IRA rollover'ına başlamadan önce ödevinizi yapın
Bir IRA aktarımına başlamadan önce bilmeniz gerekenler.
Farkı bilin: IRA dağıtımı vs IRA rollover
Eğer emeklilik paranızı bir nakit dağıtımı olarak alırsanız, gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız ve henüz 59 ½ değilse, dağıtımınız% 10'luk erken para çekme cezasına tabi olacaktır.
Emekli paranızı şirketinizden 401 (k) doğrudan bir IRA hesabına taşımak için bir IRA rollover'i kullanırsanız, bu tür vergiler değerlendirilmez. Bunun yerine emeklilik paranız ertelenecektir ve nakit dağıtımını yaptığınız zamana kadar vergi ödemeyeceksiniz.
IRA dönüşü başlatmak için gereken adımları öğrenin
1. IRA hesabınızı açmak istediğiniz bir finans kurumu seçin. Bir IRA'nız varsa, şirket emeklilik paranızı mevcut IRA'nıza devredebilirsiniz. IRA'nızın bulunduğu veya IRA hesabınızı açmak istediğiniz şirketi arayın ve onlara ne yapmak istediğinizi söyleyin. Rehberlik yapacaklar.
2. Şirket emeklilik planı telefon numaranızı arayın. Daha sonra artık çalıştırılmadığını ve emeklilik paranızı İRA hesabınıza aktarmak istediğinizi söyleyin. Büyük ihtimalle, tamamlamanız gereken bir paket evrak göndereceklerdir. Bazen telefon üzerinden size yardımcı olabilirler.
3. Evrak işlerini nasıl tamamlayacağınızı bilmiyorsanız yardım alın. Vergi sonrası para doğrudan bir Roth IRA'ya aktarılabilir. Roth 401 (k) parası bir Roth IRA hesabına aktarılmalıdır. Düzenli vergi ertelenmiş katkılar, düzenli bir IRA hesabına aktarılabilir. Eğer evrak işlerini veya IRA rollover işlemini hatalı olarak yaparsanız, daha sonra büyük sorunlara neden olabilir.
Bir muhasebeci, sadece ücret karşılığında finans danışmanı veya yardım için IRA hesabınızın evi olan finans kurumuna sorun.
Bir IRA rollover'ı kullanıp kullanmayacağınıza karar verin ya da parayı nerede bırakın?
55 ve 60 yaşları arasındaysanız , emeklilik parasını İRA'ya devretmeden önce iki kez düşünün. 55 yaşından sonra işten ayrılırsanız ceza ücretsiz çekilme seçeneğine sahip olabilirsiniz.
Eğitim almak. Eğer yatırım hakkında hiçbir şey bilmiyorsanız, büyük para hataları yapma veya yanlış kişi tarafından yanlış bir şey yapmaktan bahsetme riskiyle karşı karşıyasınız. Neye yatırım yapmanız gerektiğini merak ediyor musunuz? Başlamadan önce profesyonel rehberliğe ihtiyacınız olabilir. Yatırım konusuyla ilgili harika bir kitap istiyorsanız , Yatırımın Dört Sütunu'nu inceleyin .
Bir IRA rollover'ın avantajlarını öğrenin
1. Yatırımlar üzerinde daha fazla kontrol. 401 (k) planınız veya başka bir şirket planınız dahilinde, sizin için bir takım yatırım seçenekleri sağlanmış olur ve şirket plan sağlayıcılarını istediği zaman değiştirebilir.
2. Potansiyel olarak daha düşük maliyetler. Şirketinizin içindeki fonlar, masrafları bir gider oranı şeklinde planlar. IRA rollover hesabında endeks fonları kullanarak daha düşük ücretlerle benzer kaliteli yatırım seçebilirsiniz.
3. IRA'lar faydalanıcılara işleri kolaylaştırır.
Tüm şirket emeklilik planları, yararlanıcınızın fonları nasıl çekebileceği ile aynı kuralları sunmaz. Bir IRA hesabında, yararlanıcınız, yaşam beklentisi boyunca dağıtımları yavaşça alma seçeneğine sahip olacaktır. Para, şirket planında kalırsa, bu seçeneğe sahip olabilir veya olmayabilir.
4. Güvenli yatırımları seçme yeteneği. Şirket emeklilik planları genellikle devlet tahvilleri, mevduat belgeleri ve sabit kurlar gibi çok çeşitli ultra güvenli yatırımlar sunmaz. Risk almak istemiyorsanız, paranızı bir IRA'ya çevirerek daha fazla seçeneğiniz olabilir.
Hatalardan kaçının
Emeklilik paranız alacaklıya karşı korunur ve vergiden ertelenir. Bu cazip faydaları kaybetmek istemezsiniz. Pahalı hatalar yapmamak için nasıl yapabileceğiniz hakkında her şeyi öğrenin. Eğer takılırsanız, iyi bir finansal danışmanın yardımına başvurunuz.