Emeklilik Hesaplarımı Birleştirebilir miyim?

Birçok Emekli Hesap Bire Birleştirilebilir

Birçok farklı türde emeklilik hesabı vardır. Çok farklı hesaplarınız olduğunda ne yaptığınızı ve nasıl yatırım yaptığınızı takip etmek kafa karıştırıcı olabilir. Emeklilik hesaplarınız tek bir hesapta birleştirilebilir mi? Muhtemelen! Çoğu zaman birkaçını ve genellikle bir araya getirebilirsiniz, bu mantıklıdır, ancak ne tür hesaplara sahip olduğunuza bağlıdır.

Ne tür hesaplar birleştirilebilir?

Genel olarak, emekli olduktan sonra benzer şekilde çalışan hesaplar birleştirilebilir.

Aşağıdaki listedeki ilk 7 öğe benzer şekilde çalışır. Para yatırdığınızda vergiden düşülebilir; Paranızı aldığınızda vergi beyannameniz vergiye tabi gelir olarak raporlanır. Listedeki ilk 7 öğeden birkaç farklı hesabınız varsa, bunlar bir IRA hesabında birleştirilebilir. Bu hesapların birleştirilmesi işlemine IRA dönüşü veya aktarımı denir.

Emekli hesap türleri:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) plan
5. BASİT IRA
6. SEP IRA
7. Keogh
8. Emeklilik planı
9. Roth IRA
10. Roth 401 (k) (Belirlenmiş Roth Hesabı)

Listedeki son 2 öğe, Roth IRA ve Roth 401 (k), birbirleriyle benzer şekilde işlev görürler. Girdiğiniz para için vergi indirimi alamazsınız, ancak vergisiz olarak büyür. Kuralları takip ederseniz, onu geri çekerseniz, gelir vergisi olmadan gelir.

Roth IRA ve Roth 401 (k) varsa, emeklilikte Roth 401 (k), Roth IRA'nızla birlikte devrilebilir veya birleştirilebilir.

Benzer türden hesapların birleştirilmesinin tek istisnası, bir Roth IRA'sına (ilk yedi hesap türünden birinden) vergiden düşülebilen emeklilik hesabı parasını transfer ettiğiniz bir Roth dönüşümüdür .

Bunu yaptığınızda, dönüştürülen tutar, o yılki vergi iadenizde vergiye tabi gelir olarak dahil edilir.

Ve listedeki sekizinci madde ne, emekli maaşı planı? Emeklilik planınız size toplu bir dağıtım almanızı sağlarsa, toplu ödeme genellikle doğrudan IRA'nıza aktarılabilir.

Hangi hesapların birleştirilebileceğine dair bir grafik için, size para transfer edebileceğiniz hesap türlerini gösteren harika bir tablo sağlayan IRS Rollover Grafiği'ne bakın.

Eşler Emekli Hesaplarını Birleştirebilir mi?

Eşler, emeklilik hesaplarını birleştiremez. Bir emeklilik hesabı bir kişinin adına yazılmalıdır. Bir eş, faydalanıcı olarak adlandırılabilir, ancak IRA'nızı eşinizle birleştiremezsiniz. Ölümünüzde, IRA'nız hayatta kalan eşinizin IRA'sına aktarılabilir, ancak siz ikiniz de yaşarken değil.

Emekli Hesaplarını Ne Zaman Birleştirebilirsiniz?

Artık emeklilik hesabınızın bulunduğu şirkette çalışmıyorsanız , bu hesap bir IRA'ya aktarılabilir. Geçmiş işverenlerin emeklilik hesaplarının tümü sizin için bir veya iki IRA'ya birleştirilebilir; vergi indirimi yapılan katkılar IRA'ya taşınır ve Vergisiz Roth katkıları bir Roth IRA'ya taşınır.

Hala emeklilik planı olan bir şirkette çalışıyorken, bu emeklilik hesabını başka bir yere taşıyamazsınız. Ancak, şirket destekli birçok plan, emeklilik hesabınızın dışına çıkarak mevcut planınıza geçmenizi sağlar.

401 (k) plan sağlayıcınızla eski 401 (k) s veya IRA'ları mevcut işyeri planınıza aktararak birleştirip birleştiremeyeceğinizi kontrol edebilirsiniz. Böyle bir hareket yapmadan önce bir mali danışmanla konuşun. Şirket sponsorlu planlarına para taşımaktan daha iyi seçenekler olabilir.

Eğer bir BASİT IRA'nız varsa, farklı bir emeklilik hesabıyla birleştirmeden önce SIMPLE IRA'nızı kurduktan 2 yıl beklemeniz gerekir.

Emeklilik Hesaplarını Nasıl Birleştiriyorsunuz?

Emeklilik hesaplarını birleştirirken, varlıkları doğrudan bir emeklilik hesabından diğerine aktarın. Örneğin, eski bir 401 (k) planını IRA'nuza taşıyorsanız, eski 401 (k) planınızı, doğrudan sizin yararınıza olacak şekilde yeni bakıcıya ödenmesi için yönlendiren evrak işlerini tamamlayacaksınız. Örneğin, eğer IRA'nız Charles Schwab'daysa ve adınız John Doe'yduysa, 401 (k) sağlayıcınız, çekinizi “John Doe'nin yararına Charles Schwab” a ödeyecektir.

Emeklilik Hesaplarını Birleştirdiğinizde Ödenecek Vergiler Var mı?

Hesapları doğru şekilde birleştirdiğiniz sürece vergi borcu olmamalıdır.

Emeklilik hesabının parasını taşırken, yılın sonunda, emekli size 1099-R denilen bir vergi formu gönderecektir. Bu form işlemi bir transfer veya dağıtım olarak rapor edecektir.

Devir işlemi doğru bir şekilde yapıldığında aktarım veya devreden borçlu değildir. Bazen bir veli, bir havale dağıtım olarak yanlış bildiriyor. Eğer bir işlem hatalı olarak rapor edilirse, paranın yeni emeklilik planınıza doğru gittiğini gösteren kayıtlar bu bir problem olmamalıdır. Muhasebeciniz veya vergi uzmanınız, vergi beyannamenizde doğru şekilde bildirimde bulunmanıza yardımcı olabilir.

Emekli Hesaplarını Birleştirin mi?

Emeklilik hesaplarını birleştirmenin mantıklı olduğunu düşündüğüm birçok neden var. Yaşlandıkça, yatırımları yönetmek, gerekli dağıtımları takip etmek, adres değişikliklerini veya faydalanıcı değişiklikleri kolaylaştırmak ve IRA ile şirket planları ile mevcut olmayan CD'ler ve bireysel tahviller gibi güvenli yatırım seçeneklerini kullanabilirsiniz.

Ve diğer endüstriler gibi, her zaman hizmet kalitesini fiyata göre düşünmelisiniz. Hesaplarınızı yönetmek için mevcut sağlayıcınıza ne kadar ödeme yapıyorsunuz? Bu hesabı aynı veya daha iyi bir fiyat için daha iyi hizmet veya performans sunan başka bir hesaba dönüştürür müsünüz? Kontrolsüz bırakılırsa ücretler ve masraflar emeklilik yuvasından büyük bir ısırık alabilir.