli faktörü, sigorta şirketi için hangi kriterlerin önemli olduğunu anlamaktır.
Size nasıl derecelendirileceklerini anladıktan sonra, faktörler lehinize olduğunda oranları yeniden deneyebilir ve yeniden görüşebilir ve size zarar veren faktörleri artırabilir veya daha iyi fiyatlar sunmaya istekli başka bir sigorta şirketi bulabilirsin .