Sizin için Doğru Hedefi seçin, sonra Başlayın!
Üniversite için ödeme söz konusu olduğunda, ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi olur. Ama başlamak çok zor olabilir. Kolej maliyeti artıyor - önümüzdeki 10 yıl içinde iki katına çıkması bekleniyor - ve planlamak için başka bilinmeyenler de var. Kamu ya da özel üniversite mi? Devlet içi mi yoksa devlet dışı mı? Çocuğunuz burs alacak mı? Mezuniyet okulu ne olacak?
Neyse ki, kaydetmeye başlamak için tüm bu soruların cevaplarını bilmeniz gerekmez.
İşte kolej için ne kadar tasarruf edeceğine karar vermek için en yararlı stratejilerden bazıları.
1. Bir Son Gol Seç
Tasarruf hedefi belirlemenin en yaygın yollarından biri kolej için öngörülen maliyete dayanmaktadır. Çocuğunuzun yaşı, çocuğunuzun bekleyeceği okul türü ve beklenen maliyet artışı gibi faktörlere bağlı olarak, çocuğunuz için kolej maliyetini tahmin etmenize yardımcı olacak hesap makinelerinden birini kullanarak işe başlamanıza yardımcı olur. kolej Çocuğunuzun katılmak istediğini bildiğiniz belirli bir okul olup olmadığını da düşünmelisiniz.
Çıkartma şoku mu aldın? İyi haber şu ki, ister devletten, ister devletten ister özel olarak tasarruf edip etmediğiniz olsun, tüm tutarı planlamak zorunda değilsiniz.
Birçok finansal danışman, geri kalanının maddi yardım, burs ve mevcut veli ve / veya öğrenci gelirlerinden (örneğin, iş araştırması) geleceği beklentisiyle, kolej maliyetinin yaklaşık üçte birini tasarruf etmenizi tavsiye etmektedir.
Bu, üniversite duygusunu daha gerçekçi ve ulaşılabilir kılmak için kaydetme hedefini yaratabilir.
Örneğin, çocuğunuzun 2017 yılında doğduğunu ve şimdi tasarruf etmeye hazır olduğunuzu söyleyelim (sizin için iyi!) Kolejinizin öngörülen maliyetini ödeyebilmek için, nihai hedefiniz kamuya açık olan için 73.700 dolar olabilir. devlet üniversitesi, devlet dışı devlet okulu için 116.800 dolar ve özel bir üniversite için 145.100 dolar.
2. Tasarruf Aracınızın Doğru Aylık Hedefini Belirleyin
Son hedefi, yıllar önce hayal etmek biraz zor mu? Aylık katkı tutarına geri dönmeyi düşünün. Çocuğunuzun koleje başladığı andan itibaren ne kadar tasarruf edeceğinizi, tasarruf etmenin nasıl büyük bir etki yapacağını unutmayın.
Birçok uzman, üniversite için bir Roth IRA gibi çalışan bir vergi avantajlı yatırım hesabı olan 529 üniversite tasarruf planı kullanmanızı tavsiye ediyor. 529 planı, harç ve ücretler, oda ve pansiyonlar, kitaplar, bilgisayarlar ve özel eğitim giderlerini içeren nitelikli yüksek öğrenim masrafları için vergisiz bir büyüme ve geri çekilme sunar.
Bu senin için ne ifade ediyor? Bir 529 planının seçilmesi, paranın zamanla büyüdüğü için, daha düşük bir aylık katkı anlamına gelebilir. 529 planıyla, 2017 yılında doğan bir çocuğun aylık olarak tavsiye edilen aylık katkıları, devlet içindeki bir devlet okulu için 165 dolar, devlet dışı eyalet için 260 dolar ya da özel bir üniversite için 325 dolar.
Geleneksel bir tasarruf hesabı veya vergilendirilmiş bir yatırım hesabı kullanarak tasarruf etmek istiyorsanız, aylık katkılarınızı buna göre ayarlamak istersiniz. Örneğin, tasarruf hesaplarındaki mevcut ortalama faiz oranı% 0,06 APY'dir.
Bu oranda, bir tasarruf hesabında, 18 yıl boyunca, eyalette bir devlet üniversitesinin öngörülen maliyetinin 1 / 3'ü için, eyalet dışı için 500 dolar civarında bir ücret ödemek için aylık yaklaşık 300 dolar katkıda bulunmanız gerekir. Özel bir üniversite için ayda yaklaşık 600 $.
529'a kıyasla gereken tasarrufları neredeyse ikiye katlayın !
Vergili bir yatırım hesabı kullanmak, tasarruflarınızda önemli ölçüde daha iyi getiri sağlayabilir. Ortalama yüzde 7'lik bir getiri ile, yaklaşık 190 $ 'lık bir aylık katkı, devlet içindeki bir devlet üniversitesinin öngörülen maliyetini, eyalet dışı için 300 dolar ya da özel bir üniversite için yaklaşık 390 $' ı kapsamaktadır. Ancak, 529 planın temettü ve kazançlar üzerindeki vergi muafiyetlerini kaçırmış olacaksınız.
3. Ne Kadar Dayanabileceğinize Dayalı Karar Verme
Son olarak, ailenizin karşılayabileceğine göre bir aylık birikim hedefi belirleyebilirsiniz. Bütçenizde çok fazla hırsızlık odası yoksa bu iyi bir yaklaşımdır.
Tabii ki, uygun olan şey bir aileden diğerine geniş ölçüde değişecektir. Aileniz için neyin uygun olduğundan emin değilseniz, Lumina Foundation'ın 10 formüllü kuralını kullanarak onu parçalamayı deneyin.
Orijinal olarak yüksek öğrenime erişimi genişletmek isteyen kolejler için bir ölçüt olarak tasarlanmış olsa da, formül kesinlikle aileler tarafından kullanılabilir. Bu yaklaşım, ailelerin karşılaştırma ölçütlerini kullanarak üniversite için ödeme yapmasını önerir:
- Aileler, ihtiyari gelirlerinin yüzde 10'unu koruyor;
- Aileler 10 yıllık bir süre zarfında tasarruf ederler; ve
- Öğrenciler üniversiteye devam ederken haftada 10 saat çalışırlar.
İsteğe bağlı gelir, tipik olarak, vergi sonrası toplam gelir, gıda, ilaç, konut, kamu hizmetleri, sigorta, ulaşım vb.
Lumina Vakfı, bu ölçütlerin amaçları doğrultusunda, federal yoksulluk seviyesinin yüzde 200'ünün üzerindeki gelirlerin “isteğe bağlı” olduğunu belirtmektedir. 2017'de 4 kişilik bir aile için bu, 49.200 $ 'dan fazla bir gelir olacaktır.
Bu formülü takiben, yıllık ortalama 100.000 ABD doları olan bir aile, kalan 50,800 ABD dolarının% 10'unu veya ayda 423 ABD doları tasarruf edebilir. 10 yılı aşkın bir süredir, kolej için yaklaşık 51.000 dolar tasarruf ediliyor. Mevcut 7,25 $ asgari ücretle yılda 50 saat haftada 10 saat çalışan bir öğrenci ile 4 yıl boyunca 14.500 $ 'lık toplam katkı için ek bir 3.625 $' dır.
Tabii ki geliriniz artar veya azalırsa, katkılarınız buna göre ayarlanabilir. Ve bu metodolojiyi, zaman içinde paranızı büyütmek için vergi avantajlı bir tasarruf aracı kullanarak her zaman daha ileri gidebilirsin.
Örneğin, 8 yaşında bir çocuğu olan bir aile, bir 529 tasarruf planında 423 dolar tasarruf etmeye başladığında, bu miktar 10 yılda 75.300 dolara çıkabilir. Bu durum, uzmanların devlet dışı bir devlet okulu için önerdiği masrafların in veya devlet üniversitesinin maliyeti hakkında yeterli olacaktır.
Son düşünceler
Skyrocketing kolej maliyetlerinden etiket şoku almak kolay olsa da, kaydetmeniz gereken miktarın çok daha düşük olduğunu unutmayın.
Önemli olan, mümkün olduğunca erken başlamak ve tasarruf ile tutarlı olmaktır. Ancak, çocuğunuz yaşlanırsa, panik yapmayın - daha kısa bir zaman diliminde önemli miktarda para tasarrufu yapabilirsiniz.
Mali yardım, burs, öğrenci çalışması, geliriniz çocuğunuz koleje devam ederken gelir ve ailenin katkıları gerisini telafi etmeye yardımcı olabilir.