01 Banka Tasarruf Hesabı
Faydaları Nelerdir?
Bir tasarruf hesabının ana faydası, paranızın güvenliğidir. Tüm tasarruf hesapları, mevduatlarınızı hesap başına 250.000 $ 'a kadar sigortalayan Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından karşılanmaktadır. Banka başarısız olduysa ve size paranızı sağlayamazsa, FDIC paranızı geri almanız için gerekli düzenlemeleri yapar.
Bu hesapların diğer güzel faydası, paranıza esneklik ve kolay erişimdir. Küçük veya büyük miktarlarda para koyabilirsiniz ve gerektiğinde paranızı geri alabilirsiniz. Banka tasarruf hesapları, iş kaybı veya uzun süreli hastalık gibi beklenmeyen yaşam olayları için acil durum fonları için idealdir.
Dezavantajları nelerdir?
“Risk yok, ödül yok” diyerek duyduysanız, para kaybetme riskiniz olmadığından, paranız için de minimum faiz (veya kira) alacağınız anlamına gelir. Banka tasarruflarında kazanılan faiz oranlarının enflasyon oranlarından daha düşük olması muhtemeldir.
Tasarruf hesaplarında kazandığınız faizler de gelir vergisine tabi olacaktır. (Tasarruf hesabınız Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) değilse, o zaman faiz tahakkuk eder ve sadece emeklilik miktarını geri çekerken vergilendirilir.)
02 Mevduat Sertifikaları (CD'ler)
Faydaları Nelerdir?
Banka tasarruf hesapları gibi, FDIC de her hesap için ihraççı başına 250.000 $ 'a kadar sigortalanmaktadır. Birkaç farklı banka tarafından verilen CD'lere sahip olabilir ve 250.000'den fazla sigortalı olduğundan emin olmak için birkaç farklı hesapta saklayabilirsiniz.
CD'lerdeki banka tasarruf hesaplarıyla karşılaştırıldığında en büyük fark, CD'lerin daha yüksek faiz oranları ödeyecek olmasıdır. Daha yüksek ücret, paranızı vadesi gelene kadar paranızda bırakmayı kabul ettiğiniz için size tazminat ödeyecektir. Bu süre zarfında faiz oranları düşerse, banka tasarruf hesabında veya para piyasasında elde edeceğinizden daha iyi bir getiri oranı elde edebilirsiniz.
CD'ler birçok bankadan çıkarılır ve doğrudan bir bankadan veya Schwab veya Vanguard gibi aracı kurumlar aracılığıyla satın alınabilir veya satılabilir. Bir CD için alışveriş yaparken, paranıza ihtiyacınız olacağını düşündüğünüz bir tarihin yakınında olgunlaşanları seçebilirsiniz.
Dezavantajları nelerdir?
Paranıza istediğiniz zaman geri dönmeniz gerekiyorsa, CD'ler sizin için mükemmel olmayabilir. Bir CD'yi vadeden önce satmanız gerekiyorsa, koyduklarınızdan daha azını alabilirsiniz. CD vadelerinizi, ihtiyaç duyacağınızı düşündüğünüz tarihlerle planlamak ve planlamak en iyisidir. Örneğin, Nisan ayında her zaman vergi ödüyorsanız ya da Aralık ayında bir aile tatili yapıyorsanız, o zamanlar etrafında olgunlaşan CD'lerin olması sizin için anlamlı olabilir.
Satın almadan önce CD'nin özel özelliklerine dikkat edin. Bazı CD'ler, istenirse size erken ödeme yapabilecekleri "kalınabilir" dir. Faiz oranlarının düşmesi durumunda, tasınabilir CD'ler bankanın yararınadır. Bu durumda banka, çağrılabilir CD'leri arayacak - paranızı geri alacaksınız, ancak şimdi mevcut düşük faiz oranlarında yeniden yatırılması gereken nakit para tutuyorsunuz. Daha düşük bir ücret ödeyen yeni CD'ler çıkarabilmesi için bankanın yararınadır.
Olasılıkla ilgili CD'ler genellikle daha yüksek bir faiz oranı ödeyecektir, çünkü vade tarihine kadar o faiz oranını almayı garanti etmiyorsunuz. Callable olmayan bir CD ile, CD'yi vadeye kadar tuttuğunuz sürece, belirtilen miktarda faiz elde edersiniz.
03 ABD Hazine Menkul Kıymetler
Faydaları Nelerdir?
Bir an için gerçekçi olalım, ABD hükümeti, ihraç edilen menkul kıymetlerin yatırımcılarını geri ödeyebilme yeteneğine "tam inanç ve kredi" adını veriyor ve bunun iki yüz yıllık bir geçmişi var. Daha fazla menkul kıymet satmak, vergi toplamak veya daha fazla para basmak suretiyle bunu yapabilir. ABD ekonomisi, diğer ülkelerin ABD menkul kıymetlerine de yatırım yapacak kadar büyüktür, çünkü doların değeri anlaşılabilir bir şekilde yukarı ve aşağı doğru gider.
İnsanlar yüksek güvenlik dereceleri için bu tür yatırımlara sahip olmak istedikleri için, ABD hükümet yatırımlarınızı satmak için her zaman bir pazar vardır. Bu, belirtilen vade tarihine kadar üzerinde tutamazsanız, sattığınız zaman hala adil bir piyasa fiyatı alacağınız anlamına gelir.
Faturalar, banknotlar, tahviller, ABD tasarruf bonoları ve Hazine enflasyonu korumalı menkul kıymetlerden oluşan çok çeşitli yatırımlar bulunmaktadır. Bazı yatırımlar cari faiz öder, aldığınız diğer iskontolar ve vadesi geldiğinde iadenizi alırsınız. Şimdi faiz ödemelerine ihtiyaç duymayanlar için, sıfır kuponlu tahvilleri seçebilirler.
Hazine menkul kıymetlerine olan faiz devlet ve yerel gelir vergisinden muaftır, ancak federal gelir vergisine tabidir.
Dezavantajları nelerdir?
Muhtemelen devlet tarafından ihraç edilen menkul kıymetlerin tek dezavantajı, yatırımınızın geri dönüşüdür. Güvenlik bir fiyata geliyor. Bu şirketlerin paranızı almak için yarıştığı bir CD veya banka hesabından farklı olarak, ABD hükümeti "teaser rate" ("teaser rate") yayınlamaz veya yeni bir hesap açmak için ücretsiz tost makinesi sağlamaz.
Yükselen enflasyon ya da yükselen faiz oranlarının farklı devlet tahvillerine göre değişen etkileri vardır. Vadesinden önce satarsanız sahip olduğunuz devlet tahvili türüne bağlı olarak, yatırdığınız orijinal tutardan daha az geri alabilirsiniz.
04 Para Piyasası Hesapları
Faydaları Nelerdir?
Para piyasası fonunun birincil faydası, çok kısa vadeli yatırımların aktif yönetimidir. Bir yatırım fonu şirketi, büyük bir yatırımcı grubunun parasını yöneten profesyonel araştırmacılara, analistlere ve tüccarlara sahiptir. Akılda ayı; geri dönüşün çok küçük artışlarından bahsediyoruz.
Fon hedefinin kısa vadeli niteliğinden dolayı, yatırımcılar genellikle para biriktirme ya da herhangi bir zamanda para alma olanağına sahiptir. Ancak, bazı para piyasası fonları daha yüksek asgari ya da sınırlı likiditeye sahiptir - bu fonun yatırımcı parasının daha tutarlı bir şekilde kullanılmasına izin verir ve böylece daha yüksek asgari ya da sınırlı likiditeye sahip fonlar genellikle daha yüksek bir verim öder.
Dezavantajları nelerdir?
Güvenli yatırımlarla ortak bir tema, uzun vadeli enflasyon oranları ile rekabet edememektir. Para piyasası fonları, hisse başına 1,00 dolarlık sabit bir değer tutmayı hedeflese de, garanti edilmez.
Faiz oranları düşük olduğunda, bir para piyasası fonunun yatırımcılar için daha iyi bir gelir getirisi yaratması daha zordur. Temel olarak fonun işletilmesinden kaynaklanmaktadır. Geçtiğimiz günlerde ABD'nin verilerinin% 0,01 olduğu ve hatta bazılarının "parayı kırdığı" ve hisse fiyatının 1,00 doların altına düştüğü örnekleri var. Bu kayıplar yatırımcılara iletildi.
Güvenlik açısından, ana dezavantaj, ABD hükümetinin veya FDIC'nin "tam inanç ve kredisi" tarafından garanti edilemez. Bunun yerine, hesap Menkul Kıymetler Yatırımcıları Şirketi (SIPC) tarafından nakit için 250.000 $ 'a kadar teminat kapsamına girecektir. Bu teminat FDIC'den farklıdır çünkü aracı kurumlar işten çıkarsa paranızı kapsamaktadır - ancak yatırımınızın değerini piyasa kayıplarına karşı sigortalamaz.
05 Sabit Faizler
Faydaları Nelerdir?
Sabit yıllık yatırımcılar, getiri oranlarında kilitlenirler. Ne alacağını ve ne zaman alacağını biliyorsun. Bu bir CD gibi gelebilir, ama farklı. Oranınız bir CD'den biraz daha iyi olabilir, ancak sigorta şirketinin, rantı veren finansallara bağlıdır.
Sigorta şirketleri tarafından yapılan ödemeler, Devlet Sigortaları Komiseri tarafından izlenir ve büyük rezerv hesaplarını tutması gerekir.
Sigorta şirketleri Devlet tüzükleri tarafından düzenlendiği için, sigorta şirketi iflas ederse, Devlet izin verilen limitler dahilinde hak taleplerini karşılamak için destek ve garanti fonlarıyla birlikte adım atacaktır. Ulusal Hayat ve Sağlık Sigortası Garantisi Derneği web sitesinde daha fazla bilgi edinebilir ve eyaletinizin derneğine tıklayabilirsiniz.
Dezavantajları nelerdir?
Şimdiye kadar, güvenli yatırımlarla ilgili endişelerin farkında olmalısınız - bu getiriler enflasyona ayak uydurmayacaktır. Emeklilik yatırımlarınızın bir parçası olarak garantili ve güvenli bir geri dönüş yapmak iyi bir fikir olsa da, paranızı erken ödenmesi gereken paranın alınması için ciddi cezalar ve vergiler olabileceğini unutmayın.