Yatırım Fonlarının Gerçekten Dezavantajları Var mı?
Kaçınılmaz olarak, ev ödevi atamanız, yatırım fonlarının dezavantajlarını ortaya koyan makalelere yönlendirecektir. Ancak, yatırım fonlarının sözde dezavantajları, yatırım fonlarının gerçekten dezavantajlarıdır?
Yatırım fonlarının sözde dezavantajlarına ve bunlardan nasıl kaçınılabileceğine bir göz atalım.
Dezavantaj 1: Karşılıklı Fonların Gizli Ücretleri Var
Ücretler gizlendiyse, bu gizli ücretler kesinlikle yatırım fonlarının dezavantajları listesinde yer alacaktır. Ödenmeyen gizli ücretler, 12b-1 ücretleri olarak adlandırılır. Bu 12b-1 ücretleri ödemek için eğlenceli olsa da, gizli değildir. Ücret, yatırım fonu prospektüsünde açıklanır ve yatırım fonlarının web sitelerinde bulunabilir. Birçok yatırım fonu, 12b-1 ücret talep etmemektedir. Eğer 12b-1 ücretini daha fazla bulursanız, ücreti talep etmeyen bir yatırım fonu yatırın. Gizli ücretler, saklı olmadıkları ve 12b-1 ücretlerini talep etmeyen binlerce yatırım fonu olduğu için yatırım fonlarının dezavantajlarını yapamazlar.
Dezavantaj 2: Karşılıklı Fonlar Likidite Eksikliği
ETF'lere, hisse senetlerine ve kapalı uçlu fonlara kıyasla bir yatırım fonu satıyorsanız, paranızı ne kadar hızlı alabilirsiniz?
Bir yatırım fonu satıyorsanız, satıştan sonraki gün paranıza erişebilirsiniz. ETF'ler, hisse senetleri ve kapalı uçlu fonlar, yatırımı sattıktan sonra üç gün beklemenizi gerektirir. Yatırım fonlarının “likidite eksikliği” dezavantajını bir mit olarak adlandırıyorum. Yatağa yatırım yaparsanız sadece daha fazla likidite bulabilirsiniz.
Dezavantaj 3: Yatırım Fonları Yüksek Satış Ücretlerine Sahiptir
Bir satış bedeli , yatırım fonu listesinin dezavantajlarına dahil edilmeli mi? Yüksüz yatırım fonlarınız olduğunda satış ücretini ödemeyi haklı çıkarmak zordur. Ancak, daha sonra, satış masrafları olmayan binlerce yatırım fonu seçeneğiniz olduğunda, bir satış ücretinin yatırım fonlarının dezavantajı olduğunu söylemek zor. Satış ücretleri, yatırım fonlarının dezavantajları listesine dahil edilmek için çok geniş.
Dezavantaj 4: Karşılıklı Fonlar ve Kötü Ticari Uygulama
Bir yatırım fonu satın alır veya satarsanız, işlem, yatırım fonu satın almak veya satmak için siparişe girdiğiniz süreden bağımsız olarak piyasa kapanışında gerçekleşecektir. Yatırım fonlarının basit, stressiz bir özelliği olması için yatırım fonlarının ticaretini buluyorum. Ancak, ETF'lerin birçok savunucusu ve tedarikçisi, gün boyunca ETF'lerle ticaret yapabileceğinizi gösterecektir. Yatırım fonları üzerinden ETF'lere yatırım yapmaya karar verirseniz, siparişiniz yatırım fonlarıyla birlikte saat 16.00'dan sonra fiyatları almak yerine ETF'lerle 3:50 EST'de doldurulabilir.
Dezavantaj 5: Tüm Yatırım Fonları Yüksek Sermaye Kazançları Dağılımlarına Sahiptir
Yatırım fonlarının tamamı yatırımcıları satıyor ve sermaye kazançlarını yatırımcılara vergilendirilebilir bir olay olarak aktarıyorsa, o zaman yatırım fonu listesinin dezavantajları listesi için bir kazanan bulduk.
Ah, tüm yatırım fonları yıllık sermaye kazanç dağılımları yapmaz. Endeks yatırım fonları ve vergi verimli yatırım fonları her yıl bu dağıtımları yapmamaktadır. Evet, eğer kazançları varsa, kazançları hissedarlara dağıtmalıdırlar. Ancak, birçok yatırım fonu ( endeks yatırım fonları ve vergi-etkin yatırım fonları dahil) düşük gelirli fonlardır ve yıllık bazda sermaye kazancı dağılımı yapmamaktadır.
Ayrıca, emeklilik planları (IRA, 401k, vb.) Sermaye kazancı dağılımlarından etkilenmez. Vergi zararı tahsilatı ve dağıtımdan önce bir yatırım fonu satışı da dahil olmak üzere sermaye kazanç dağılımlarından kaçınmanın stratejileri de vardır.
Karşılıklı Fonların Dezavantajları Var mı?
Yatırım fonlarının dezavantajları var mı? Kesinlikle, yatırım fonlarının dezavantajları vardır. Her yatırım aracına yatırım yapmanın avantajları ve dezavantajları vardır.
Ancak, yatırım fonlarının dezavantajlarının bir listesiyle karşılaşırsanız, listedeki her bir maddeyi gözden geçirin ve yatırım fonlarının dezavantajı veya belirli bir yatırım fonu (veya bir bütün olarak yatırım araçlarının) açısından bir dezavantajı olup olmadığını belirleyin. yapı).