Faydalanıcı tanımlamaları gözden geçirmek çok önemlidir.
Faydalanıcı Değerlendirmeleri Neden İnceleme?
Pek çok kişi, evlenme, boşanma veya aile durumundaki diğer değişikliklerden sonra yararlanıcı tanımlarını güncellemeyi ihmal ediyor.
Bunu yapmayı unutmak kolay, ve tabii ki, evrak işlerini içeriyor ve kim kağıt işlerini seviyor?
Bununla ilgili problem; Yararlanıcı tanımı yasal olarak bağlayıcı bir belgedir ve sizin isteğinizin yerine geçer. Mevcut ilişki durumunuza bakılmaksızın ve mevcut durumunuzun ne söylendiğine bakılmaksızın, varlık en son güncellediğinizde yararlanıcı adına atadığınız kişiye gider.
Yararlanıcı Tanımlar İrade Trump
Bazı insanlar güncellenmiş bir irade ihtiyacın olan her şey olduğunu düşünür. Vasiyetiniz veya güveniniz, bir hayat sigortası poliçesi, yıllık gelir veya emeklilik hesabında (IRA veya 401 (k) planı gibi) yararlanıcı atamalarında adı geçenleri geçersiz kılmaz. Yararlanıcı tanımlaması önceliklidir veya bir poker oyuncusu “faydalanıcı ataması iradesini koyar” şeklinde ifade eder. Ve eğer bir IRA hesabına kimseyi koymazsan? Devlet kanunları daha sonra kimin gittiğini belirleyebilir. Bu nedenle, yararlanıcılığınızı, mevcut dileklerinizi yansıtacak şekilde güncellemeniz önemlidir.
Planlama Kötü Giden Örnek
Eşinin büyük bir ulusal savunma şirketi için çalıştığı bir müşteriyle çalıştım. İkinci bir evlilikti ve ciddi bir kansere yakalandığında kendine güveni vardı. İki çocuğu ve kocasının, varlıklarının üçte birini almasını istedi. Ancak, yararlanıcı tanımını 401 (k) planıyla güncellemedi ve böylece büyük hesapların hepsi doğrudan kocasına gitti.
Onun dileklerini onurlandırmak istedi (neyse ki önceki evliliğinden gelen çocuklar için), ama eğer 401 (k) 'de para kazandıysa ve çocuklara ödediyse, tüm geliri vergi beyannamesiyle bildirmek zorunda kalacaktı. O ve çocuklar yerine kendi adına bir IRA kurmaya karar verdiler, ancak yararlanıcılar olarak isimlendirilen çocuklarla birlikte verdikleri her dağıtım konusunda mutabakata vardılar ve vergileri karşılamaya yetecek kadar saklayabiliyorlardı. Bu tamam, ama yıllarca devam eden bir idari güçlük olacak. Bu tür bir aksaklık, emeklinin işverenindeki emeklilik planı yararlanıcı formu güncellenerek önlenebilirdi. (Not: işverenin başka seçeneği yoktu; hak sahibi tanımlama formunu dosyada takip etmeli ve tüm taraflar değişikliği kabul etseler bile ölümden sonra dağılımı değiştiremezler.)
Yararlanıcı Tanımları İnceleme
Sahip olduğunuz her bir emeklilik hesabının, hayat sigortası poliçesinin ve yıllık gelirlerin bir listesini yapın. Listenize iki sütun ekleyin; Faydalanıcı ve biri için bir tarih. Her bir hesap veya politika için yararlanıcıyı ve en son güncellendiği tarihi not edin. Birincil yararlanıcıya ek olarak, bir koşullu faydalanıcı da belirtmelisiniz. Bu, birincil yararlanıcı sizi önceden tahmin ederse, hesabın daha sonra kimin gitmesi gerektiğini zaten belirttiğiniz anlamına gelir.
Bu listeyi diğer önemli belgelerinizle birlikte bir cilt veya dosya klasöründe saklayın. Değişikliklerden bağımsız olarak, bu bağlayıcının yılda bir kez çekilmesini ve içindeki bilgileri gözden geçirmeyi alışkanlık haline getirin.
Bir yararlanıcıyı güncellemeniz gerekiyorsa, şirketle iletişime geçin. Size doldurmanız, imzalamanız ve onlara geri göndermeniz gereken bir yararlanıcı atama formu gönderecektir.
Güven Nedir?
Pek çok insan, güven içinde yer alan tüm varlıkları yöneten, geri dönüşlü bir güven tesis eder. Örneğin, banka hesaplarını, yatırım hesaplarını ve gayrimenkulleri güvendesiniz. Siz vekilsiniz ve varlıklarınızı canlı ve sağlıklıyken kontrol edin. Güven belgesi, ardıl vekili olarak isimlendirir, bu yüzden, eğer ehliyetsiz kalır ya da ölürseniz, ardıl vekil, pek çok idari güçlük olmadan kolayca devralınabilir.
Bir IRA veya 401 (k) ile gerçek bir kişi hesap sahibi olmalıdır. IRA'yı veya 401'i (k) yeniden güven altına alamazsınız. Güveni IRA'nızın lehtarı olarak isimlendirebilirsiniz, ancak bunun için de sakıncalar olabilir. IRA'larda ve diğer emeklilik planlarında önemli varlıklar varsa, yararlanıcılara isim vermenin en iyi yolunu bulmanızda yardımcı olacak nitelikli bir emlak planlama avukatıyla çalışmak en iyisidir.