Limitler, Üyeler, Ekonomiye Etki
FDIC 1933 Glass-Steagall Yasası tarafından oluşturuldu. Amacı Büyük Buhran sırasında banka başarısızlıklarını önlemekti. Birkaç banka başarısızlığı, bir bankacılık paniğine dönüştü.
Depozitörler paralarını geri talep etti. Ses bankaları bile genellikle mevduatlarının sadece onda birini elinde tutarlar. Geri kalanları kârlı bir faiz oranıyla ödünç veriyorlar. Kar, mevduatlara faiz ödemelerini sağlar. Çoğu zaman, bankaların sadece mevduatçılarını mutlu etmek için ellerinde yüzde 10 tutulması gerekir. Bir bankada, parayı çabucak bulmak zorundalar. Yapamadıklarında başarısız oldular.
Pek çok banka, Başkan Roosevelt'in paniği durdurmak için bir banka tatili ilan ettiğini kapattı. 6 Mart'ta göreve geldikten üç gün sonra, tüm ABD bankalarını kapattı. Kongre, bankalar yeniden açılmadan önce güvenin yeniden sağlanması için 9 Mart'ta Glass-Steagall'ı onayladı. Yeniden açıldıklarında, her bir dolar için sadece 10 sent tasarruf ettiler. Para nereye gitti? Birçok banka , 1929'da düştü ve borsaya yatırım yaptı. Tefeciler bulunduğunda, hepsi mevduatlarını çekmek için bankalarına koştular.
Bugün, banka işlemleri konusunda endişelenmemiz gerekmiyor çünkü FDIC tüm depozitoları sigortalıyor. İnsanlar paralarını geri alacağını bildiklerinden, genellikle panik yapmazlar ve banka koşusu yaratmazlar. Bunun istisnası, Washington Mutual'ın 2008'de kapandığı zamandı. Depozitörler, FDIC tarafından korunduğunu düşünmedikleri için bir banka faaliyeti yarattılar.
1935 tarihli Bankacılık Kanunu, resmi bir hükümet kuruluşu olarak FDIC'yi belirledi. Beş direktörden oluşan bir kurul FDIC'yi denetler.
FDIC Ne Yapar?
FDIC, tasarruf, kontrol ve diğer mevduat hesaplarını sigortalar. Hisse senedi, tahvil veya yatırım fonu sigortalamaz. 2008 mali krizinde FDIC, üst sınırı geçici olarak hesap başına 250.000 $ 'a yükseltmiştir (ortak hesap başına 500.000 $). 2010 yılında Dodd-Frank Wall Street Reform Yasası yeni limiti kalıcı hale getirdi.
FDIC ayrıca, toplam sistemin yarısından fazlası olan 5.250 bankayı inceler ve denetler. Bir banka başarısız olduğunda, FDIC hemen devreye girer. Genelde bankayı bir başkasına satar ve mevduat sahiplerini satın alma bankasına aktarır. Çoğu zaman, geçiş müşterinin bakış açısından sorunsuzdur.
Üye bankaları nasıl bulunur
FDIC, 6 bin 300'den fazla bankayı sigorta etmektedir (10 Eylül 2015 itibariyle). Bu bankalar 15,8 milyar dolarlık aktifler ve yaklaşık 12 milyar dolarlık mevduat tuttu. Üye banka bulmak için, şehir ve eyalet veya posta kodunuzu FDIC BankFind web sitesine girin. Bank of America, JPMorgan Chase ve Wells Fargo gibi çoğu büyük banka sigortalıdır. Sigortalı olup olmadığını öğrenmek için bankanızın bilgilerini de girebilirsiniz.
Federal Rezerv Bankacılık Sistemi , tüm üye bankalarının FDIC sigortalı olmasını şart koşmaktadır.
FDIC Ekonomiyi Nasıl Etkiliyor?
FDIC sigortası bankacılık sisteminde güven ortamını koruyarak yaygın banka paniğini önler.
1929 borsa çöküşü bazı bankaları iş dışı bıraktı. Bu bankalardaki depozitolar tüm tasarruflarını kaybetti. Diğer bankalardaki depozitler panikledi. Mevduatlarını geri çektiklerinde bankaları işten çıkarıldı. İnsanlar paralarını minderlerinin altına doldurdu. Bu, dolaşımdan daha fazla para aldı ve Depresyon'u daha da derinleştirdi.
FDIC, bir bankanın başarısız olması durumunda mevduat sahiplerini hayatlarını kaybetmeyeceklerine dair güvence veriyor. Banka paniklerini önleyerek FDIC, bir başka Büyük Buhranı önlemeye yardımcı oluyor.
Şaşırtıcı bir şekilde, FDIC sigortası Washington Mutual'da çalışan bir bankayı durdurmadı. Lehman Brothers Eylül 2008'de iflas ilan ettiğinde.
WaMu'nun panik olan mevduat sahipleri, hesaplarından sadece on gün sonra 16.7 milyar dolar geri çekmişti. Bu WaMu'nun mevduatının yüzde 10'uydu. FDIC, bankayı bir sonraki Cuma günü kapattı çünkü günlük iş yapmak için yeterli parası yoktu. JP Morgan Chase, 26 Eylül 2008'de WaMu'yu 1,9 milyar dolar karşılığında satın aldı. Daha fazlası için, WaMU'nun nasıl iflas ettiğini gördü .
Tasarruflarınızı Nasıl Koruyor?
FDIC, her bir bankada hesap başına 250.000 $ 'a kadar Para Yatırma ve Para Piyasası Hesaplarını sigortalar. Bazı ortak hesaplar için FDIC, sahip başına 250.000 dolar sigorta eder. Bazı emeklilik hesapları, ortak mevduat hesapları ve güven hesapları için geçerlidir.
250.000 $ 'dan fazla tasarruf ederseniz, bunu ayrı bir bankada saklayın, böylece sigortalıdır. Ama bu kadar tasarruf sahibi olan çoğu insan emeklilik için kullanıyor. Bu durumda, daha riskli varlıklara CD'ler yerine yatırım yapmalısınız, böylece daha yüksek bir getiri oranı elde edecekler. Emeklilik tasarrufları enflasyonun dışına çıkmak zorunda. Stoklar tarihsel olarak bunu yapmanın en iyi yolu olmuştur.
FDIC, bir banka tarafından teklif edilmiş olsa bile menkul kıymetleri veya yatırım fonlarını sigortalamamaktadır. Ayrıca, hayat sigortası poliçeleri, yıllık ücretler veya belediye tahvillerinin değerini korumaz. Bu, emeklilik hesaplarınızdaki varlıkların çoğunun sigortalı olmadığı anlamına gelir. Ancak, IRA'larınızda bulunan para piyasası hesaplarını ve CD'leri sigortalamaktadır.