Cezasız erişim için bir dizi esasen eşit periyodik ödeme kullanın
SEPP ödemeleri olarak da adlandırılan 72 (t) ödemeleri kullanmak için, parayı belirli bir programa göre çekmeniz gerekir. IRS, özel geri çekme programınızı hesaplamak için size üç farklı yöntem sunar.
Aşağıda, bu üç yöntemin her birini ve bunlardan herhangi birini kullanmadan önce bilmeniz gerekenleri ele aldım.
Bir IRA'dan 72 (t) SEPP ödemesi yapmadan önce
72 (t) SEPP ödemesi almaya başladığınızda, 5 yıllık ödeme planına veya 59 yaşına ulaşıncaya kadar (hangisi daha sonra gerçekleşirse) (devre dışı bırakılmamış veya ölmediğiniz sürece) yapmalısınız. Uygun zaman aşımından önce programınızdan saparsanız, o tarihe kadar çekilen tüm miktarlarda ceza vergisi uygulanabilir. Bu nedenle, 72 (t) para çekme planına başlamadan önce:
- Tıbbi harcamalar, ilk kez ev alımları vb. durumlar için istisnalar hariç, IRA'nın erken geri çekilme cezası ile ilgili diğer istisnalardan herhangi birine hak kazanıp kazanmadığınızı kontrol edin.
- Mali sıkıntı içinde olmadığınızdan ve alacaklı olduğunuzdan emin olun. Bir şeyleri "kaydetme" çabasıyla bir IRA'dan çekilebilmek mümkün olsa da, daha sonraki yıllarınız için korunan bir fon olmadan iflasa girebilirsiniz.
Nasıl 72 (t) Para Çekme için En İyi Seçeneği Hesaplama ve Seçme
Yukarıdaki seçeneklerden hiçbiri sizin için geçerli değilse, o zaman büyük ölçüde eşit periyodik ödemeler için seçeneklerinizi gözden geçirin. Aşağıda listelenen çevrimiçi 72 (t) hesap makinelerinden birini kullanabileceğinden, aslında bu hesaplamaları yapmanıza gerek yoktur, ancak hesaplamaların nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.
- Gerekli Minimum Dağılım (RMD): Yaşınız için hangi bölenin kullanılacağını size söyleyeceğiniz ilgili IRS tablosuna bakarak başlayın. Daha sonra, önceki yıl sonu hesap bakiyesini bölen tarafa bölüyorsunuz ve bu sizin yıl için dağıtımınız. Bu yöntem, önceki yıl sonu bakiyeniz ve elde edilen yaşınıza bağlı olarak her yıl gerekli para çekme miktarını yeniden hesaplamanızı gerektirir. Bu, çekilme miktarının yıldan yıla değişeceği üç yöntemin sadece bir tanesidir.
- Amortisman: Bu para çekme yöntemi, bir ipotek üzerindeki ödeme planı gibi hesaplanan yıllık bir geri çekilme programı oluşturur. En son rapor edilen hesap bakiyesini (son çeyrekte veya aylık hesap ekstresindeki bakiye gibi) alırsınız, makul bir faiz oranı varsayın (IRS orta vadede geçerli olan Federal Oranın (AFR)% 120'sinden daha yüksek bir oran kullanamayacağınızı belirtir. )) ve uygun yaşam beklentisi tablosuna göre yıllık bir ödeme planı oluşturun (tek hayat, eşi olmayan yararlanıcı ile ortak yaşam, ya da eşiniz sizden 10 yaşından küçükse).
- Annuitization: Bu seçenek, hayat sigortası ödeme miktarlarını belirlemek için bir emeklilik veya sigorta şirketi gibi bir yöntem kullanır. En son rapor edilen hesap bakiyesini alır ve Rev. Ruleti Ek B'deki ölüm oranı tablosunda yayınlanan bir gelir faktörü ile bölüştürür . 2002-62 .
Yukarıdaki Amortisman ve Annuitization seçenekleri sabit yıllık ödeme tutarı ile sonuçlanır ve RMD ödeme yöntemine tek seferlik bir geçiş yapmadığınız sürece 5 sene kadar veya 59 until yaşına ulaşıncaya kadar bu programa uymanız gerekir.
Çevrimiçi 72 (t) Hesap Makinesi
Bu seçenekleri kendi başınıza hesaplamaya çalışmak için bir sebep yoktur. Sizin için her üç programı hesaplamak için aşağıdaki iki çevrimiçi hesap makinesinden birini kullanın.
- CalcXML tarafından 72 (t) Hesaplama: Bu hesap, hesaplama seçeneklerinde kullanılan “makul” faiz oranına ek olarak bir büyüme oranı atamanıza izin verir. Büyüme oranı, hesap bakiyenizin ne kadar artacağına (geçerli para çekme işlemlerinden sonra) ulaşacağını göstermek için kullanılır. Bu hesap makinesi ayrıca her bir seçenek için bir grafik ve zamanlama sağlar ve kendi PDF raporunuzu oluşturmanızı sağlar.
- 72 (t) Bankacılık Hesaplayıcısı: Bu hesap, girişleri kolayca ayarlamanıza olanak tanıyan kaydırma çubuklarına sahiptir, ancak en iyi özelliği, grafiğin altındaki metindir ve bu da ek ayrıntılı bilgi sağlar.